【保险产品】家人不愿意买保险，偷偷给他们买，保单有效吗？

出社会工作之后，见识到身边不少突发的疾病和意外事故，大家的保险意识越来越强，很多朋友都准备为家里人配置保险。

但在这个过程中，很多朋友却反映到，有些父母或者爱人对保险的意见很大，总觉得身体健康没必要买，或者觉得保险是骗人的玩意儿，啥理由都有，抵触情绪很大。

保险的重要性确实不是每个人都了解。

既然如此，有什么办法能说服家人接受保险吗？

又或者，能不能偷偷买，不让他们知道呢？

今天我们就来聊一聊这个问题。

一、家人不愿意买保险的原因

保险通常都和疾病、意外、生死挂钩，不少人特别是长辈听到买保险可能会觉得很不吉利。

在跟家里人聊起买保险时，下面 4 句话想必大家多多少少都听过：

1、“保险都是骗人的！”

保险行业准入门槛确实比较低，其中极大一部分销售人员并不具备专业能力，为了拿高额佣金坑骗客户的事情时有发生。

又因为这个行业人员流动性也大，万一买了后出了啥问题，也不知道上哪找人理论去，只能吃哑巴亏。

客户出险时才发现无法理赔，难免是一肚子火。

所以，很多人都认为“保险骗钱”，买了也很难理赔，自然就不相信保险。

2、 “都有医保了，不用另外买保险了吧。”

很多人对自己目前的身体状况都很乐观，觉得自己身体没什么大毛病，保险买了也用不上，又何必花那个钱呢？

更何况，上班的公司都会交医保，平时感冒发烧肠胃不适啥的直接刷医保卡就行，万一真生了大病也能用医保报销，那就更没必要额外花钱买商业保险啦！

3、“保险那么贵，就别给我买了。

有些人可能蠢蠢欲动想买保险，但一听到一年要花大几千甚至上万，立马就打了退堂鼓。

一些比较高龄的父母会觉得：我都这把年纪了，不用在我身上花钱了。

一些丈夫可能会觉得：“要买就给你和孩子买。万一哪天我病了就不用治了，家里的钱留给你们好好生活……”

其实，他们不是心疼钱，只是更希望把钱花在他们在乎的人身上。

4、 “买保险？不如投资理财增值快！”

一些人觉得，每年花大几千上万块钱买保险，有些还得交几十年，细算下来也是一笔不小的数目。

不如把这笔钱拿去炒股、买基金或者投资其他固定资产，收益不是比买保险更香吗？

更何况，钱揣在自己的账户上，总比放在保险公司更有安全感。

二、如果我偷偷为家人投保，保单有效吗？

既然当面跟家人讲不通，有的朋友就打算“先下手为强”，管他三七二十一，咱买了再说！

不过，想偷偷为家人买保险，需要先搞清楚下面两个问题：

1、偷偷给家人买的保险，保单有效吗？能理赔吗？

我们作为投保人，是可以为家里其他成员，如父母、伴侣买保险的。

这点在《保险法》中有明确说明：

可以看到，老婆是可以为老公投保的。但是，在老公不知情的情况下，老婆为其购买的保险，法律认可吗？同样来看看《保险法》是怎么说的：

显然，像意外险、寿险这类带有身故保障的保险，必须经过被保人同意，保单才具有法律效力。

不过，即便为他们买的是不带身故保障的保险（如医疗险），最好也告知一声，避免日后要理赔的时候忘记这回事，或引起不必要的争执。

那，买保险只要让家人知道就行了吗？我们接着往下看。

2、家人的健康状况，你了解吗？健康告知知道怎么填吗？

大家先想一想，自己每年体检的检查结果，还记得放在哪里吗？

一般人都有每年体检的习惯，但大多数人都是看完随手一放，过段时间就当废纸丢掉了。

对于一些不太影响日常生活的异常指标也不咋放心上。

那么，大家在为家人投保的时候，很有可能在健康告知这一步出现遗漏。

比如，伴侣体检查出有肺部结节，但你因为不知情，没有告知保险公司，后续如果出险可能会影响理赔。

或者父母在近两年为了不让在外地工作的你担心，偷偷去做了个小手术，你在健康告知没填上，也可能影响出险。

最后，基于以上两点，我们建议：

目前准备偷偷投保的朋友：还是建议大家在给家人投保之前，先全面沟通好，问清楚他们的身体情况，尽量先得到同意后再投保。

已经偷偷为家人投保的朋友：还是应该告诉他们一声，并及时普及买保险的重要性，以及买的是什么保险，避免能出险的时候啥都不清楚。如果在投保前被保人就有的身体异常，可以向保险公司补充告知。

