大公司3%增额寿测评！平安、国寿、太平洋哪家更强？

3.0%预定利率的古早保险产品即将下架，各家保险公司都在全力推广自家产品。近期，不少朋友被大公司的增额寿刷屏，纷纷前来咨询这类产品是否值得购买，以及如何有效利用这些产品。本文将探讨增额寿的实际应用场景，以及目前市面上的热门产品如御享金越、荣盛世家等，是否值得入手。

增额寿能用来做什么？

增额寿可以满足各种资金需求，下面以一款顶尖增额寿产品为例，说明如何为孩子储备“未来资金”和规划自己的养老生活。

给孩子的“未来资金”

为孩子储备资金，是很多父母的心愿。假设在孩子10岁时，我们投入100万元到增额寿中，从孩子18岁起，每年可稳定领取3.6万元。这不仅能满足孩子大学期间的生活费需求，毕业后这份每月3000元的固定收入还能作为“副业收入”，保障孩子未来的基本生活。

等到孩子59岁时，共领取了151.2万元。而在孩子60岁时，还能一次性退保拿回120.8万元，总计领取257.6万元，相比原投入的100万，纯赚157.6万元，相当于每年锁定了3.6%的收益率。无论孩子未来遇到何种变故，这笔“备用金”都能确保基本生活无忧。

给自己的“定心丸”

人到中年，常常担心职业与生活变化。而增额寿可以作为“定心丸”。假设40岁投入50万，从45岁起每年领取3.6万元，一直到59岁，总计领取54万元。60岁时又能一次性拿回17.4万元，总计获益71.4万元，净赚21.4万元。这笔稳定的“副业收入”完全能够满足我们在小城市的日常生活，并应对不时之需。

有了这份收入来源，我们的焦虑感也会减轻。遇到紧急情况时，这笔钱也可以作为失业准备金或祝寿金。增额寿用途多样，还能用于财富传承、资金中转等，是一款非常灵活的金融工具。

大公司增额寿，值得入手吗？

我们选择了包括御享金越、乐增寿等7款热门增额寿产品，从收益率、减保拿钱宽松度、现价超保费时间等3个方面进行了深度测评。

收益率

这7款产品长期收益率在2.7%到2.9%之间，其中，福有余表现尤为亮眼，长期收益率接近2.9%，而新华人寿的荣盛世家也能达到2.87%。如果您对收益要求较高，那么乐增寿B款和鑫福传家可能不太适合。

减保规则

大部分增额寿的减保规则较为友好，并无严格时间限制，这一特点使得急需用钱时可以选择减保拿钱。但在投保后前几年的现价较低，减保拿钱不划算。这几款热门产品对于每年减保的限额是保额的20%，是市场上较为宽松的水平。

现价增值速度

对于担心退保亏钱的客户，我们发现，新华的荣盛世家和人保的臻盈一生（尊享版）表现较为突出。如果选择3年交清保费，第二年退保就不会亏钱。这些大公司产品虽然在现价增值速度上表现不俗，但长期收益率较市场顶尖产品略逊一筹。

综上所述，这些大公司增额寿产品虽不在顶尖行列，但仍有其独特优势，足以满足为孩子攒钱等需求。如果更关注高收益，可以考虑市场上的第一梯队产品。

可考虑的增额寿产品

我们推荐2款长期收益率达到2.90%以上的产品供大家参考。

星盈家（虎啸版）

由复星保德信人寿承保，长期收益率达2.9%，减保规则宽松，还有丰富的附加功能如万能账户、养老社区权益等。适合需要灵活资金管理和多功能附加服务的客户。

康乾6号·瑞祥人生

由富德寿险承保，长期收益率达2.91%。其投保门槛低，最低2000元即可投保，缴费期长达20年，非常适合刚步入社会、手头不宽裕的年轻人。

虽然大公司的增额寿热度高，但并非唯一选择。3%储蓄险产品即将下架，时间紧迫，建议大家在上车前多做对比，找到最适合自己的产品。8月31日是本轮下架潮的关键时间点，有需求的朋友请尽早行动。