守卫者5号，高保障型重疾险来了！共享赔付、重疾赔6次！累计最高可赔1200%

终于等到你！“守卫者系列”重疾险再次更新了！

最近，瑞华健康新上线了“守卫者”系列重疾险新品——守卫者5号，

• 重疾不分组，和轻中症共享赔付，最高能赔6次，
• 此外还能附加60岁前额外赔等保障。

重疾保障，非常强大。

守卫者5号，提前测保费：

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一、守卫者5号重疾险，保障怎么样？

总的来说，守卫者5号的保障还不错，除了重疾不分组多次赔外；

这款产品还能附加 60 岁前额外赔以及癌症医疗津贴等保障。

亮点1：轻/中/重疾共享6次赔付

守卫者5号自带多次赔，且轻、中、重疾不分先后，能共享 6 次赔付。

其中，重疾至少 1 次，轻中症合计至多 5 次。

有朋友可能会担心这样会影响重疾多次赔的保障，但轻中症发生5次赔付的概率并不高，所以这一点影响不大。

在第一次确诊重疾后，守卫者 5号能赔付 100% 保额，后续每满 1 年再次患其他重疾，保额依次递增 20%。

假设小蓝买了 50 万保额，首次患重疾赔付 50 万后，间隔 1 年再次患其他重疾，可获赔 60 万，以此类推。

亮点2：重疾赔过后，轻中症还能保

一般产品在患过重疾之后，轻中症的保障就失效 了，但这款产品在患重疾后，轻中症仍有保障。

不过要注意，在患过重疾后，需间隔90 天，轻中症才能赔。

另外，如果轻中症与所患重疾属于同类疾病，是不赔的。

比如首次患恶性肿瘤-重度，再次确诊恶性肿瘤-轻度或原位癌，是不能赔的。

总的来说，这项保障的实用性相对一般，大家不必过于看重。

亮点3：可选60岁前额外赔

“60 岁前额外赔”在投保页面的名称为“重大疾病关爱保险金”；

附加这项保障后，在 60 岁前不幸确诊重疾，能多赔 60% 保额；

也就相当于买 50 万，确诊重疾能赔 80 万。

附加后价格贵一千多，但 60 岁前能多赔 30 万，我们经过对比后发现还是比较划算的，想要高保额的朋友可以考虑附加这项保障。

下面我们来看看它的高发疾病保障全不全：

可以发现，除了行业内统一规定的疾病外；

其他的较高发的疾病守卫者5号均有包含，做到了 12 种高发疾病全覆盖，保障较全面。

如果你想了解市面上更多高性价比的重疾险产品，可以参考【2022性价比TOP3重疾险榜单】：

了解完守卫者 5 号的基本保障后；接下来再一起看看这款产品与其他产品相比，性价比到底怎么样。

二、守卫者5号，性价比如何？

专心君从市面上选取了几款保障不错的重疾险产品对比；

我们一起来看看守卫者5号到底抗不抗打：

总的说来：

1、追求高性价比

优先选择超级玛丽6号，无论是基础版还是附加 60 岁前额外赔，它的价格都很便宜；

附加后买 50 万保额，60 岁前首次重疾能赔 100 万，性价比很高。

2、想重疾保障更全面

可以考虑守卫者5号，重疾能赔多次。

另外，附加 60 岁前额外赔后，首次重疾还能额外赔 60%，有需要的朋友也可以附加上。

所以，总体看来，守卫者5号的保障还是不错的；

比较适合想要有重疾多次赔的保障的朋友考虑购买。

三、守卫者5号，怎么买才划算？

守卫者5号重疾险的可选保障较多；

除了前面分析过60岁前额外赔的保障外，它还能附加癌症医疗津贴以及心脑血管 2 次赔。

我们来看看这两项保障的具体分析：

接下来，我们展开讲讲这两项保障；

1、癌症医疗津贴

附加癌症医疗津贴后，在首次确诊癌症后仍在治疗，每满1年分别可赔付 50%、40%、30% 保额，最多赔3次。

以小张买了 50 万保额为例；

我们用下图来分析癌症津贴是如何赔付的：

也就是说，在首次重疾为癌症，获赔50万满1年后，仍处于治疗状态，小张可获赔 25 万癌症津贴。

如首次重疾为非癌症，赔了 50 万后，不幸确诊癌症，此时癌症津贴是不能赔的；

但它自带重疾多次赔，此时可以获赔 60 万，若满 1 年后仍处于治疗状态，才能获赔癌症津贴。

附加后价格要贵一些，不过相对其他产品来说，它的涨幅相对较低，并且它首次癌症津贴的赔付比例是 50%，相对其他产品来说较高，还是值得附加的。

如果想要癌症能有多次保障的朋友，预算充足可以考虑附加这项保障。

2、心脑血管2次赔

这项可选保障包含 10 种特定心脑血管疾病，如较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。

满足了以下情况之一，能赔付 120% 的保额：

所患重疾为特定心脑血管疾病：满1年后，再次确诊同种疾病；
所患重疾为非特定心脑血管疾病：先按本身的重疾多次赔保障来赔付，在重疾赔付次数用完后，间隔 180 天，再确诊特定心脑血管疾病。

