【保险产品】百万医疗保险怎么买，蓝医保百万医疗险怎么买

一、什么是百万医疗险

从本质上来说，百万医疗险实际上是一种可报销额度高达百万的医疗险。

百万医疗险的特点可以用“三高一低来形容”：高保额、高免赔额、高报销比例以及低保费。

高保额：一年几百万的报销额度，基本上能够应对大部分的医疗情况。

高免赔：一般来说，百万医疗险的免赔额普遍在1万元，也就是说，除去社保报销后，剩余的医疗费在1万元以上才能报销。

高报销比例：大部分百万医疗险都是100%报销，也就是说只要符合保障责任，扣去免赔额后，剩余的费用都能报销，包括社保自费药、进口药等等。

当然，百万医疗险之所以能吸引到大家，最关键的优点就是：价格低。

低龄儿童和高龄老人的保费会高一些，一般20-40岁的人买，价格也就在200元-400元之间，相当于一顿火锅钱。

当然，也有很多朋友觉得，商业险都是骗人的，有一份医保就够了。

所以，有必要和大家聊聊，有了医保还需要买百万医疗险吗？医保和百万医疗险有什么区别？

二、有医保还要买百万医疗险吗？

医保真的能有效解决我们的医疗花费吗？

答案肯定是不能。

（1）有封顶线和起付线

起付线以下的金额和超出医保封顶线的金额，我们的医保是不给报销的，需要自己掏钱。

比如，某地区三甲医院医保的起付线是500元，封顶线是20万元，那就是说我们看病所花的钱在500元-20万之间的费用，医保才会给报销。

一般来说，起付线通常在几百元到数千元不等；而封顶线一般在20万元-30万元。

（2）自付部分不报

在起付线和封顶线之内，也并不是所有费用都能报销，其中自付部分就是需要我们自己掏钱。

我们可以理解为在医保目录范围内，但是需要个人承担一部分的费用（一般是乙类药或乙类医疗服务项目）。

这类药品或者医疗服务项目，通常是可供临床治疗选择使用，疗效好，同类药品中比甲类药品价格略高。

（3）自费部分不报

所谓自费部分，也就是完全在医保目录范围外的，医保不承担任何费用的部分，比如进口药、特效药、进口器械等。

如前段时间上了热搜的“120万一针的CAR-T疗法”，针对癌症治疗特别有效，但是这个药品确实不属于医保目录范围内，自己需要承担全部费用。

综合下来可以看出，社保只是低水平的保，不是包，保而不包。

所以，为了解决医疗费用的问题，让我们治疗起来不需要顾虑费用，只能靠百万医疗险来帮忙！

而百万医疗险的特点非常明显：就是免赔额以上部分均可报销。

免赔额我们可以理解为医保的起付线，也就是说超过了免赔额的部分，只要符合保险责任，无论进口药特效药，还是医保里的自付自费部分，都可以报销。

比如刚才提到的“一针120万的CAR-T疗法”，就可以通过百万医疗险报销。

当然，大多数情况下，百万医疗险的报销也离不开医保：

a. 有医保再买百万医疗险，保费更便宜

b. 经医保报销后剩余费用再用百万医疗险报销，可100%报销；而未经医保报销，则大部分百万医疗险仅报销60%

因此，我们可以看到，医保和百万医疗险不是对立关系，而是互补关系。

小额医疗费用可用医保，大额医疗费用可以百万医疗险，二者相互补充，才能更好地承担我们的医疗花费。

三、蓝医保百万医疗险值不值得买？

蓝医保是太平洋健康保险公司承保的一款百万医疗险，在某些平台也叫“医享无忧”，只是叫法不一样，但指的都是同一款产品。

在目前的百万医疗市场中，蓝医保（医享无忧）的竞争力还是非常大的，今天我们就来评测一下这款产品，究竟值不值得我们购买！

从图中我们可以看到蓝医保百万医疗险的特点有：

（1） 20年保证续保

蓝医保百万医疗险是一款由太平洋健康保险股份有限公司承保的保障期间为1年，但是可以保证续保20年的百万医疗产品。

保障期内出现出险、身体有恙，不影响续保，在未失去保证续保权的前提下，可提供20年不间断的保障，稳稳守护家庭未来！

（2） 年度赔付限额高

从产品责任上看，蓝医保百万医疗险的一般医疗给付限额200万，55种特定疾病给付限额200万，120种重大疾病给付限额400万，重大疾病关爱金1万，还可选200万的特定药品费用医疗保险金，赔付限额足够高！

（3） 保障范围广

蓝医保百万医疗险责任范围内，大小病均可保，普通疾病住院、意外伤害住院、特定疾病、重大疾病;

还包括化疗放疗、内分泌疗法、质子重离子、免疫疗法、靶向疗法等;

另外88种院外药0免赔100%赔付，特别包含120万元一针的CAR-T特药。

（4）增值服务多

除了高额的保障和优秀的费率，蓝医保百万医疗险的增值服务也是非常棒的。

从健康管理（体检解读，健康干预）;

到诊断阶段（专家门诊，二次诊疗）;

再到治疗阶段（优先入院，住院垫付，优先手术）;

最后包括诊后照护（院后照护）;、

综合来看，蓝医保百万医疗险保障在市场上是非常具有竞争力的，是值得详细了解与考虑的。

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