30多岁和40多岁人群有何特点？怎么买保险？附个人投保方案

在人生的各个阶段，保险都是不可或缺的。特别是对于30多岁和40多岁的人群，这个时期的保险需求尤为关键。为什么这么说呢？因为这个年龄段的人通常事业正在上升，同时家庭责任也达到了高峰。

30多岁和40多岁人群有何特点？

30多岁人群

- 家庭责任：刚刚组建家庭，孩子还小，同时还要照顾年迈的父母。

- 健康状况：身体还比较强壮，但随着年龄的增长，健康问题逐渐显现。

- 经济收入：收入逐渐增加，但家庭开支也相应增大，比如房贷、车贷和孩子的教育费用。

- 支出负债：经济压力较大，需要平衡各项开支。

对于30多岁的人来说，首要任务是建立基础保障。可以考虑以下几种保险：

- 意外险：防止突发意外导致的经济负担。

- 重疾险：选择单次赔付无身故责任的定期重疾险，搭配定期寿险，确保基本保额充足。

- 定期寿险：为家庭经济支柱提供保障，防止意外导致的家庭经济困境。

- 医疗险：补充基本医疗保险，应对高额医疗费用。

40多岁人群

- 家庭责任：孩子逐渐长大，经济负担相对减轻。

- 健康状况：身体机能开始下降，体检报告越来越详细。

- 经济收入：收入可能达到瓶颈期，甚至有些下降。

- 支出负债：车贷房贷基本还清，有一定的积蓄，经济压力相对较小。

对于40多岁的人来说，保险的重点在于巩固和优化现有保障，同时开始考虑退休规划。可以考虑以下几种保险：

- 重疾险：这是购买重疾险的最后机会，超过50岁后，成本会大幅增加，且合适的产品越来越少。

- 寿险：选择保额较高的寿险，覆盖家庭责任最重的阶段。

- 医疗险：继续补充基本医疗保险，应对可能的健康问题。

- 储蓄险：为退休生活做准备，选择IRR较高、收益稳定的储蓄险产品。

30多岁和40多岁人群保险配置方案

以35岁和45岁的男性为例，以下是具体的投保方案：

1. 百万医疗险：人保金医保2号

- 覆盖一般医疗、特殊门诊、手术门诊等。

- 年免赔额可递减至7000元，新增0元免赔医疗金，感冒、发烧住院也可报销。

- 院外恶性肿瘤特定药品扩展至163种，还包括3种CAR—T药品。

- 提供重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务。

2. 重疾险：超级玛丽12号

- 身故保障为必选责任，新增肺癌关爱金和第二次重疾保险金。

- 疾病关爱金赔付比例升级，60岁前额外获得80%重疾关爱金，50%中症关爱金。

- 还有重疾绿通增值服务，包括肺结节健康管理服务等。

3. 意外险：大护甲6号

- 由中国人保承保，保障全面，包括住院津贴、猝死、意外骨折等。

- 适合家庭生活、工作/出差、出行娱乐等多个场景。

4. 寿险：擎天柱9号

- 选择保额100万，保至60岁，杠杆率高。

- 还可以附加航空、公共交通意外伤害保障，更加全面。

5. 储蓄险：福满盈3.0终身寿险（分红型）

- 提供终身的人身保障，也可以用作养老金规划。

- IRR可以快速超过3.2%，长期收益表现不错。

- 保单权益丰富，支持减保、保单贷款、转换年金权益等。

- 附加万能账户，享受VIP服务、信托服务、养老社区服务等。

奶爸总结

上述方案还有进一步优化的空间，但买保险是一个循序渐进的过程。重疾险建议30万起步，50万保额可以起到更好的效果。对于30多岁的人群，如果经济条件允许，也可以配置一份储蓄险。如果有任何疑问，可以关注“奶爸保”公众号进行一对一咨询，还可以免费领取价值199元的保障大礼包。

需要提醒大家的是，保险产品可能会有更新，已其官方渠道公布的信息为准。