【保险产品】嫌百万医疗险是消费型，想要退掉 我建议你看完这篇文章再作决定

打开抖音，看到河北泰康的刘雅娜老师更新了一则视频，就点进去看了看。原来是关于理赔的，她录了一段客户出院后家访的视频。

她客户经营着一家肉夹馍小店，两口子白手起家不容易，这两年摊上疫情，生意便没有往年好。但屋漏偏逢连阴雨，又因脑梗住院手术了。

好在客户有份百万医疗，前后几次住院一共花了16万，社保报销了5万多，百万医疗把剩下的钱都报干净了，所以客户两口子在视频中对她非常感激。

客户提到一句话，让我很有感触：那阵子我觉得百万医疗没用，一年还要交千把块钱，有点太浪费，就想着要把它退掉。幸亏没退，谁能想到自己得病呀。

这句话简直太耳熟了，因为很多年龄大的客户续缴百万医疗时，都曾这样想过：百万医疗是消费型的，平时用不到，感觉有点浪费，要不然把它给退了？

如果你也曾有这种想法，建议把这篇文章看完再作决定。

保险产品分为多种类型，保意外的叫意外险，保大病的叫重疾险，保死亡的叫寿险，而住院医疗和百万医疗，都是用来报销住院花销的。

医保也能报销住院花销，为什么还研发住院报销的产品呢？因为医保报不干净。下有起付线，上有封顶线，社保目录外的不能报，还有报销、自费比例。

普通住院医疗解决的是日常住院的费用，每年报销额度在一两万左右。而百万医疗解决的是大额住院费用，每年报销额度在几十万到几百万不等。

百万医疗的好处有很多，保费低（30多岁才几百块，甚至比普通住院医疗费用还低）、保额高（总保额数百万）、生效时间快（30到90天不等）。

但它最大的亮点是可以突破社保报销目录，是医保的有效补充。像是开头讲到的例子，花了十多万，医保才报销三万，百万医疗就负责解决剩余部分。

百万医疗，是真正能解决人生大事的保险，对于普通老百姓来说，它比重疾险的作用还大。普通百姓如果只能有1份保险的话，这份保险必然是百万医疗。

这么关键的保险，我不希望你退掉，具体原因如下：

1、从出险频率来看，寿险/重疾险/防癌险是低频，一辈子就用那么1次；意外险/住院医疗是高频，普通人辈子会用到多次，甚至可能一年就用多次。

而百万医疗介于两者之间，算是中频。赔付条件比较宽松：不管是意外还是疾病造成的，住院治疗且医保报销1万以上就可以派上用场了。

有些客户觉得重疾险比百万医疗重要，如果非要做取舍，往往选择退掉百万医疗留着重疾险。牺牲中频产品，换取低频产品，不是很理智。

如果重疾险额度过低（只有10万），说实话它还真没有百万医疗实用。而且重疾险的真正作用是弥补收入损失，也并不是用来解决医疗费用问题的。

2、很多人觉得百万医疗，如果用不到，每年还要继续交钱，这钱不就浪费了吗？这种想法是很错误的，换种角度想你就明白了。

把每年交的百万医疗当成是‘存钱’，把理赔当成是‘取钱’，只要取钱，就比存的钱多。也就是说，百万医疗派上用场一次，甚至远超一辈子交的保费之和。

我们选择百万医疗的原因，是希望通过它解决一生中可能出现的、造成巨大损失的大额医疗花费。交了几年就退掉，是找到其他解决办法了吗？如果没找到其他解决办法，是打算破罐子破摔吗？

3、觉得保费贵，是因为离用到它不远了。为什么想退百万医疗的都是年纪大的？因为保费贵。40多岁百万医疗保费上千元。为什么30来岁的年轻人，很少有退百万医疗的。因为年轻人一年保费才几百块。

为什么同样是百万医疗，40多岁的保费比30多的要高那么多？因为哪怕根据自然规律，年纪越大的人，得病住院的概率远超过年轻人！

保费定价也是保险公司风控的一种手段，当你觉得百万医疗保费高，其实也就意味着，你的年龄在增加，用上它的概率也在增加。如果是因为贵才放弃继续缴费，那才是真正的‘把钱浪费了’。

你说想退百万医疗，马上给你退掉的业务员，并不是真心为你着想，更不是为了你好。每些坚持追着你，苦口婆心要你继续缴费，才是你生命中的贵人。

不出现风险，看他们就像讨债鬼，整天想着骗你零花钱；出现风险的时候，才知道他们是财神爷，关键时刻给你送钱，还不用还。

疫情期间，生活不易，但不能没了保障。人生风险若是风雪，保险就是房门，帮我们抵御外部严寒。从没听说过因为觉得冷，就要把门拆下来烧了取暖的。

经济好的时候，哪怕没保险，也能抵御一阵子风险；条件最差的时候，连百万医疗都没有，你拿什么应对风险？一场大病下来，本不富裕的家庭就会雪上加霜，甚至一病回到解放前，一辈子都翻不了身啊！

日子越难，越要有保险，越要继续缴百万医疗。据说世上有一种穷病，多年积蓄都能被耗干净，百万医疗险就是解药，请持续缴费药不能停。

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