王者归来！大黄蜂6号少儿重疾险，变强了吗？性价比如何?

去年，若要问谁是少儿重疾险中的王者，那绝对是大黄蜂5号。但受去年互联网保险新规的影响，大黄蜂5号也下架调整了。

这次，经过更新迭代后，它再次披上“6号”战袍杀回了少儿重疾险市场。

那么，浴火归来的大黄蜂6号少儿重疾险，对比旧版，到底变得更好了，还是更差了？有大黄蜂5号珠玉在前，如果升级后的性价比不升反降，消费者们恐怕不会买账！

今天，我就和大家来聊一聊这款新品，看看它的保障怎么样？值不值得买？

一、大黄蜂6号VS大黄蜂5号，升级了什么？

我们先来看一下，新旧两版大黄蜂少儿重疾险，到底发生了那些变化？

相比大黄蜂5号，大黄蜂6号少儿重疾险的保障内容并没有太大变化，只有两个小调整：

1、增加了重疾住院津贴

孩子因为重疾住院治疗时，从第4天开始，就可以按照住院的天数领取对应的津贴。

每天可以领几百块钱，每年最多可以领90天，累计上限9万元。

不过，如果选择了不同的保障期限，它的住院津贴规定也有所不同：

• 该保障为必选责任，每天能领200元；
• 保额买到30万以上，才能附加该保障，每天能领300元；但附加之后价格要加5%-6%左右。

总的来说，这项保障可以补贴一些住院的费用，还是蛮实用的，而且加价不高，大家可以根据自身需求选择~

2、价格小幅上调

对比大黄蜂5号来看，大黄蜂6号整体价格调高了一点点：

• 各年龄段的价格均比升级前略贵一些；
• 部分年龄段价格上涨，部分年龄价格变便宜了，如0岁宝宝的价格就下调了；
• 除了0岁的价格与升级前持平，其它年龄段也是有所上涨。

整体来看，大黄蜂6号没有太大的变化和调整，保障内容还是很全面的。

所以，之前买了大黄蜂5号的朋友，不需用退保换新产品；

而还没有买少儿重疾险的朋友，可以考虑下大黄蜂6号，因为它的核心保障与大黄蜂5号一样，只是保费增加了一丢丢。

接下来，我们来剖析一下大黄蜂6号的保障怎么样~

二、大黄蜂6号，保障怎么样？

大黄蜂6号少儿重疾险，保障内容很齐全，除了重疾、轻症、中症外，它还自带儿童特疾、儿童罕见疾病保障，可选重疾多次赔，癌症二次赔等保障，保障详情可以查看上述表格。

下面，我来解析一下它的部分特色保障：

由于小孩和大人高发的重疾不一样，所以给孩子买重疾险，必须要关注少儿特疾的保障。

大黄蜂6号，对20种少儿特疾有额外赔付；但赔付金额和保障期限挂钩，如下：

• 少儿特疾能赔 2 倍保额。
• 前30年，少儿特疾能赔2.5倍保额；30年后则赔2倍。

不过，少儿特疾保障好不好，不能只关注赔付力度，还要看它对于少儿高发重疾的覆盖程度如何。

我根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，总结出。

下面，我们来看看大黄蜂6号对15种少儿高发重疾的覆盖程度，同时我们再把它和市面上其他少儿重疾险做一下对比：

可以看到，对这15种少儿高发特疾，大黄蜂6号覆盖齐全，而且赔付力度相当有诚意。其中有6种能。

而且，它还不限年龄赔付，只要在保障期内确诊就能赔，保障很全面。

相比之下，市面上很多同类重疾险产品对于年龄都是有限制的，甚至有一些重疾险虽然有少儿特疾额外赔，但是有不少高发疾病都是缺失的。

2、

大黄蜂6号重疾险还能保障10种少儿罕见疾病，如果确诊了1种或者以上，就能获得额外赔付2倍保额，加在一起就是3倍保额。

我把这10种少儿罕见病整理如下：

虽然少儿罕见病是不高发的疾病，但是一旦得了，治疗费用肯定是普通家庭难以负担的。

所以，大黄蜂6号重疾险在少儿罕见病这块保障上可以额外赔付2倍保额，还是很优秀的~

3、可选重疾多次赔

随着医疗技术的不断进步，重疾的治愈率也越来越高。

但是，很多得过重疾的人在康复之后，如果在想买一份重疾险，几乎是不可能的。

这时候，重疾多次赔的作用就凸显出来了，

附加了这项保障之后除了首次确诊重疾可以获得赔付之外，确诊满1年后，如果再次确诊其他重疾的话，就还可以额外获赔一笔钱。

最高可以再赔付3次，赔付分别是1.5倍、1.3倍和1.5倍保额，每次间隔期为1年。

由此可见，这一项保障还是很实用的。

4、可选癌症2次赔

一旦患上癌症，治愈的难度是非常大的，除了需要消耗大额的治疗费用之外，还很有可能会面临新发、复发、扩散和转移......

