【重疾险】增额终身险的坑?

在寻求保险方案时，我们往往会被保险产品的销售员推销最有利益的保险计划，其中一款备受推崇的保险方案是增额终身险。增额终身险是一种既能保障风险，又能有理财增值功能的险种。然而，虽然增额终身险在一定程度上满足了人们的保险需求，但是也存在不少坑，这篇文章就来详细分析一下。

首先，增额终身险的投资收益率并不高。一般来说，它的保障部分和储蓄部分是分开计算的，因此，增额终身险的保障费用往往偏高，而保单账户价值的收益却较低，甚至可能出现负收益，给客户造成损失。

其次，购买增额终身险需要注意费率问题。增额终身险的保险费率不是固定的，而是根据保单的年龄和性别等信息进行动态测算。因此，在购买这种保险产品时，一定要仔细研究费率，以免陷入高门槛、高费率的坑。

此外，增额终身险的保费也不是一成不变的。在客户交纳完初始保费后，其保费一般会随着保单账户价值的增加而相应上调。如果保单账户价值增加得比较慢或者保险公司进行不当操作，那么客户就可能承担较高的保费，而这对于一些中低收入者来说是无法承受的。

最后，增额终身险的保障效益也不是决定性的。虽然增额终身险在保障范围广、保障时间长、投保年龄不受限制等方面优势明显，但是由于其保单影响因素众多，所以它的实际保障效益要比传统寿险产品低，因此在购买增额终身险之前需要仔细审视个人风险承受能力和保障需求，谨慎决策。

增额终身险不失为一种优秀的保险方案，但是，在购买时仍需多方面考虑。如果患者能够仔细了解产品的所有细节和缺陷，找到适合自己的合适计划，那么增额终身险将是对个人和家庭稳定而言的可靠助力。