【保险产品】好医保和蓝医保哪款更值得买？都能保证续保20年，哪个性价比更高？

市面上百万医疗险非常多，更新迭代的速度也很快，但我们发现占据榜单的，总是那么几款产品。

好医保和蓝医保长期以来占据着排行榜前三的位置。

两款百万医疗险都能保证续保20年，且都背靠大公司，一个是人保健康，一个是太平洋健康，都属于要品牌有品牌，要实力有实力的产品。

每个人都想买到性价比高的保险产品，所以市面上关于好医保和蓝医保的对比讨论一直就没有停过。

今天大师姐也来凑凑热闹，和各位一起详细测评一下这2款产品，看看哪款产品性价比更高，帮大家买到适合自己的产品。

一、好医保和蓝医保，保障对比

老规矩，我们先来看看2款百万医疗险的保障内容，如下图：

产品的保障并不复杂，但是想从中看出区别从而决定该买哪款产品，这就难倒了不少人。

那么下面我们就从多个角度来分析一下。

1、能不能买？

在看产品保障之前，最核心的一点在于“我们能不能买这款产品”。

什么叫能不能买，说白了就是看自己的年龄、职业以及健康情况是否符合产品的要求。

如果符合，那么才有继续了解产品的必要；如果不符合，把产品吃透了也买不了，浪费自己的时间和精力。

我们对于一下两款产品的投保要求：

• 承保年龄

好医保承保年龄范围0-60岁，蓝医保的承保年龄范围在0-55岁。

• 职业范围

蓝医保承保职业范围为1-4类，而好医保的承保范围更广，只要不属于产品约定的职业，就都能买。

• 健康状况

健康告知是每个保险产品里最重要的部分，很多理赔纠纷就源于购买保险是没有进行如实健康告知。

大师姐也整理了2款产品的健康告知问卷，我们以一个30岁男性的情况来看看具体有何不同。

其中左边2张图是蓝医保的健康告知问卷，最右边的图片是好医保的健康告知问卷。

粗略一看很明显就能看出蓝医保健康告知询问的内容，比如好医保要多，也更严格。

比如蓝医保问到了1年内的检查异常，而好医保不询问检查异常情况。

如果过不了健康告知，那么我们就必须要走核保才能判断自己是否能买这款产品。

需要注意的是，2款产品均支持智能核保，但均不支持人工核保。

那么最终能否购买，还需要根据每个人不同的异常情况来判断。

大家可以上支付宝搜“蓝医保”或“好医保”查看产品具体信息。

结合上面的3点，大部分人基本上都能锁定自己能买哪款产品。

但如果年龄、职业和健康情况都符合的话，那么我们再来看看2款产品在保障上有何区别。

2、产品保障差异

眼尖的朋友在上文看产品对比图的时候就能发现，2款百万医疗险的保障其实差别不大。

像一款优质百万医疗险必备的住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊这4大基础责任，2款产品全都包含在内。

