地方性险企或再增员！敦煌人寿能否走出一条“特色”之路？

地方性险企或再增员！敦煌人寿能否走出一条“特色”之路？

　　来源：时光智保

近日消息指出，甘肃金控集团已经申请甘肃省政府推荐函、报请甘肃省政府与中国银保监会沟通批筹事宜，并完成正式受理、预审流程。

部分素材来自中国经营报、慧保天下

　　云从龙，风从虎，风云际会正当时！

　　随着2018年黄河财险的获批开业，甘肃省取得了首张财险牌照，而近期，则有望迎来首张寿险牌照。

　　《中国经营报》6月27日消息，由甘肃地方国资主导发起的敦煌人寿保险有限公司（以下简称“敦煌人寿”）有了新进展。据甘肃金融控股集团有限公司（以下简称“甘肃金控集团”）披露，其已经申请甘肃省政府推荐函、报请甘肃省政府与中国银保监会沟通批筹事宜，并完成正式受理、预审流程。

　　一旦敦煌人寿获批，意味着甘肃省将拥有保险双牌照，同时寿险公司队伍又增一员，短时间内有可能对当地寿险业务的发展产生一定冲击波。

　　那么，敦煌人寿有着怎样的背景呢？又有着哪些发展目标和愿景呢？从类似保险公司的发展历程中，敦煌人寿能否有所借鉴并走出一条“特色”之路呢？

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甘肃省渴求寿险牌照

　　纵观金融行业，保险业的发展正是八九点钟的太阳。对于地方资本来说，谋划筹建新的保险公司是今年的工作重点之一，其中广东、四川和甘肃等表现更为主动。

　　值得注意的是，甘肃省对获取保险牌照高度重视，2018年1月9日黄河财险开业，甘肃省拥有首家保险公司；而早在在2017 年5月甘肃省地方国资就主导发起筹建敦煌人寿。对此，业内人士表示，西北地区保险公司筹备可获得政策倾斜，而甘肃政府如此重视并推进，寿险牌照或许只是时间问题。

　　近日消息指出，甘肃金控集团已经申请甘肃省政府推荐函、报请甘肃省政府与中国银保监会沟通批筹事宜，并完成正式受理、预审流程。

　　据悉，作为敦煌人寿的牵头人——甘肃金控集团成立于2016年4月，是甘肃省国有金融资本投资、融资和管理中心。控股参股企业60多家，注册资本106亿元，总资产226.61亿元。股本中，省财政厅46.58%，省政府国资委25.3%，公航旅集团28.12%。目前，甘肃金控集团已发展成为集证券、基金、担保、保险、投资、信托、期货、要素市场、信贷、资产管理等十大板块为一体的西北最大的地方综合金融控股集团。

可见，拥有全牌照是甘肃金控集团的一大目标，而保险牌照中，2018年甘肃省已经通过黄河财险获得财险牌照，对寿险牌照可谓是渴望已久。

　　2015年，甘肃省政府工作报告中提出，设立地方法人保险公司列入十大重点工作，2015年8月，甘肃省政府决议，由甘肃省公航旅集团为主体发起成立黄河财险，并且由时任甘肃省副省长郝远担任组长，省财政厅、省国资委、省金融办等单位成员筹备工作领导小组。

　　2017年5月，甘肃省政府的一次常务会议审议通过了“敦煌人寿筹建方案”，同年11月，敦煌人寿（筹）在兰州举行甘肃省内国企募股路演。

　　为何保险成了“香饽饽”？这与保险资金的特点密不可分。保险资金具有负债性、长期性的特点，适合长线稳健投资，这对于金控集团来说将起到非常重要的盘活和稳定作用。

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筹建方案至关重要

　　对于敦煌人寿的初步规划，甘肃金控集团在官网和募集说明书中表示，敦煌人寿（筹）的计划设立甘肃、上海双总部，主要在甘肃重点开展政保业务、企业员工福利计划等团体保障型业务；在上海重点开展个人保障型业务，并提出了以“政保业务为特色，企业员工福利和个人健康养老保障业务作为支柱，精简高效的多元化渠道为途径，数据化应用为支撑”的发展战略，将充分发挥资金归集功能。

