银保监会回应车险综合改革几大问题：行业承保亏损、中小公司发展

　　原标题：银保监会回应车险综合改革几大问题：UBI车险、行业承保亏损、中小公司发展

　　来源：21世纪经济报道

　　作者：李致鸿

　　7月16日，在银保监会新闻通气会上，财险部副主任尹江鳌回应车险综合改革。

　　UBI车险还面临着一些障碍

　　一是关于新能源车UBI产品。在这次车险综合改革的指导意见中，明确提出推进支持新能源车UBI的创新探索。UBI产品客观地讲，它是基于一个多维定价模型，多维定价模型就是基于人、车、路多维度的模型。近年来，有些财险公司已经积极进行了一些探索。

　　这是一件好事，但当前也还面临着一些困难或者障碍。主要有四，第一是定价的经验数据还不够、还不足，因为UBI是新生的事物，定价基础数据不够，定价的稳定性和可靠性就受到了一定的影响，经验数据的积累还需要一定的时间，新能源车在整个全国机动车的保有量里面占比还是1%左右，这个是一个障碍。

　　第二是基础设施建设，还需要一个过程，车辆的基础设施建设是需要优变压的，需要车联网，国家已经把车联网纳入新型信息基础设施建设的工程，正在积极推进，但是需要一个过程。

　　第三是设备配备还不到位，设备配置就是大部分机动车没有配备相应的UBI设备，虽然新出台出厂的车和一些高端的新能源车配备了，但是现有的保有的一些旧车里面和一些新生产的价格比较低一点的车里面还没有配备。

　　第四是财险公司的服务能力还有欠缺，承保和理赔服务能力。

　　行业承保亏损能够有效防范

　　对于车险综合改革里可能会出现的行业性的短期内的亏损问题，尹江鳌表示，从三个维度看，第一个维来看，从我们国家我国车险现状来看，从2015年到2018年，我们车险综合成本率分别是99.4%、99.1%、99%和99.9%，基本上处于盈亏平衡这个点。2019年以来，当时加大市场整治力度，综合成本率下降到了98.6%。今年1-5月份，又加上疫情的影响因素进一步下降到了95.8%z

　　第二是从国际市场来看，因为车险它是一个风险分散，大众化的竞争，充分大众化的产品，因为市场机制的作用处在盈亏平衡点附近还是比较常见的。有些国家在实施车险改革过程中，也出现了阶段性的亏损，甚至是时间还有的还比较长。

　　第三是从配套措施来看，这是在指导意见里面提出来。为了规范市场秩序，为了促进改革平衡发展，避免行业出现这种大起大落，制定了相应的配套措施。

　　综合上面三个维度来看，如果我们能够积极推动市场主体相对比较理性，相应的监管制度配套比较齐全，而且我们又敢于运用这些监管制度，善于运用这些监管制度。行业性的承保亏损的风险，应该还是能够得到有效的防范。

　　中小公司如何转型？

　　对于中小公司如何应对压力的这种转型，尹江鳌表示，在全球化信息化背景下，市场经济的推进强者恒强的现象是应该说越来越明显，财产市场也是这样。作为中小公司，作为中小市场主体，中小公司它总体来讲它经营它趋于劣势，成本控制能力、口品牌的品牌、队伍，总体局面经营相对来讲是困难一些。

　　预计改革之后，市场竞争应该会进一步的推进市场化竞争，法治化竞争。但是有些整个财产市场会更加分化，有些没有核心竞争力的或者竞争力不强的财险公司，经营来讲会出现更大的一些压力，更加的压力。

　　一方面这种现象也是比较正常的，是这种优胜劣汰，优胜劣汰。

　　另一方面，这次也专门出台了支持中小财险公司的一些政策，促进多层次市场主体的建设。

　　第三个方面，中小财险公司如何转型，第一是专业化，现有的市场需要就把现有的做得更精更专。根据因为现在来讲，车险领域他的这种粗放发展同质化精神还是比较普遍的，所以需要市场细分精耕细作。

　　第二个是精细化，精细化就是说中小公司应该从内控管理方面去着手，有句俗话讲叫降本增效，降本增效提高它的通过降本增效提高它的控制成本，提升竞争力及掉不必要的一些水分，包括费用水分管理水份，这样的提高他的生存能力。

　　第三是特色化，特色化还是有空间的。但是特色化也需要相应的一些支撑，比如说相应的专业人才。