贷款保险纠纷多 上海银保监局发布消费者提示

　　来源：保险一哥

　　关于个人贷款保证保险，需求量很大，投诉量也很大。

　　上海银保监局发布消费者提示

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典型案例

　　杨先生上网向银行申请贷款10万元，银行要求杨先生投保个人贷款保证保险，投保环节中出现了如下内容：

　　个人征信业务授权书、保险产品介绍、投保须知及投保协议等

　　杨先生急于贷款，啪啪啪勾选了“已知晓”，每月还款时才发现还有额外的保险费，恼了，引发争议。

②

上海银保监局提示

　　正确认识个人贷款保证保险。个人贷款保证保险（或个人借款保证保险）的投保人为借款人，被保险人为贷款人。购买个人贷款保证保险属于信用增进（下简称增信）措施之一，除此以外，增信措施还包括第三方担保、抵押或质押担保等等。个人消费贷款等实务操作中，借款人可以通过购买个人贷款保证保险方式用以增信从而获取相应贷款，因此借款人为此购买时请看清所购险种。

　　合理评估个人贷款及投保需求。个人贷款保证保险作为增信措施之一，在实务操作中应遵循自愿原则，即贷款人不能强制消费者购买贷款保证保险，但借款人也可能因缺乏其他有效的增信措施而无法获得贷款。因此，请消费者务必结合自身的还款能力综合考虑是否贷款或投保。消费者若投保了个人贷款保证保险，则融资成本中除贷款利息外，还将包括保证保险的保费，请消费者切勿忽略这部分融资成本。

　　认真对待借贷和投保办理流程。借款人在办理贷款手续时，如确需投保个人贷款保证保险的，除关注贷款协议外，还应仔细阅读个人贷款保证保险的投保材料，尤其关注保险责任、除外责任、缴费方式、缴费金额和缴费期间等关键内容，了解清楚后再签字确认。若通过互联网申请贷款并投保，则请务必留意贷款操作页面的各个流程环节，根据页面提示认真阅读投保须知、保险条款等，清楚自身权利义务，切勿盲目勾选“已知晓”等按钮直接跳过重要信息，以免后续产生不必要纠纷。

　　按时履约还款维护个人征信。投保个人贷款保证保险并不能免除借款人的还款义务，如果借款人发生贷款逾期或违约，保险公司会先行向贷款人赔付，然后对借款人进行追偿，并可能上传计入个人征信系统，对借款人未来的贷款、出行、就业等产生不良影响。因此请消费者理性借贷，在办理贷款后遵守合同约定，按时还款付息、缴纳保费，切勿因过度负债、无力偿还贷款而影响个人信用记录。

③

小结

　　个人贷款保证保险是贷款增信手段之一，保险是自愿的（另一方不得强制）

　　（但没保险时银行可能不会给客户放贷）

　　保险是有成本的（没有免费午餐），客户要看清条款，看清权利义务，保险不免除还款义务，保司可用客户追偿，客户要及时还款，勿过度负债，不要影响个人信用记录。