健康福终身重疾险和守卫者5号重疾险，哪款性价比更高？

健康福终身重疾险，相信大家都不陌生，毕竟是支付宝的招牌重疾险产品。

最近，瑞华健康也推出了一款保终身的重疾险产品——守卫者5号，重中轻症共享6次赔付次数，且重疾赔完，轻中症还能继续赔~

今天，我就来给深度测评一下守卫者5号重疾险，并且将它和我们的“老熟人”健康福终身重疾险来对比一下，看看性价比如何？

一、守卫者5号重疾险，保障好不好？

老规矩，先来看一看守卫者5号有哪些保障↓↓

可以看到，守卫者5号是一款不分组最多能赔6次的重疾险，保障全面，可选责任也很丰富。

我简单总结了一下，它的有5大亮点：

亮点1：重中轻症共享6次赔付机会~

以往的多次赔付重疾险，赔完重疾之后，轻中症也不能赔了，这让很多人觉得很亏~

但守卫者5号做了创新，将“多次赔”同时扩展至中症和轻症，解决了这个问题！

重疾、中症、轻症三类疾病共享6次赔付次数；

其中，重疾最多能赔6次，轻症和中症加起来最多能赔5次。

相当于把重疾、中症、轻症这3类疾病，全部放在一起，谁先发生就赔谁，直到6次赔机会都用光。

这一设计在当前重疾多次赔产品，还算蛮创新的；

既不“浪费”保障，又能平衡费率，价格相对更便宜~

亮点2：重疾保额逐次递增20%！

第一次的重疾，能赔100%保额；

之后每次赔完重疾，保额会比上次递增20%。

也就是说，6次重疾依次赔：

最极端的情况：患6次重疾，能赔900%保额！

以50万保额为例，6次重疾下来最多能拿到450万，非常给力。

虽然一个人一辈子得6次重疾的几率很低，但也存在这种极端情况，保额递增对被保人来说始终是有好处。

亮点3：重疾理赔完，轻中症保障继续有效！

今年之前，在大家眼里，“轻中症”只是重疾的“附赠品”；

即使之前轻、中症一次也没有理赔过，一旦赔完重疾，轻中症保障直接作废，就，很亏。

然而，青云卫1号少儿重疾险的上线，改变了这一局面：轻中症和重疾也有独立保障的权利，不会因重疾理赔而结束。

守卫者5号也很机灵，马上就借鉴了这点，把同类重疾、轻症和中症分在一组；

患过重疾后，间隔90天后再发生不同组的轻中症，就能赔付。

举个例子：

张三买了50万保额，1年后患了胃癌获赔50万；

第2年，张三又不幸确诊轻度脑中风后遗症，又能获赔15万的轻症保险金。

但如果他第2年确诊的是轻度甲状腺癌，那就无法获得理赔了，因为2次患的是同组疾病。

亮点4：可选保障丰富，实用性强！

守卫者5号有4个可选责任，都是当下市场的热门保障：重大疾病关爱金、癌症2次赔、心脑血管疾病2次赔、 身故/全残保障。

如果预算比较充足，建议附加上癌症医疗津贴、心脑血管2次赔付；

这两种疾病的发生概率比较高，而且治好了也容易复发，附加上这两项责任会很实用。

另外，重疾额外赔也可以买上，保障人生的关键时期，不幸生大病，能赔更多钱。

身故保障的话，不是很建议加上；因为加上之后价格，会很贵上几千。

如果你想要身故保障，可以单独配置一份定期寿险，会更划算~

亮点5：花单次的钱，买多次的保障！

一般来说，多次赔付不讲什么性价比，因为它追求的是保障全面；

但守卫者5号不仅做到了保障优秀，最关键的是价格非常亲民！

30岁的朋友购买50万保额，一年只有6000多块，非常划算~

和市面上其他几款网红重疾险相比：

如果都附加上重疾额外赔，几款产品的赔付比例相差不大，

多次赔付的守卫者5号，价格并没有高多少，甚至比有的单次赔付产品还便宜！

总的来说，守卫者5号的保障很不错，5大亮点实力圈粉！

它的投保规则也不严格，0-55岁都能买，职业要求为1-4类职业，大部分朋友都可以买。

是不是很心动？心动归心动，但先别急着行动。

行动之前，我们来看看它和同类产品的对比，出于什么水平？到底值不值买？

二、健康福VS守卫者5号，谁的性价比更高？

健康福和守卫者5号，一款单次赔付重疾险，另一款是多次赔付重疾险。

所以，为了测评更具公平性，除了健康福和守卫者5号，我还挑选其他2款高性价比产品作为参照，一起对比：

本次测评一共4款产品，包含2款单次赔付重疾险以及2款多次赔付重疾险：

• 守卫者5号重疾险：重疾、中症、轻症共享6次赔付次数，且重疾保额逐次递增！
• 阿波罗2号重疾险：保障比较全面，女性费率很有优势！
• 超级玛丽6号重疾险：可选重疾2次赔，同种重疾也能赔！
• 健康福重疾险：身故保障有多种选择，还支持按月缴费。

