【保险产品】意外险险种有哪些 配置原则分享

　　意外险可规避意外的、非疾病的、突发的、外来的意外事故，有效减轻人们的经济压力，备受好评。根据保障情景不同，意外险可分为不同种类，下面就来了解下意外险险种有哪些，如何选择合适的意外险。

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一、意外险险种有哪些

　　1.按保障时间分类

　　根据保险期限的不同，意外险可以分为较短期意外险、一年期意外险和长期意外险。

　　较短期意外险的保障期限一般为1天至几天，如乘坐的几个小时航空意外险、交通工具意外险，保障出游几天的旅游意外险，只保障一定条件下的伤害，价格较低，保额高，一般只要几十元就能获得不错的保额保障。一年期意外险的保险期限为一年，在意外险产品中，这类产品较为常见，这里不做赘述。长期意外险的保障时间在1年以上，可以保障10年、20年、30年、或保障至70岁、至80岁甚至终身等，最长缴费期间最长可达几十年。用户可获得较长时间的保障，不用担心保障中断的问题，较为省心。

　　2.按保障责任划分

　　意外险按保障责任可以分为综合意外险和特定责任意外险。

　　综合意外险的保障责任一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴等。保障范围比较广，交通意外、旅游意外还有其他意外等都包含在内，除此之外平时意外摔伤碰伤、猫爪狗咬、溺水、触电等也都属于综合意外险。特定责任意外险保障的特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害，比如旅游意外险、交通意外险、电梯意外险、高危职业意外险等，保障场景较为具体。

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　二、意外险的配置原则

　　因为意外险保费低、保额高，相对其他险种，性价比较高，在配置时要注意以下几点：

　　1、家庭成员人人必备

　　意外险费用较低，即便全家投保，对家庭财务也几乎没有压力，而家庭经济支柱、小孩、老人都有可能面临意外风险，所以最保险的做法就是都配上意外险，这样生活更有保障更安心。

　　2、保障要全

　　由于意外伤害的时间、地点、程度存在不确定性，为了全面的保障，建议选择涵盖意外医疗、意外伤残、意外津贴、意外身故各项责任的产品。

　　3、保额要足

　　意外险能够以较少的保费撬动较高的保额，但保额足够才能覆盖掉风险，特别是不同等级的伤残带来的收入损失。建议家庭经济支柱的基本保额为年收入的5到10倍。一般情况下建议选择一年期意外险就可以满足需求，市面上这类产品有很多，大家可根据自身实际情况和预算选择合适的产品。

　　意外险保障责任相对较为简单，用户可根据自己的需求选择适合的意外险险种和产品。意外险有着其他险种无法替代的作用，伤残保障可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。除此之外，意外险还有附加的医疗责任，而且意外险没有健康告知，承保人群范围广，建议人人入手一款意外险，作为抵御意外风险的铠甲。

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