因此，癌症2次赔是一项非常实用的保障。

不过，要提醒一下大家，大黄蜂6号的癌症2次赔有一个限制：

首次确诊的重疾须为癌症，3年后再次确诊癌症，包括复发、转移、持续、新发，才可以获得二次赔付。

要是首次患的不是癌症，而是其他重疾，那癌症2次赔也就失效了。

然而，市面上优秀的癌症2次赔保障，不管首次确诊是不是癌症，都能2次赔的。

好了，我们已经了解了大黄蜂6号的特色保障，那么，它有什么优缺点吗？

三、大黄蜂6号，有哪些优缺点？

通过上文对大黄蜂6号保障的详细分析，我整理除了大黄蜂6号少儿重疾险的优缺点，如下：

1、大黄蜂6号的优点，体现在哪里？

大黄蜂6号的基础保障是重疾只赔1次，但它可以附加重疾多次赔保障，附加后，最多额外赔3次，赔付比例可逐年提高，那么保障的力度可以说是大大地增强。

但选择的保障期限不同，重疾多次赔的条件也所区别：

• 保30年时，投保前10年患重疾能多赔50%保额；
• 保70岁或终身，投保前30年患重疾能多赔50%保额。

如果选择附加重疾多次赔的话，大黄蜂6号对于重疾种类是不分组的，那么之前没有赔付的重疾，只要满足条件就能赔，获赔的几率是很高的。

大黄蜂6号针对20种少儿特疾，保障力度非常强，保30年，额外赔200%保额；保70岁或终身，前30年赔250%保额，30年后赔200%保额。

这相比市面上同类型的少儿重疾险产品来说，赔付比例算是很高的了。

不过，大黄蜂6号也并非完美无缺，它也存在着一些小瑕疵。

2、大黄蜂6号的不足，体现在哪里？

大黄蜂6号的癌症2次赔，需要首次确诊重疾为癌症，且3年后再次确诊癌症（包括复发、转移、持续、新发），才能获得赔付，相对来说，理赔门槛比较高。

好在这项保障并非必须责任，所以预算不多的朋友，投保时直接pass掉癌症2次赔的责任就好了。

但如果你的预算很充足，想要获得癌症2次赔，那我建议最好把癌症多次赔的责任也附加上。这样即使首次患的不是癌症，癌症2次赔的保障也依然有效。

轻症和中症等保障也非常不错。

整体来看，大黄蜂6号的保障很全面，价格方面沿袭了旧版的优势，综合性价比很高。

四、大黄蜂6号，价格贵不贵？

接下来，我来说说大家最关心的价格问题。

去年，大黄蜂5号就是凭借着的特点击败竞争对手，荣登上少儿重疾险的王座。

都说大黄蜂6号沿袭了大黄蜂5号的保费优势，那它的价格到底如何呢？

1、大黄蜂6号保费测算

以0岁宝宝为例，我们来测算一下具体的价格~

如果只选择基础保障，不附加身故责任以及其他可选责任，保费如下：

这个价格，大部分家庭完全可以承担得起。

那么，如果附加上重疾多次赔，保费又如何呢？

对比来看，附加上重疾多次赔后，保费涨幅也不算太大，但重疾保障力度大幅提升。

比如，保30年的版本，附加前后价格只差几十块，在绝大多数人的承受范围以内。

清楚了它的价格后，我再和大家说一下，不同的预算该怎么买大黄蜂6号？

2、不同预算，怎么买大黄蜂6号合适？

首先，不管你想要保30年，还是70岁/终身，

如果你的预算不多，那选择保30年就好，也不建议附加身故保障、重疾多次赔责任。

但是，投保人豁免一定要附加上！因为这项保障很实用，只要几十块钱，如果缴费期间投保人不幸患上重疾、轻症、中症等，那后续的保费就不用再交了，孩子的保障依然有效。

当然了，如果你的预算很充足，想要保障更全面，可以考虑把癌症住院津贴、重疾多次赔、癌症2次赔和投保人豁免都附加上，保障期限可以选择终身，价格也就两三千一年，比市面上很多的多次赔付产品都要便宜。

