漠视并严重侵害消费者权益！太平财险违规缩减保额1.65亿遭通报

　　原标题：漠视并严重侵害消费者权益！太平财险违规缩减保额1.65亿元遭通报

　　来源：新华融媒看财经

　　作者：李娜 丰凤鸣

　　近日，太平财产保险有限公司（下称“太平财险”）因通过补充协议更改备案条款，将1.68亿元保险金额缩减至原金额的2%，违规缩减保额约1.65亿元，被银保监会消费者权益保护局（下称“消保局”）通报“漠视并严重侵害消费者合法权益”，通报称将严格依法依规对其进行处理。

　　今年以来，银保监会加大对消费者权益的保护力度，银保监会消保局也多次对银行保险机构侵犯消费者权益事件进行通报，记者注意到，本次太平财险是年内第3家被实名通报批评的保险机构。对此太平财险如何回应？记者咨询了官网在线客服，对方回复表示，“感谢对我司的关注。目前我司相关工作人员正在努力核实情况，在跟进当中。”并表示将安排专人进行答复，不过截至发稿尚未有相关人士与记者联系。

　　实际上，据银保监会网站及太平财险官网信息，今年以来太平财险重庆、天津、青岛、黑龙江分公司及多地支公司均受到了当地监管处罚，涉及的违法违规行为包括给予投保人保险合同约定以外的利益、虚构中介业务套取费用、编制虚假财务报表及其他资料等等。公司内部为何乱象不断，违规事项整改情况如何？就此记者向太平财险发去采访函，截至发稿尚未收到回复。

违规更改备案条款，银保监会点名通报

　　7月28日，银保监会消保局发布关于太平财险侵害消费者权益的通报，披露了太平财险通过补充协议更改备案条款，缩减保证险保险金额的违规情况。

信用保证保险。作为财险公司 非车险业务转型的新领域，近年来信保业务发展迅速，并开始更多参与到保理、融资租赁、P2P等各类金融业务中成为担保增信工具。

　　从通报来看，这本是一桩常见的融资增信业务，保单显示车商是投保人，租赁公司是被保险人，保险金额为贷款已支付保费加利息，保险期间为贷款期限（一年期），保险费率为2%。双方在上述保险协议下开展业务。

　　不过，后续保险协议悄然发生了变更。据通报内容披露，2018年9月，经太平财险总公司批准，太平财险上海分公司与租赁公司签订《补充协议》，其中将有关理赔上限内容修改为“本项目累计赔偿限额为实收保费的110%”。

　　而此前2015年备案的《太平财产保险有限公司贷款履约保证保险条款》规定，“本保险合同的保险金额为投保时投保人与被保险人订立的《借款合同》中列明的贷款已支付保费与利息之和”。这总赔偿金额将大幅缩减，下降幅度高达98%。

　　从具体数据看，通报显示，2018年9月至2019年3月，太平财险上海分公司累计承保保单201笔，涉及投保人59名，保费收入合计316.64万元，保险金额合计1.68亿元。但按照双方《补充协议》，太平财险上海分公司实际承担的总体赔偿责任从原保险金额1.68亿元变成了实收保费的110%，即348.3万元，先后差额近1.65亿元。而太平财险上海分公司出具的以上保单所用条款，均为2015年备案的《太平财产保险有限公司贷款履约保证保险条款》。

　　这意味着，一旦触发赔付条件，被保险人即租赁公司的风险将难以得到保障。为何租赁公司会与太平财险签订这一补充协议？一位保险行业人士向记者表示，对于投保人既融资方来说，贷款履约保证险的费率比普通担保贷款的费率低，还不需要保证金，融资成本更低。但对于保险机构来说，这类产品的风险不小。“信用保证保险的标的是信用风险，极其考验承保机构对于风险的预判。”上述人士指出，如果对风险暴露的掌控和防范不足，险企踩雷将面临巨额赔付，行业里长安责任保险、中华财险、浙商财险都曾因贷款履约保证险业务踩雷，还有险企相关业务被叫停。此后，险企与合作机构开展业务时收紧了风险敞口，类似“只赔保费110%”的补充协议也是措施之一。租赁公司作为弱势的一方，和保险公司签订“抽屉协议”成为行业里的潜规则。

保险销售的违规行为被罚18万元，一名相关责任人同时被罚1万元。5月15日，太平财险南明支公司因以虚构中介业务方式套取手续费，被贵州银保监局处以罚款15万元，两名相关责任人分别罚款5万元。4月9日，太平财险张家口中心支公司给予投保人保险合同约定以外的利益，被河北银保监局处罚款8万元，一名负责人被罚1万元。2月11日，太平财险抚顺中心支公司因未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，被抚顺银保监分局罚款40万元，一名相关负责人一并罚款8万元。

　　从上述罚单情况可以看出，太平财险不仅多地分支机构因违规频频被罚，多名相关责任人也一并吃罚单，而编制虚假报表、虚构业务套取费用等是业务中最常踩的“红线”。对此，行业人士指出，上述情况反映出相关险企在业务开展过程中内控力度不够，员工缺乏合规意识。另外，虚报财务数据说明公司的资金流动和财务状况真实度存疑。机构内部应完善管理，增加自查自纠力度，用纪律遏制各类乱象，防范更大的风险。

　　记者注意到，就在7月初，太平财险刚刚因分公司高管涉黑事件经历舆论风波。据江西省公安厅7月3日消息，近期江西省公安厅成立“6.05”专案组，依法对皮利伟等人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪立案侦查。资料显示，皮利伟曾任太平财险江西分公司党委书记、总经理、法定代表人。

　　对此，太平财险7月4日发布声明回应称，根据目前掌握情况，皮利伟涉嫌犯罪是其个人行为。太平财险在巡视巡察、稽核审计中发现皮利伟存在严重违规违纪行为，2019年已经将其撤职并调离江西分公司。

　　不过，天眼查的信息显示，今年3月26日，太平财险江西分公司法人代表刚刚由皮利伟变更为刘雄杰。而有媒体报道显示，早在2019年，皮利伟及其家族就曾因涉嫌高利转贷、职业放贷等活动被多人实名举报。

太平集团品牌支持，太平财险保费收入增长迅速。不过，在行业商车费改持续推进、市场竞争加剧的环境下，公司获客成本不断增加，对公司提升市场份额和盈利水平带来较大的挑战。

　　从具体费用支出情况看，2019年太平财险手续费及佣金支出为45.42亿元，较上年基本持平。随着保险业务规模的持续增长，2019年公司业务及管理费同比增长19.94%至 81.51 亿元。受以上因素综合影响，2019年公司保险业务费用合计为114.52亿元，同比增加 17.79%。2019 年，公司综合费用率同比上升3.55个百分点至49.49%，面临一定的费用控制压力。此外，受赔付及费用两方面的因素作用，2019年综合成本率同比增加0.09个百分点至 99.90%。评级报告指出，未来太平财险在控制承保风险和加强成本管控上仍需持续完善和改进。

- THE END -