0预定利率下调，重疾险会涨价吗？成人和儿童重疾险推荐哪款？

重疾险：抵御重大疾病风险实现财务安全的法宝

重疾险是帮助我们抵御重大疾病风险的一大利器，很多人购买的第一份保险就是重疾险。保险监管部门在8月初发布正式通知，指示自9月1日起，普通型保险产品的预定利率上限为2.5%。这也意味着，那些预定利率为3%的重疾险将在8月31日全面下架。接下来，我们将针对成人和儿童分别盘点几款值得推荐的重疾险。

一、重疾险涨价的原因

在预定利率下调后，重疾险无可避免地会涨价。预定利率越高，意味着保险公司预期的投资回报较高，从而有足够的资金来覆盖成本。相反，预定利率越低，预期回报降低，保险公司只能通过提高保费来维持保障成本。特别是储蓄险种，预定利率的下降会大幅度影响其收益，如增额终身寿险和年金险。同样的保费投入，在不同的预定利率下，10年后保单现金价值可能相差几万，20年则接近20万，30年大约30万。预定利率的下调还会直接推高保障类险种的价格，比如重疾险和定期寿险。

以2023年预定利率从3.5%降至3.0%为例，调整后重疾险价格上涨超过10%。以某款产品为例：30岁女性的重疾险，保额为30万，缴费期为30年，含身故保障。3.5%预定利率时，一年保费为4665元；调至3.0%后，一年保费为5631元，为期30年的保费相差数万。因此，对于有意购买重疾险的人来说，现在投保是最为划算的决策，能够为您节省不少保费。

二、成人重疾险产品推荐

临近重疾险涨价，值得考虑的几款成人重疾险产品如下：

超级玛丽11号（8月31日退市）

- 轻中症累计赔付6次，重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效，0间隔期。

- 自带癌症拓展金，首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔100%保额。

- 支持重疾二次赔和心脑血管二次赔，赔付比例高，癌症保障也比较强大。

达尔文9号（8月31日退市）

- 重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制。

- 新增重疾保费补偿功能；可选保障多达7项，价格较低。

君龙完美人生（多倍版）

- 重疾不分组4次赔付，可以与成人特定疾病保险金、疾病关爱金（可选）等保障叠加，实现多倍保障。

- 设置轻中症保障为可选责任，共享6次赔付。

富德满天星2024

- 针对重大疾病提供3次赔付，且每次赔付之间有1年的间隔期；重疾赔付后，非同组的中轻症依然有效。

- 自带身故全残保障，保费相对便宜。

君龙守卫者6号

- 重疾最多可赔6次，120种重疾不分组，无三同条款，有效避免连带责任。

- 提供6大可选责任，附加上之后最高可各自赔付6次。

三、儿童重疾险推荐2024

儿童重疾险也有很多选择，可以重点关注以下几款：

大黄蜂11号全能版（8月31日退市）

- 重疾赔付后，非同组轻中症还能赔至次数用完。

- 增加了20种罕见病保障，提高了癌症津贴和白血病骨髓移植赔付比例。

小青龙3号（8月31日退市）

- 重疾最多可赔4次，不分组间隔365天，赔付比例高。

- 提供癌症保障和创新的自闭症保障。

青云卫3号（8月31日退市）

- “恶性肿瘤—重度”赔付次数增加至5次，提供多重癌症保障。

- 提供重疾、中症、轻症额外赔付和疾病关爱金。

小淘气3号（8月31日退市）

- 60周岁前确诊重疾返还已交保费，保障持续终身。

- 提供减保取现功能，灵活运用保险资金。

大黄蜂10号旗舰版（8月27日退市）

- 罕见病保障数增加为20种，从一次赔付变为额外赔付3次。

- 癌症关爱保险金持续终身，提供额外保障。

四、总结

随着3.0预定利率的下调，重疾险即将迎来涨价。如果您还没有购买重疾保障，现在是最佳时机，尽快投保能为您节省不小的保费成本。