爸妈买百万医疗险要上千块，换成几百块的惠民保可以吗？

最近，林女士想给爸妈买份保险，主要是担心万一他们患重病，自己无法承担高昂的医疗费用。她了解到，为50多岁的父母购买医疗险并不便宜，每人每月要一千多，两个人加起来将近三千元。相比之下，惠民保的价格则亲民得多，很多产品只需要一百多块。这让她陷入了两难：买惠民保每年能省下2000多块，这些钱可以用来给爸妈定期体检，及时发现身体问题。但一分钱一分货，她心里还是不太踏实，于是向我们咨询。

买百万医疗还是惠民保？

很多像林女士一样的朋友都在考虑这个问题。有人认为，保险买了不一定用得上，不如把钱花在更有实际用途的地方，比如定期体检。确实，给爸妈买份惠民保作为基本保障也是个不错的选择，但作为金融专业人士，我们建议大家深入了解这两种保险的区别后再做决定。

惠民保的局限性

1. 报销金额有限：惠民保的免赔额较高，报销比例较低。有些产品的各项保障免赔额分别为2万元，报销比例大约在70%左右，这意味着几十万的医疗费可能只能报销几万元。此外，大部分惠民保产品不包含昂贵的抗癌特药。

2. 保障不稳定：惠民保只能买一年保一年，次年的保障可能会调整，甚至有可能停售，未来的保障情况存在不确定性。

百万医疗险的优势

1. 报销范围广：百万医疗险对住院治疗费用的报销较为全面，超过1万元的免赔额后基本能100%报销，还能覆盖上百种抗癌特药。

2. 长期保障：部分百万医疗险最长可以保证续保20年，即使中途生病理赔或产品停售，仍能继续续保。

因此，尽管百万医疗险价格较高，但它能够有效转移大额医疗费用的风险，帮助我们在父母患病时不必担心治疗费用，选择更好的治疗方式。对于老年人常见的重病如癌症、脑中风、心脏病等，治疗费用动辄几十万，普通家庭难以承受。

特殊情况下的选择

然而，并非所有人都适合购买百万医疗险。该险种对投保人的年龄和身体状况有严格要求，超过70岁或患有糖尿病、高血压等慢性疾病的老年人通常无法购买。这种情况下，可以选择惠民保，它不限年龄、基本没有健康要求，某些地方甚至可以用医保卡购买。此外，还可以补充一份专门针对癌症的保险，以应对高额的治疗费用。

林女士的选择

林女士的爸妈都是50多岁，身体健康状况良好。经过综合考虑，她决定给爸妈购买保障更全面的百万医疗险。为了节省开支，她选择了全家一起购买的方式，这样可以获得一定的折扣。

最终方案

1. 心医保百万医疗险：林女士和爸妈一起购买，每年保费打9折。这款产品保障全面，住院治疗费用超过1万元免赔额后基本都能报销，还包含上百种抗癌特药，保证续保20年。1万元的免赔额是全家共享的，未理赔的情况下会逐年递减，最低可降至5000元。

2. 意外险：考虑到老年人容易发生意外，如摔倒骨折、做饭烫伤等，林女士还为爸妈购买了太保产险的意外险。这款产品0免赔，100%报销，最高可赔付30万元。

这套方案算下来，林女士的爸妈每人只需支付1300多元，就能获得非常全面的保障。

写在最后

在配置保险时，不仅要考虑父母的需求，还要确保自己有足够的保障。毕竟，自己才是父母最大的依靠。希望大家在为自己和家人选择保险时，能够全面考虑，确保每个家庭成员都能得到充分的保护。

需要提醒大家的是，保险产品可能会有更新，已其官方渠道公布的信息为准。