这里，还有提醒一下，我不建议大家附加身故保障，原因有3点：

• 附加上身故责任后，价格会贵很多，不划算；
• 国家对未成年人身故保额有规定，0-9岁身故保额不超过20万，10-17岁身故保额不超过50万；
• 孩子没有经济来源，不承担家庭责任，并不是很需要身故保障。

到这里，我们的分析重点还在大黄蜂6号本身，但要想知道一款产品到底好不好、是否值得买，那就需要把它拎出来，和市场上其他同类型产品做横向比较。

五、少儿重疾险产品横向大PK！

我挑选了当前少儿重疾险市场的几款“当红炸子鸡”，来和大黄蜂6号对比，一起来看看：

• 那就选前10年患重疾赔150%保额20种少儿特疾能额外赔200%保额，还有重疾住院津贴，孩子的保障更充足。
• 附加60岁前额外赔的超级宝宝很不错，60岁前患重疾赔180%保额，轻中症也有额外赔；另外，青云卫1号和大黄蜂6号的性价比也很不错，同样值得考虑。

青云卫1号和大黄蜂6号的价格相差不大，大黄蜂6号的优势在于少儿特疾保障更好，它保70岁和保终身的版本，前 0 能赔2 .5倍保额，其他3款产品都是赔2倍保额。

而青云卫1号胜在有轻中症额外赔，投保前30年患轻中症，赔的钱会多一些。

总的来说，大黄蜂6号无论保30年还是保长期，都值得考虑，想给孩子买重疾险的家长可以根据预算自由选择。

六、常见问题答疑

要回答这个问题，我们需要看一下这款产品的健康告知内容：

可以看到，大黄蜂6号的健康告知内容比较多，且都是很重要的，大家我们也在表格中，。

这里，我们来看一下3个比较重要的问询：

• 具体看表格第2条，如果有的话，就需要告知；还要留意是否有，比如唇腭裂、先天性心脏病等，也不能直接买。
• 具体看表格第3条，如果有相关情况，，就需要告知。比如说去年11月患急性肺炎，X 线检查有异常，即使治疗已痊愈，也要告知。
• 具体看表格第4条，如果有相关情况，也需要告知；比如，今年因为切除阑尾住院 7 天就要告知，但如果已经是3年前的手术，就不用告知了。

另外，大黄蜂6号还有针对早产/低体重宝宝的问询。

当然了，也不是说孩子涉及了以上健康告知某种情况，就买不了了。大黄蜂6号支持线上智能核保，经过还是有机会能买到。

我总结了一下大黄蜂6号对儿童常见病的核保结果：

可以看到，儿童常见的先天性心脏病、新生儿黄疸等疾病，符合一定条件，都有机会购买，能正常保障。

大黄蜂6号的健康告知，没有具体问到新生儿黄疸、手足口病、上呼吸道感染、急性肠胃炎、急性肺炎及水痘等疾病。

不过，如果是1年内生病去医院检查并治疗，会有可能涉及“1年内就医行为及检查异常”的这条。比如，新生儿黄疸检查时会有肝功能异常，上呼吸道感染则可能会有血常规异常。

投保时，可以具体留意下这些要求，

再次强调一句，

如果孩子身体有些异常，你不确定哪些情况要告知，哪些不用告知，可以随时找我，
我整理了不同儿童常见病能够投保的产品，也会从专业角度手把手教你做好健康告知：

如果投保了大黄蜂6号且出险了，那么理赔流程大致如下：

出险报案→理赔申请→资料受理→案件审核→理赔结案→理赔通知

保险报案途径通常有这几种：

• 可以拨打北京人寿的客服热线400-81-96677进行报案；
• 关注“北京人寿京保通”公众号，通过“服务窗”—“透明理赔”—“理赔报案”在页面输入报案信息；
• 可以联系北京人寿在当地的分支机构进行报案；
• 如果你是线下渠道购买，可以直接找到保险经纪人报案；如果是线上第三方保险经纪平台投保，比如专心保险经纪，也可以联系平台服务人员协助报案。

一般，在完成报案后，保险公司会开始审核案件，尽快得出理赔结论。

常规的案件不超过10个工作日结案，疑难复杂案件不超过30日结案。

如果审核通过，保险公司也会在1-2个工作日内打款。因此，大家不必担心保险公司故意不赔的问题。

七、写在最后

以上就是关于“大黄蜂6号少儿重疾险”的测评。

作为“老将”，大黄蜂6号不管是保30年还是保长期，性价比都非常高，想给孩子配置重疾险的家长不妨考虑一下这款产品。

要是你对大黄蜂6号还有什么不明白的地方，可以直接来问我哦，我一定会尽我所能帮你解答~