【保险产品】2023保险怎么买最划算？只买一款保险，买哪种最合适？

好医保（20年版）、蓝医保、平安 e 生保·长期医疗。

另外，还有一些产品是15/10/6年保证续保，或者完全没有保证续保约定。

总的来说，如果在其他保障都差不多的情况下，优先考虑保证续保时间长的产品。

（3）注意外购药保障

所谓外购药，就是医院里没有，需要到外面药房里买的药品。

这类药品通常都是针对癌症方面的治疗。

不少癌症病人，为了减轻化疗、放疗的痛苦，都是靠靶向药续命。

这些药，往往都比较昂贵，从大几千到几万块一盒不等，一个疗程可能就要十几万。

如果百万医疗险不含这项保障，保障缺失还是相当严重的，相当于这些外购买百万医疗险报不了，都需要我们自费。

（4）增值服务是否实用

医疗险的增值服务，说白了就是保险公司赠送的一些提高就医体验的服务。

但大家可千万别瞧不起这项服务，它能够极大提高就医效率，让患者及时得到治疗。

各家保险公司的增值服务都不太一样，主要包括：

上面的增值服务虽多，但是有2点必须要关注：

1）绿色通道

优质医疗资源总是稀缺的，我国病人基数大，这就导致：越是大的医院、越是好的专家号，越难抢。

绿色通道就是保险公司为用户提供的一系列医疗协助服务，主要是联系医生、安排住院，以及远程问诊，二次诊疗。

对提升就医体验，很有帮助。

2）住院垫付

百万医疗险是报销型产品，住院看病时，需要先交钱，再拿发票报销。

但有些客户，手头没有足够现金，就会导致「有保险却无钱看病」的尴尬。

百万医疗险的医疗垫付能，可以「先预支，再看病」，就医体验也会大大提升。

3、意外险怎么买？

可以从5个方面来看：意外险保额、伤残/全残、意外医疗、职业要求和投保须知。

（1）意外险保额

一般情况下，意外险保额50万-100万是标配，而只有在特定的意外身故，才能赔100万（比如：自驾车、飞机等意外身故）。

（2）伤残/全残

（3）意外医疗

医疗保额越高越好（一年最多可以帮你报销的钱）。 报销范围能够报销医保目录外费用最好。
有些产品可以报销100%的费用，有些只能报80%。

意外医疗是怎么报销的呢？

一般来说，意外医疗可以报销门诊和住院的费用，报销范围有两种：

• 限社保范围内，就是只报销社保目录内的费用；
• 不限社保范围，也就是社保目录内外的费用都可以报销。

举个例子，如果你不小心被猫咬伤了，要打狂犬疫苗，现在医生让你选择的，有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。

如果你买的是社保内用药的意外医疗，那就只能给你报销普通疫苗的费用了。

要是你的意外医疗，是不限社保用药的，那么进口的疫苗也可以报销。

（4）职业要求

意外险对职业要求比较严格，因为不同职业，发生意外的概率不同，一般意外险将职业划分为1-6类（如下图）：

（5）投保须知

通俗点说，投保须知就是保险公司提出的一些要求或者限制。

比如有的意外险就会有一些限制，有的是对购买人的收入有限制，要求年收入不少于10万之类的。

或者说，累计购买的保额太高，不能购买等等，大家可以仔细看看投保须知里的内容。

同时，我们还可以看一下具体的保障内容。

比如有的意外险是必须要全残才能保障，有的是根据残疾等级来进行赔偿等等，这些都是关系我们理赔的细节，一不注意就可能踩坑了。

同时也要认真查看意外险的免责条款有哪些，购买后，什么时候生效（一般是次日可生效，但有些产品可能是T+3、T+7等）。

不同人的侧重点也有不同，对于成人来说，家庭责任大，要把意外身故/伤残的保额做高；而对于孩子和老人，很容易磕碰摔倒，要买意外医疗保障好的产品。

4、定期寿险怎么买？

投保定期寿险最需要关注这三点！

（1）同等保障下，价格越便宜越好

现如今北上广深一套房子，动辄几百上千万，很多家庭为此背上了几百万的贷款，负重前行。

从负债的角度看，很多家庭需要高保额的寿险，用同样的钱买到更高的保额。

所以，如果确定了需要买到的保额，就对比购买产品所需保费，越便宜越好。

（2）同等价格下，投保条件越宽松越好

寿险，虽然条款比重疾险、百万医疗险简单，但也不是想买就能买的。

很多人会因为健康或职业被一些保险拒之门外，比如常见的肺结节、高危职业如起重机操作员等。

他们只能买某款或某几款产品，甚至买不了。

我们在挑选寿险时，优先挑选健康告知宽松，可投保职业多的产品。

（3）同等条件下，免责条款越少越好

免责条款，简单说就是保险公司罗列不能理赔的事项说明。

常规三条，主要如下：

免责条款越少，万一发生风险的时候，获赔的几率就越大。

写在最后

买保险并不是一件简单的事，我们也别幻想一份保险就能覆盖所有的风险。

大家一定要根据个人和家庭的实际情况、需求、预算等方面的因素来配置保险。

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