看到这里，可能还是会有朋友会说：道理是明白了，但说服家人同意买保险，简直比辅导孩子写作业还难！

先别着急，我也想了几个点子，大家可以参考下。

三、有什么好办法，可以说服家人买保险？

想说服老公或父母，或家里其他成员接受保险、愿意买保险，大家不能硬刚，否则他们的抵触情绪可能更大。

我们可以抓住这四个重点劝说他们，让他们改变对保险的偏见。

1、买保险，是提前对抗风险的手段

我们可以借助新闻、身边的真实案例，在潜移默化中提高家里人的风险防范意识。

有多少人因为生病筹不到钱，而错过最佳治疗时机，甚至因此失去至亲的例子比比皆是。

风险是未知的，当我们没有能力足以对抗它的时候，就非常需要借助保险这个工具了。

风险防范意识是需要慢慢普及的，看过的真实案例多了，相信家人自然也就懂了。

2、买保险不是为了自己，而是为了家人

就拿给父母买保险来说，很多长辈勤俭节约抠抠搜搜一辈子，不习惯到了晚年突然的“奢侈”。

要给他们买保险，回应往往是“别给我花那个钱！浪费！”

所以，我们要让父母意识到，表面上是“给他们花了钱”，但实际上是为家庭添上了一份保障，万一身体出现啥状况，也是为子女分担一些，减轻经济压力，这么来看，这就是一笔有价值的消费了。

保险可以提前防范因为意外、疾病或死亡给家庭带来的风险，建议自己和家人都配置上~

3、生了大病，光靠医保是不够的

很多人都觉得“有医保就够了”，医保能报销大部分看病费用，不用再花钱买百万医疗险。

然而，医保并不是万能的，虽然医保谁都能买，但它的本质在于广覆盖、低保障，

医保只能报销符合医保目录内的治疗费，而且有些药品并不能全额报销。

起付线以下和封顶线以上的费用，医保是报不了的。

如果有一份百万医疗险，就能报销医保外的自费药、自费治疗项目等费用，有些产品还有就医绿通、费用垫付的增值服务。

而且，相比起医保通常 30-50 万的封顶线，百万医疗险保额高达 200-600 万，更能帮忙应对大病风险。

一句话总结：医保只能解决最基本的看病问题。如果能搭配一份百万医疗险作为补充，保障会更加全面。

因为年龄或身体健康状况买不了百万医疗险的父母，可以考虑防癌医疗险、惠民保。

4、理财和保险并不冲突

其实，投资理财和保险，本质上都是用现有的钱换将来更好的生活。它们最大的区别在于：

投资理财：用钱生钱，可能会有较高收益，但同时具有较大风险，若有不慎也可能会倾家荡产。

保险：用几千上万块保费撬动上百万保额，杠杆率高，能保障以后几十年甚至终身的生活不受意外、疾病带来的经济层面的影响，而且签订的保险合同也是受法律保护的。

这样一来，买保险花的钱，实际上也可以看做是一种变相的稳定的“投资”。

不过也要提醒大家，买保险要量入为出，根据自己的预算来，每年总保费别影响到家庭的正常生活，否则得不偿失。

写在最后

保险是为家庭幸福生活保驾护航的，如果在“买保险”一事上争执不下，影响家庭和睦，甚至导致家庭纠纷，就大可不必了。

要是家里人真的无法接受保险，大家也不要过于强硬，抵御风险的方式不是只有买保险一种，

也可以采取其他方式尽量降低家庭风险，比如定期体检、保持健康的生活作息、合理配置家庭资产等等。

保险不是非买不可，一家人安康和睦比什么都重要~

✅我是@专心大师姐，致力于保险科普，虽道阻且长，但行则将至。

师姐的小目标是：专心挑选好保险，绝不让你在买保险这件事上吃亏！！

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