【保险产品】人身保险的分类有哪些 投保要注意什么

　　人身保险以人体的健康及寿命长短作为保险保障，将生病、身故、受伤作为要防范的风险，人身保险是十分重要的一个险种，投保前要仔细了解。那么，人身保险的分类有哪些？主要有人寿保险、健康险和意外险三大类型，不同险种保障侧重点有区别，投保者要按需规划。

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　一、人身保险的分类有哪些

　　人身保险可以分为三大类：寿险、健康险和意外险。下面逐一进行介绍：

　　1、人寿保险

　　寿险，是以人的生命作为保险标的，简言之，保障的是生死。这类险种主要适合家庭经济支柱投保，避免因家庭支柱不幸去世，造成收入中断，家庭陷入困境的局面发生。常见的寿险有生存保险、死亡保险和两全保险，当然年金保险也属于人寿保险的一种，它的作用是保障未来某一时间可以拿到一大笔资金，是锁定长期收益的产品，可以作为教育金、婚嫁金、创业金、养老金、传承资产的一种提前准备。

　　2、健康保险

　　健康保险针对的是疾病风险，不仅可提供治疗所需的费用，还有收入补偿的功能。常见的健康险主要是医疗险和重疾险。重疾险属于确诊给付型产品，合同中约定的疾病种类和给付条件是关键。当发生合同约定的疾病，保险公司赔付合同约定的保险金，对于赔付资金不限制用途。医疗险属于报销型产品，当被保险人因为疾病产生医疗费用支出或收入损失时，保险公司会承担保障责任。作为社保的有效补充，医疗险不可忽视。此外还有长期护理保险、失能损失保险等，但目前并不多见，这里不做介绍。

　　3、意外伤害保险

　　意外伤害保险针对的是意外风险，保障的内容主要涵盖意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等，此类险种保费低，保障高，且对健康状况一般没有要求，适合各个年龄段的人群投保。同时针对特定场景，还有交通意外险、旅游意外险、航空意外险等产品，满足人们的不同保障需求。

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二、人身保险投保要注意什么

　　1、基础保障意外险不可少

　　生活中意外风险无处不在，且各个年龄段都可能面临意外，所以作为基础保障的意外险不能少。意外险保费低，无论大人还是小孩，每年几百元就可以购买，甚至几十元就可以买到几十万乃至百万保额的意外险，很划算。但需要注意的是意外险只对保单责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责，投保前对于保障的细节要了解清楚，做到心中有数，便于后续理赔快速进行。

　　2、健康险可“量身定做”

　　不同年龄段适合的健康险不同。健康险对健康状况要求高，年龄越小，保费越低，所以早买早划算。健康险中的重疾险类型多，如果预算充足，可配置多次赔付重疾险，若预算有限，建议大家优先选择单次赔付重疾险，对于保障的期限也要合理选择，同时尽量拉长缴费年限，以此来减轻年缴费压力。

　　3、小孩子不建议配置寿险

　　寿险，可以说是买给家人的保障，比较适合承担家庭经济来源的人群购买。一般情况下，小孩子不承担家庭经济责任，所以不建议给孩子配置寿险。

　　随着人们保险意识的提升，越来越多的人意识到保险的重要性。人身保险的分类中意外险、健康险和人寿保险都是比较重要的险种，对于成年人来说，如果预算充足，则这几类险种组合搭配投保，保障更为全面。而考虑到小孩子一般不承担经济责任，只需考虑意外险、医疗险和重疾险较为合适。

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