　　在业务目标上，拟计划到2023年，敦煌人寿业务量将达到15亿元以上，偿付能力充足率保持在150%以上，偿付能力达到充足II类标准；到2026年，敦煌人寿业务量达到90亿元以上，市场份额不断提高，在西部省份确立公司的市场领先地位；到2029年，保费规模达到150亿元以上，续收业务占比超过50%。

可以预见的是，一旦敦煌人寿通过审批，对于原有的甘肃和上海的保险生态来说，势必会带来一定的业务影响，市场竞争将更为激烈。

　　早在2017年11月的敦煌人寿（筹）甘肃省内国企募股路演上，甘肃金控集团原董事长、敦煌人寿筹备办公室主任李晓安曾指出，敦煌人寿的筹备相当于架了一座“桥”，真正使产业和金融融合。要将先进公司的先进经验集大成地作为敦煌人寿筹备的文件精神和制度精神，构建先进的制度，筹备一个全国性的现代化互联网式寿险公司。

　　对此，曾参与筹备两家保险公司的业内人士分析称，在目前国内新牌照审核周期较长、批复筹建难度大的形势下，要想筹建一家新的保险公司，股东方和筹备组须拿出一整套切实可行的筹建方案规划。

　　如果未明确可执行的筹备方案和长远的经营规划方案，即使获批设立，新保险公司也有可能在激烈的市场竞争中，因模式和市场定位不清晰而陷入被动境地。

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未来发展值得期待

　　站在全国版图上来看，东部地区保险密度大，西部保险密度小。近年来，随着中西部地区发展，部分由中西部地方政府牵头组建的新兴保险公司纷纷落户。这不仅实现了当地机构“零的突破”，也补齐了当地金融短板，为当地民众提供差异化的保险服务。

于当地政府来说，一方面增加地方财政收入，支持当地经济建设，另一方面也能更好发挥保险保障功能，为经济社会发展提供更好的保障。

　　不过，虽然全国各地已经筹建多个地方险企，但是从目前行业情况来看，地方系险企发展整体情况并不尽如人意。尤其一些保险公司持续亏损，常年未有股东回报、依赖股东持续注资。这多少也给地方性新兴保险公司发展带来一定隐忧。例如浙商财险成立11年，股东方投入注册资已支付保费达到30亿元，但其累计亏损超过20亿元。

　　究其原因，与地方系险企的人才选拔、任用有一定关联。地方系险企往往是由当地国资委或者地方金控平台、国企主导发起设立，所以在用人方面也被赋予了更多的行政化色彩。统计显示，25家地方系财险公司中，23家目前拥有董事长，其中5家公司董事长来自政府部门，包括中煤财险、紫金保险、长江财险、燕赵财险以及黄河财险，他们在进入这些公司前，均没有保险业从业经历。

除了公司治理问题外，市场定位和经营模式，也决定一家保险公司能否走得更加长远。整体来看，地方系险企特色经营优势并不突出，总体规模还较小，承保能力和水平较低，这意味着其对地方经济的影响力也较小，与成立时的预期设想相差较大。

　　由此导致，在市场份额上，地方系险企市场份额不高。据慧保天下统计，25家地方系财险公司虽然在88家财险公司中已经占到将近30%，但是2018年的累计保费收入仅606.14亿元，市场份额不过5.16%；13家人身险公司2018年累计实现保费收入270.87亿元，市场份额更是只有1.03%。

　　对于地方性保险公司的发展，国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生曾建议，区域性保险公司应在专业经营的水平上下功夫，凸显其“特色化、专业化”，做到小而专、专而美。

　　从同类保险公司的发展历程中，敦煌人寿能否有所借鉴并走出一条“特色”之路呢？未来值得期待。