【保险产品】有返还已支付保费的重疾险吗 返还已支付保费重疾险有什么缺点

这两年在疫情的锻炼下，大家对于重疾险的投保意识也在不断加强，但是因为重疾治疗费用大、发病率高等原因，重疾险的保费也往往会比医疗险高很多，因此有不少朋友会想问，有没有可以返还已支付保费的重疾险。

事实上，根据是否可以返还已支付保费就可以把重疾险分为返还型和消费型两大类，返还型重疾险就是能够满足我们“返还已支付保费”的需求。

一、返还已支付保费重疾险有什么缺点？

能够返还已支付保费的返还型重疾险，通常的返还已支付保费方式有3种：满期返保费、缴费期满退保可返还已支付保费、投资型产品收益可保单现金价值超过已支付保费，而这3种返还已支付保费方式又各有各的缺陷。

1、满期返保费的重疾险，通常都是定期重疾险，因为满期即可返还保费，所以对于保险公司来说，属于一种“必赔”型产品，他们要承受的理赔风险更大一些，所以保费也会比其他同类定期重疾险要高很多，但是产品的保障内容未必会有其他产品那么优质，所以综合下来的性价比也并不划算。而且因为通货膨胀的情况，花费的几千块钱保费在十几二十年之后有很大的可能性会有贬值，最终反而有可能“亏本”。

2、一些传统的分红型重疾险，在缴费期满后，保障仍在继续，这时候的保单价值已经保单现金价值超过已支付保费了，如果选择退保，就可以基本拿到已交的全部保费，但是这其中也必然会有一些损失，一般情况下都不建议这么做，而且这样其实也就和我们投保重疾险的是为了获得疾病保障的初衷相悖了。

3、一些重疾险是具有投资储蓄功能的，在经过一段时间的收益之后，保单价值会超越已交保费，但是也不能将全部资金取出，否则增值账户也会失效，而且这种产品的起投门槛和保费也会比一般的重疾险高出很多，保障内容反而会比较简单，更适合高预算的人群用来加保重疾险，但是这样的产品的收益也比不过直接投保年金险、增额终身寿险等产品。

二、2022最新重疾险推荐

小康人寿最新更新推出了一款市面上也非常少见的增额重疾险产品——2022小康臻享福重疾险，这款产品不但重疾保额能够以每年以5%的比例增长，最高可至300%，而且覆盖了198种疾病，保障全面，高血压人群也有机会投保，保费更是最低每天只需要1块钱起！

1、高血压也有机会投保

2022小康臻享福重疾险的投保门槛并不算高，65周岁以下，1-4类职业的人群都能投保，对于收缩压≤150mmHg，舒张压≤100mmHg的高血压人群也能够有机会投保，这一点还是很不错的，毕竟高血压已经是我国最常见的慢性病了，这个标准也扩大了投保覆盖人群范围。

2、投保方式灵活

2022小康臻享福重疾险的保障期限可以选择保至80周岁，也可选择保终身，缴费方式可选趸交、5/10/15/20/30年交，非常灵活，大家可以根据自己的需求自由选择，只选择基础重疾保障的情况下，保费最低也才397元/年起，平均一天1块钱，性价比还是非常高的。

3、重疾保额每年以5%终身递增

2022小康臻享福重疾险最为特别的一点，就是它的重疾保额会以每年5%的递增比例终身递增，最高可达300%，而且不受中、轻症理赔的影响，这对我们来说无疑是非常有利的，也进一步提高了这款产品的性价比，还是非常划算的。

4、可选二次癌症赔付优秀

2022小康臻享福重疾险提供了“恶性肿瘤—重度”二次给付保险金，间隔期仅为3年，相对于同类产品的5年间隔期，这个时间设置还是很友好贴心的，而且保障二次恶性肿瘤--重度的转移、复发、新发、持续，可额外赔付100%基本保额，总体还是很值得附加的一项责任。

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