这样看来，心脑血管 2 次赔的保障还可以，加上后价格没有贵很多，如果家族有心脑血管病史，可以考虑附加。

如果你对守卫者5号这款重疾险的保障选择还有任何疑问，可以来问我，我会根据你的实际情况给到最实用的建议~

说到这里，除了产品的保障方面，也有朋友比较关心：

如果对比其他重疾险，守卫者5号投保宽松吗？有甲状腺结节、乙肝等常见病还能买吗？

我们接下来就帮大家解决这些投保疑问。

四、守卫者5号重疾险，投保难不难？

健康告知是买重疾险时绕不开的一道门槛。

大家要根据自身情况如实告知，才能有效避免后续可能出现的理赔争议。

守卫者5号的健康告知会问到哪些方面呢？一起来看看：

看到表格，这款产品的健康告知问得比较仔细，包括身体状况、保险经历、是否参加极限运动等内容。

大家一定要仔细阅读，并根据实际情况仔细核对。

我们也在表格中标红了重点内容，下面也针对大家容易忽略、误解的情况，展开讲解：

1、关注检查异常及住院、就诊经历

很多朋友认为：健康告知只会问到具体疾病，如结节、息肉、乙肝、高血压等。

实际上，过去一段时间内的检查异常及住院、就诊经历，甚至是一些明显的身体不适症状；

以上这些情况都可能是健康预警信号，保险公司自然不会轻易漏掉这些“关键点”，比如说：

• 近 6 个月，有无淋巴结增大、反复头痛等不适？
• 过去 2 年内，有无超声、血液等检查异常？
• 过去 3 年内，有无住院……

另外，守卫者5号针对2 周岁及以下的宝宝和女性还有专门的问询，大家投保时也要留意自己是否属于这两类人群，有没有被问到的情况。

如果你自己对健康告知把握不准，不知道哪些情况要告知，哪些情况不用告知，
可以来找我，我会手把手教你做好健康告知，避免无法理赔的风险~

2、留心这些可正常投保的情况

经常会有朋友留言问到：如果近期有感冒、发烧等情况，会不会影响投保？

保险公司为了解答大家的疑惑，还直接在健康告知里列出了一些可以正常投保的情况：

如果属于上述情况，也不涉及其他健康告知，就可以直接买，保障不受影响。

比如，小张想买守卫者 5 号，他今年 2 月份因急性肠胃炎就诊治疗，

到现在已经恢复良好，也没有其他健康告知问到的情况，就可以直接投保。

最后、有常见病，还能买守卫者5号吗？

守卫者5号重疾险支持在线智能核保和邮件核保。

如果涉及了健康告知问到的异常需要进行核保，建议优先选择智能核保：

一是不会留下核保记录，二是可以快速得到承保结果。

为了方便大家，专心君也整理了守卫者5号对部分常见疾病的智能核保条件和结论：

可以发现，能正常承保的情况还是比较多的；

比如：常见的甲状腺结节、乳腺结节、高血压等都有机会正常承保。

而甲状腺、乳腺的3级结节，符合一定条件也可以除外承保，即不保相关部位的恶性肿瘤（含原位癌、复发或转移癌），但其他保障不受影响。

这里专心君也顺便提醒大家：

不同产品的核保标准不同，遇到被除外或拒保的情况，可以尝试多家核保，找到相对宽松的产品。

这里也举 2 个例子稍作说明：

• 已手术的甲状腺结节或乳腺结节：比较热门的达尔文6号和超级玛丽6号，都要求手术至少半年后才能投保，而守卫者5号仅要求术后 3 个月，符合一定条件就可以买。
• 肺结节：无法通过守卫者5号或超级玛丽6号的智能核保，那这部分朋友可以考虑达尔文6号，符合一定条件，还有机会正常承保。

如果你身体有些异常（比如结节，高血压，乙肝...），不知道买什么保险合适，

我整理了【常见疾病投保攻略】，里面汇总了各类常见病可以顺利投保的产品，感兴趣的朋友可以点击了解：

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