对比下来，这4款产品各有优劣，该怎么选呢？

✨不差钱，想要多次赔，首选守卫者5号！

虽然从价格上看，阿波罗2号比守卫者5号要便宜，

但便宜也是因为保障比守卫者5号有一点点欠缺。

毕竟守卫者5号的基础责任中，重疾赔完后，轻中症是继续有效的！

我们选择多次赔付，就是希望保障更全面，从这个角度来讲，守卫者5号更符合我们的需求！

当然，如果你就是喜欢便宜，那就选择阿波罗2号，极致的性价比，精简的产品责任！

✨预算有限，想选单次赔，那就选超级玛丽6号！

超级玛丽6号都是当前重疾险市场上的“性价比王者”！

超级玛丽6号基础保障很齐全，还有多个可选责任，涵盖癌症津贴、疾病关爱金、重疾复原金，实用性很强。

其中，重疾复原金就是一项很具特色的保障。

如果60岁前确诊了首次重疾，那么间隔3年后重疾新发、复发、转移，可以赔80%保额。不过要注意，如果是第一次重疾的持续状态，是不赔的。

这项保障有点儿像重疾2次赔，但一般的重疾2次不能赔同种重疾，而超级玛丽6号的复原金却可以。

而且，附加重疾复原金并不贵，30岁买50万保额保终身，附加这项保障只多了300多块左右。

✨想要按月缴费，缓解保费压力，选健康福重疾险（保终身）~

关注支付宝保险的朋友相信对这款产品都有所耳闻~

健康福终身重疾险在保障方面，比超级玛丽6号、达尔文6号和守卫者5号稍微逊色一些。

但它有2大亮点：

1. 身故保障有多种选择，可选身故无返还、返保费、返保额等，还支持智能核保。
2. 缴费期限20/30年几种选择，支持月缴，可以减轻保费压力。

比较适合刚工作不久，或者经济实力有限的朋友。

三、关于守卫者5号的常见问题

最后，我根据网友关心的一些问题，总结了几点常见疑问：

Q1：守卫者5号是哪个保险公司的重疾险产品？

守卫者5号重疾险的承保公司是瑞华健康。

根据银保监会对保险公司偿付能力管理规定：

而瑞华健康最新的偿付能力如下：

综合偿付能力充足率：160.30%（2022年第1季度）；
核心偿付能力充足率：129.89%（2022年第1季度）；
最新一期风险综合评级：A级（2021年第4季度）。

完全满足银保监会对保险公司偿付能力的管理规定，大家可放心购买！

Q2：守卫者5号在哪里买？

守卫者5号是一款线上保险产品，大家可以通过正规的第三方保险销售平台，更方便快捷。

专心保便是具有保险销售资质的平台，同时也是诸多保险公司的官方合作伙伴，守卫者5号也可以通过专心保投保。

Q3：有常见病，能买守卫者5号吗？

要回答这个问题，我们需要看一下守卫者5号的健康告知内容：

可以看到，守卫者5号的健康告知问的很仔细，包括身体状况、保险经历、是否参加极限运动等内容。

我们在表格中标红了重点内容，大家要格外注意。

另外，保险公司还在健康告知里列出了一些可以正常投保的情况：

如果属于这些情况，也不涉及其他健康告知，就可以直接买，保障不受影响。

比如，小王想买守卫者5号，他今年2月份因急性肠胃炎就诊治疗，到现在已经恢复良好，也没有其他健康告知问到的情况，就可以直接投保。

当然了，也不是说涉及到健康告知里的某种情况，就买不了了。

守卫者5号支持在线智能核保和邮件核保，经过核保还是有机会买到的。

我总结了一下守卫者5号对一些常见病的核保结果：

可以看到，能正常承保的情况还是比较多的，比如：常见的甲状腺结节、乳腺结节、高血压等都有机会正常承保。

而甲状腺、乳腺的3级结节，符合一定条件也可以除外承保，即不保相关部位的恶性肿瘤（含原位癌、复发或转移癌），但其他保障不受影响。

四、写在最后

文章到这里，篇幅已经不短了，我最后简单总结一下：

从保障上看，守卫者5号明显优于健康福，重疾不分组最多赔6次，而且可选保障也很全面。

从价格上来看，多次赔付的守卫者5号只比单次赔付的健康福贵一点点。

在性价比上，健康福是守卫者5号的手下败将~

但也并不是说，健康福就一无是处。

毕竟健康福终身重疾险的身故保障、缴费方式都很灵活，有这方面需求的朋友可以考虑下~

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