30多岁和40多岁人群有何特点？怎么买保险？附个人投保方案

保险在30多岁和40多岁的关键作用

在人生的各个阶段，保险都是不可或缺的。尤其是对于30多岁和40多岁的人群，保险的重要性更为突出。这个年龄段的人通常处于事业上升期和家庭责任的高峰期。

30多岁人群的特点

- 家庭责任：刚刚组建家庭，孩子年幼，同时还需要赡养60岁左右的父母。

- 健康状况：正值青壮年，身体状况良好，但未来的健康风险不可忽视。

- 经济收入：收入处于上升期，但支出压力较大，包括抚养小孩、车贷房贷、赡养老人等。

- 首要任务：解决保险保障“从无到有”的问题，重点完善家庭经济支柱的保障，考虑意外险、重疾险、定期寿险和医疗险。

40多岁人群的特点

- 家庭责任：家庭责任逐步减轻，孩子逐渐长大，经济负担相对减少。

- 健康状况：身体机能开始下降，体检报告会越来越详细。

- 经济收入：达到收入瓶颈期，部分人可能经历收入下滑。

- 支出负债：车贷房贷基本偿还完毕，有一定积蓄，经济压力相对较小。

- 首要任务：抓住购买重疾险的最后机会，并开始考虑退休养老金问题，可以考虑意外险、重疾险、寿险、医疗险和储蓄险。

30多岁和40多岁人群的保险配置方案

为了更好地理解如何配置保险，我们以35岁和45岁的男性为例，看看他们的投保方案：

1. 百万医疗险：人保金医保2号

- 覆盖一般医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊等。

- 年免赔额可递减至7000元，新增0元免赔医疗金，感冒、发烧住院也可报销。

- 院外恶性肿瘤特定药品扩展至163种，还包括3种CAR-T药品，相当实用。

- 提供重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务，危急重病不受医院限制。

2. 重疾险：超级玛丽12号

- 身故保障为必选责任，新增了肺癌关爱金和第二次重疾保险金，同种重疾也可赔付。

- 疾病关爱金赔付比例升级，60岁前额外获得80%重疾关爱金，50%中症关爱金。

- 还有重疾绿通增值服务，包括肺结节健康管理服务等。

- 保费预算充足，可以附加轻中症多次、重疾二次赔、恶性肿瘤—重疾多次赔等可选责任，保障更全面。

3. 意外险：大护甲6号

- 由中国人保承保，保障全面，包括住院津贴、猝死、意外骨折等。

- 适合家庭生活、工作/出差、出行娱乐等多个场景，可以守护家庭顶梁柱。

4. 寿险：擎天柱9号

- 选择保额100万，保至60岁，杠杆率高，可以覆盖家庭责任最重的阶段。

- 还可以附加航空、公共交通意外伤害保障，更加全面。

5. 储蓄险：福满盈3.0终身寿险（分红型）

- 提供终身的人身保障，也可以用作养老金规划。

- IRR可以快速超过3.2%，长期收益表现相当不错。

- 保单权益丰富，支持减保、保单贷款、转换年金权益等。

- 附加万能账户，享受VIP服务、信托服务、养老社区服务等。

总结

上述方案虽然已经较为全面，但买保险是一个循序渐进、梯次配置的过程。例如，重疾险建议30万起步，50万保额可以起到更好的效果。对于30多岁人群，如果经济条件允许，也建议配置一份储蓄险。如果有任何疑问，可以关注“奶爸保”公众号进行一对一咨询。

需要提醒大家的是，保险产品可能会有更新，已其官方渠道公布的信息为准。