【保险产品】中等疾病的保证重要吗？如何评价中等疾病的产品？

在过去的两年里，大病保险市场可谓百家争鸣，推出的产品价格越来越低，但保障越来越全面:大病多次赔付，轻症/中症设置，特殊疾病多次赔付，各种创举众多。今天，我们要告诉你的是大病保险的中病。中国的保险业起步较晚，产品在很多方面都不完善。比如以前的大病保险，只有大病保障，弊端很多。

图片来源：pixabay

在过去的两年里，大病保险市场可谓百家争鸣，推出的产品价格越来越低，但保障越来越全面:大病多次赔付、轻症/中症设置、特殊疾病额外赔付、各种创举众多。

今天，我们要告诉你的是大病保险的中病。

出现中症有什么意义？

顾名思义，中等疾病是指严重程度介于严重疾病和轻度疾病之间的疾病。它们比轻度疾病更严重，但不符合严重疾病的标准。

我国保险业起步较晚，产品在很多方面都不完善，比如以前的大病保险，只有大病保障，弊端很多。

例如，25种高发重疾中有一种是严重的Ⅲ烧伤程度。严重疾病的赔偿标准是烧伤面积达到20%。也就是说，18%和19%几乎符合标准，一分钱也赔不到。

这显然是不合理的。

为了解决这个问题，一些国家制定了阶梯性赔偿规则。以癌症为例，根据病情严重程度分为5级，1级保额25%，2级保额25%，直至全部保额支付。

这种赔偿方式可以使大病与保险金额形成更合理的对应关系。

本质上，投保人支付的总保费没有改变，但分摊方式更加科学，最大限度地避免了“靠大病险致富”和“保险金额不足以看医生”这种两极分化可以说是“精准赔付”。

因此，轻度疾病的出现是国内保险业的阶段性革命，中度疾病的设置意味着严重疾病保险的方向“精准赔付”又迈了一步。

如何设置国内重疾险中症？

目前国内很多大病保险都是精简版的三级赔付。但由于行业对轻症/中症没有统一规定，细节上还是有很多问题的。

目前市场上各类重疾险中症大致有三种情况:

轻度疾病无条件升级：轻度疾病的定义保持不变，将一些相对严重或治疗费用较高的疾病升级为中度疾病，提高赔偿比例，并在轻度疾病目录中消除相应的疾病；

轻症附加条件升级：选择部分轻症，理赔条件，同时提高赔偿比例，并在轻症目录中消除相应疾病；

根据病情分级：根据病情的严重程度，进行更精细的分级——轻症/中症/重症，理赔难度依次增加，赔偿比例也相应增加。

是否与大病共用保险金额？

大多数大病保险的中期疾病是独立支付的，但少数产品，由于同一原因，中期疾病和大病，共享保险金额。

例如，如果康瑞宝患有中度中风，他将赔偿50%的保险金额。后来，他发展为严重的中风后遗症。他应该赔偿100%的保险金额，但事实上，他只能赔偿50%的保险金额。

大多数产品都很正常，偶尔会遇到这样的坑，避免。

更多保险产品、理赔、投保攻略等关注bob体育半岛入口 保险知识频道。