别再给爸妈买惠民保了！这2款医疗险能报更多钱，得过癌症也能买

大家都知道，给爸妈买保险是件大事，尤其是当他们年纪大了或者身体不太好时。很多家庭都是在爸妈生病后，才想到要买保险，但这时候往往已经很难买到合适的产品了。因为保险公司的核保标准非常严格，像“三高”、心脏病、结节等健康问题，都会大大增加核保难度。不过，为了帮助大家解决这个问题，我们整理了一份详细的指南，介绍了一些核保宽松的产品，并给出了两个实用的保险方案。

1. 核保宽松的百万医疗险

百万医疗险是保障最全面的一种保险，但也是核保最严格的。不过，现在很多保险公司提供了智能核保服务，可以根据爸妈的具体健康状况进行个性化评估。比如，蓝医保百万医疗险，肺结节术后符合条件的可以正常购买；而金医保2号百万医疗险，即使有三级高血压，只要没有相关并发症，也能除外承保。建议大家优先选择能保证续保的产品，比如保证续保20年或6年的产品，这样保障更加稳定。

2. 防癌医疗险和惠民保

防癌医疗险只保癌症，但核保相对宽松，即使有“三高”、糖尿病、心脏疾病等慢性病，也能购买。这类保险建议选择能终身保证续保的产品，这样即使身体变差、理赔过或产品停售后，也能继续享有保障。

惠民保则是另一种选择，它对年龄和身体状况几乎没有要求，人人都能买。不过，它的保障力度相对较弱，免赔额高、报销比例低。如果预算充足，可以同时购买防癌医疗险和惠民保，这样整体保障会更好。如果预算紧张，先买惠民保也是一个不错的选择。

3. 无健康要求的百万医疗险

市场上还有一些不需要健康告知的百万医疗险，保障比大多数惠民保更好。我们筛选了两款保障较好的产品：

- 蓝鲸：整体保障更好，免赔额低，能100%报销，包括特殊门诊、外购药等。需要注意的是，它不保既往症，如果有肺结节，后续治疗肺结节及其相关并发症的费用不会报销。适合70岁以下的爸妈。

- 众民保：报销门槛较高，医保内外各1万元免赔额，缺少门诊手术、住院前后门急诊保障。但除五大类严重既往症外，其他既往症都能保，价格也便宜。投保后新发的癌症也能正常赔付。适合70岁以上的爸妈，或患有不属于五大类严重既往症的人群。

提醒大家，这两款产品都是1年期不保证续保的，未来可能会有停售的风险。

二、爸妈实用保险方案分享，人均1千多搞定

方案一

- 百万医疗险：报销疾病和意外导致的大额医疗费，能保证续保20年。例如，乳腺结节术后符合条件的可以正常投保；轻度高血压则除外承保（收缩压＜160mmHg或舒张压＜100mmHg）。

- 意外险：报销意外受伤导致的门诊和住院费用，0免赔额，社保内外的费用都100%报销。意外导致的伤残和身故最高赔30万，有结节和轻度高血压不影响投保。

这套方案整体保障很不错，适合身体状况较好的爸妈。

方案二

- 无健康要求的百万医疗险：报销高额住院医疗费，不用担心没钱治病。除了几种严重的既往症，其他疾病都能保，对身体不好的老人来说是个不错的选择。

- 意外险：报销意外受伤的医疗费，0免赔额，社保内外的费用100%报销，医保未报部分赔80%。

这两款产品都没有健康要求，价格也实惠，适合身体状况一般的爸妈，如患有冠心病、甚至得过癌症等。

如果所患疾病属于五大类严重既往症，可以看看当地的惠民保是否能保既往症，能保的话也买一份，一年只需百来块。

三、写在最后

买保险最大的拦路虎无非是年龄和身体状况。很多人意识到这一点时，已经错过了最佳投保时机。因此，真心建议大家尽早给爸妈配置好保险，这样万一有什么突发情况，爸妈可以安心治疗，家庭也能减轻经济压力。

需要提醒大家的是，保险产品可能会有更新，已其官方渠道公布的信息为准。