医疗险和重疾险的区别在哪些方面？该怎么选？

选择保险时，很多小伙伴可能会纠结：既然百万医疗险价格实惠，还能提供大病保障，那还需要买重疾险吗？其实，医疗险和重疾险各有千秋，搭配购买更能提供全面的保障。今天我们就来聊聊这两种保险的区别，以及如何选择合适的保险。

医疗险和重疾险的区别

1. 保障范围

医疗险主要负责报销你在医疗过程中的合理且必要的费用，比如住院费、门诊费、药品费等。这些费用通常需要在社保范围内，但也有一些产品覆盖了社保外的部分。

重疾险则是针对合同中约定的重大疾病，一旦确诊，保险公司会一次性给你一笔保险金。这笔钱可以用来支付医疗费用，也可以用于生活开销或其他用途。

2. 赔付方式

医疗险是报销型保险，你需要先自己垫付医疗费用，然后再拿着发票和相关凭证去保险公司报销。报销金额不能超过实际花费。

重疾险是给付型保险，只要符合赔付条件，保险公司会直接给你一笔钱，金额根据合同约定的保额来定。

3. 保费

医疗险的保费相对较低，特别是百万医疗险，因为保额高且免赔额较高，所以每年的保费可能只需要几百元。

重疾险的保费相对较高，会根据你的年龄、性别、保额、保障期限、缴费期限及健康状况等因素综合确定。一般来说，年龄越大，保费越高。

4. 保障期限

医疗险通常是短期保险，保障期限一般为1年，虽然有些产品可以续保，但续保存在一定的不确定性，比如产品停售或健康状况变化可能影响续保。

重疾险有定期和终身两种选择。定期重疾险保障一定期限，如10年、30年或到特定年龄；终身重疾险则提供终身保障，能为你的长期健康风险提供稳定的保障。

如何选择百万医疗险和重疾险

百万医疗险

1. 保障是否全面：好的百万医疗险应涵盖住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术等。

2. 续保条件：好的续保条件是满期未停售，续保无需审核健康和理赔情况。如果产品停售，续保新产品也不用审核。

3. 外购药：有外购药保障，且药品种类越多越好，最好能100%报销。

4. 增值服务：至少要有垫付、就医绿色通道等服务，服务越多越好。

重疾险

1. 预算不多：可以选择基础保障，包括重疾、轻/中症，每年保费三千多元就够用了。

2. 预算充足：在基础保障的基础上，可以附加多个可选保障，如多次赔付、癌症津贴等，这样保障更全面，但价格也会更高。

推荐产品

重疾险

- 达尔文10号：由瑞华健康承保，适合成人，保障110种重疾，意外导致重疾可额外获赔30%保额。中症和轻症赔付次数和比例逐步增加，还有多种可选责任，对非标体人群友好。

- 小青龙5号：由君龙人寿推出，适合少儿，提供终身保障，最高保额80万，等待期180天，最长缴费期35年。涵盖110种重疾，赔付4次，中症和轻症赔付比例逐次增加，对特定疾病和罕见疾病有额外赔付。

医疗险

- 长相安2号：由平安健康保险推出，保证续保20年，总赔付限额800万。投保年龄放宽至70周岁，支持为配偶的父母投保。无理赔时每年免赔额递减，还覆盖脑中风等9种常见疾病的康复医疗费用，提供多种增值服务。

- 金医保少儿医疗险：由人保公司承保，面向0-17岁少儿，保证续保到18周岁，停售、理赔不影响续保。0免赔额，不限社保范围，每年有400万保额，涵盖120种重疾，还有157种院外特药报销。

总结

医疗险和重疾险各有特点，建议结合自己的经济状况和健康需求进行选择。预算有限的话，可以先买百万医疗险，等预算充足后再加一份重疾险，这样能更好地保障自己和家人的健康。

需要提醒大家的是，保险产品可能会有更新，已其官方渠道公布的信息为准。