可能有人觉得蓝医保一般住院保额只有200万，而好医保有400万，400万比200万更好些。

如果单纯比数字的话，400万肯定比200万好，但作为报销额度来说，这两者实际差别并不大。

毕竟百万医疗险的保额本质上是报销额度，住院花了多少钱顶多能报多少钱，而不是住院了赔给你200万或400万。

如果花200万都治不好的情况，再多花200万也未必能治好，因此对于百万医疗险的保额大家不必过于关注。

不过从产品保障上来看，仍有3点大家可以对比了解一下：

• 既往症定义

既往症通俗理解就是之前患有的疾病或者一些异常症状。

对于了蓝医保和好医保关于“既往症”的定义后，大师姐发现蓝医保会显得比较严格一些。

我们先来看看好医保对于既往症的定义：

可以看到，好医保设定算是比较合理，无论是否需要治疗或者有和症状，至少都经过医生诊断后才能判定为既往症。

蓝医保虽然没有单独定义既往症，但在免责条款中有这样一条规定——

只要合同生效前或等待期内出现的任何疾病、并发症等，无关医生是否有过诊断，都免责。

虽然只是短短地一句话，但“拒之门外”的保障可真不少。

为避免触发这一免责规定，大师姐建议：

等待期尽量别去体检；合同生效前如果有什么疾病，认真做好健康告知，核保通过也就无需担心。

• 蓝医保：急危重病治疗不限医院

我们都知道，百万医疗险对于就医医院有明确的规定，大多仅限二级及以上公立医院。

这在大多数情况下都没啥毛病，如果生病需要就医，大家提前看看打算去的医院是否符合规定就行。

但如果碰到紧急情况，那就很难再去关心医院等级的问题了，救命要紧。

针对紧急危重病治疗，蓝医保取消了医院限制，白纸黑字写进条款里：

从这点来看，蓝医保在这方面比较人性化，产品设置也更灵活。

遇到紧急就医的情况时，比如突发心梗，可以选择哪个医院近就先去哪个救急，直到病情稳定再转入指定医疗机构治疗。

• 外购药

好医保和蓝医保均有外购药保障，但蓝医保外购药报销比例更高。

所谓外购药，是指的在医院外面买的药。

像治疗癌症要用到的抗癌药，有些是在治疗医院里买不到，就需要到外面的药店买，一个疗程就得好几万。

下面给大家对比一下两款产品外购药保障的区别：

显然蓝医保对外购药的保障更加友好，最高能100%报销，而好医保最高只能报销 90%。

而且近期火热的“CAR-T”疗法好医保是明确不报的，但蓝医保能报销含奕凯达在内的2种CAR-T疗法。

3、续保条件是否稳定

好医保和蓝医保都能够保证续保20年，但如果20年后满期了，产品还能不能续保呢？如果产品停售了，又该如何？

首先来对比一下“20年满期后产品仍在售”的续保情况：

• 蓝医保：需审核
• 好医保：需审核

二者没有差别，都需要经过保险公司审核通过后，才能继续购买。

再来看看“20年满期后且产品已停售”的续保情况：

• 蓝医保：需审核
• 好医保：可无等待期且无需健康告知投保其他医疗保险产品

如果20年满期且产品停售，蓝医保就不接受续保了，如果要买其他的产品，必须经过保险公司审核通过；

而好医保却可以无等待期、无需健康告知的方式投保该公司其他医疗保险产品。

从续保这方面来看，好医保显得更优一些。

4、增值服务

增值服务是一款百万医疗险的加分项，它能提高患者的就医效率。

在这方面两款产品表现都很不错，如就医绿通、住院垫付等实用性强的增值服务都包含在内。

不过有一点需要注意的是，蓝医保只能在患上合同内约定重疾时才能垫付，见下图：

而好医保，无论是确诊约定重疾住院，还是患其它疾病、发生意外住院，都能享受这项服务。

遇到资金周转不开，这条还是挺务实的。

二、好医保和蓝医保，该怎么选？

对比一番后你会发现，每款产品各有各的亮点和缺陷。

单方面对比雷同的保障责任、上下幅度几块钱的保费，意义真的不大。

挑选产品时需要考虑，这款产品能不能满足你的一切需求；如果不能，你能接受它不足的程度到底是多少？

那么好医保和蓝医保该如何选择呢，大师姐在这也给出自己的看法：

55岁以下、1-4类职业、身体健康：首选蓝医保， 外购药最高能100%报销，保障更好；

56-60岁、超过4类职业、身体有些异常：优先选好医保（20 年），只要符合健康告知就能买。

有兴趣的朋友可以上支付宝搜“蓝医保”、“好医保长期医疗”就能看到产品具体内容。

写在最后

买保险，保障好不好是一方面，适不适合自己是另一方面。

我们一定要根据自己的健康情况和实际需求来选择产品，不可人云亦云。