【保险产品】买重疾险的4大误区，一定要注意避开！避免白花冤枉钱！

重疾险，是四大险种最复杂，也最贵的险种。

一份重疾险，动辄几千块，甚至上万块，而且一交就要交几十年。

所以，很多人在购买重疾险时都会有很多顾虑，翻担心买了陪不成，钱也打水漂了。

今天，我就来和大家讲讲买重疾险的四大误区，大家一定要注意~

误区1：重疾险越贵越好？

很多人买东西，都喜欢挑贵的买，觉得“便宜没好货，好货不便宜”。

但是，重疾险真不是越贵越好！想买好的，也不用花冤枉钱~

你们可能不知道，如今的重疾险是一种高度标准化的产品。

有朋友可能会感到疑惑：不对呀！每款产品的保障的病种数量都不一样。

虽然疾病保障数量不太一样，有些能保100种重疾，有些能保120重疾，甚至更多，但是疾病数量不是我们关注的重点，重点在于高发重疾。

银保监会强制要求，所有在售重疾险产品都必须包含28种法定高发重疾，有轻症保障的还必须包含3种高发轻症，疾病定义也是一模一样的。

要知道，这28种高发重疾占到了重疾理赔的95%左右~

又有人会说了：贵的重疾险，理赔会更宽松一些。所以不少朋友为了让自己的的保险“好赔一点”，宁愿买贵的保险。

实际上，保险的理赔宽松与否，跟价格没有任何关系。

保险能不能赔，关键是看你是否符合保险合同约定的条款，不然买再贵的保险业赔不了。

再说了，保险的定价其实很复杂的，除了保障成本之外，还有广告费、销售佣金等，光看价格你看不出好坏的。

所以，买保险要把钱花在刀刃上。

买一份重疾险，保额药要高，保障要全，价格符合预算，性价比高才是王道。

误区2：只要确诊就能赔？

我发现很多人对重疾险都存在一个误解：“只要得了重疾，就可以赔”。

这种理解是片面的。

这从上面规定的28种重疾可以看出，重疾的理赔门槛可以分钟3种：

1️⃣确诊即赔

只要确诊，就可以直接赔偿，至于这笔钱你拿去治病还是作他用，保险公司不管。

比如，恶性肿瘤-重度、严重III度烧伤和多个肢体缺失，

2、实施了约定手术

必须做了合同约定的手术后，保险公司才会赔付。

比如，重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术。

3、达到约定疾病状态

只确诊还不行，必须达到合同约定的疾病状态才能赔。

比如，严重脑中风后遗症、严重克罗恩病、严重慢性呼吸衰竭等。

可以看出，重疾险的理赔门槛还是很高的，并不是得了重疾都可以赔，我们要清楚这一点。

误区3：买保1年的就够了？

重疾险本质上是“收入损失险”。

万一不幸患上重大疾病，只要符合理赔条件，就能一次性赔一笔钱.

这笔钱可以用来治病、养病，也可以用来弥补生病期间无法工作带来的收入损失。

根据保障期限来分，重疾险一般可以分为长期重疾险和一年期重疾险。

长期重疾险，通常能保至70岁或终身，买了就能保障今后几十年，甚至一辈子，保障非常稳定。

一年期重疾险，买一年保一年，续保不太稳定，万一第二年产品停售或身体健康变差，就可能买不到了。

而且，从长期续保的角度来看，买一年期重疾险的总保费并不比长期重疾险便宜。

所以，一年期重疾险只适合做临时保障、加高保额，想要稳定、长久的保障，还是要选长期重疾险。

误区4：癌症2次赔，复发马上赔？

癌症是目前最高发的重疾之一；所以，很多人买重疾险是都会附加上癌症二次赔。

那问题来了，是不是附加了癌症多次赔，复发了就能赔呢？

不是的。

首先，癌症二次赔一般会有间隔期要求，就是说需要间隔一段时间再患癌才能赔。

常见的癌症间隔期一般有3年或5年，我更建议大家选择3年间隔期的产品。

因为3年和5年看着区别不大，但真的发生在癌症病人身上区别非常明显。

举个例子，

张三买了一份重疾险，并附加了癌症2次赔。
2年后，不幸患上癌症，保险公司赔付了一笔重疾保险金；经过治疗后张三病愈，又过了3年，张三的癌症复发。
如果癌症2次赔的间隔期是3年，那么张三能再次获赔；但如果间隔期是5年，那么这次就没得赔了。

显然，3年间隔期相对5年间隔期的理赔概率更大。

所以，在选择癌症多次赔付时，当其他条件相似的情况下，间隔期越短越好。

另外，大家还要清楚一点：再次患癌，不是所有情况都能赔的。

市面上大多数产品的癌症2次赔都是针对这4种情况能赔：

所以，买重疾险时，如果要附加癌症二次赔，最好选间隔期短、理赔条件宽松，4种癌症情况都能赔的产品。

写在最后

好了，关于重疾险的4大误区，到这儿就说完了~

最后，我还给大家准备了“独家干货”，希望大家能挑到适合自己的产品：

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关于重疾险，你还有什么问题，欢迎在评论区留言：）