避开99%保险的坑只需这一招

　　人生总是有很多第一次，第一次难免懵懂，难免幼稚，其实买保险也是一样。很多朋友谈起第一次买保险的经历，只能用稀里糊涂四个字概括。在什么都不知情的情况下就把保单给签了，等到后面对保险有些了解后，才后悔不已。

　　是退保还是续交保费?把自己陷入两难的境地。今天小编就给还没有买保险又计划买保险的朋友提几点建议，希望你们第一次买保险能用得上。

　　只看产品，不谈需求

　　很多朋友在第一次买保险时，容易直接奔某款保险产品去，而在此之前从未了解过自己的实际需求。

　　因为保险产品不仅种类较多，每个险种的功能和作用也不一样，即使同一个险种，也有不同的种类，比如，重疾险，按照赔付次数多少，可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险;按照保障期限，可以分为定期重疾险和终身重疾险。

　　如果不根据自己的身体状况、家庭结构、家庭收入等因素综合考虑的话，就像看病的时候，不说自己的病情，就直接让医生开药方，这样是很难找到适合自己的产品的。

　　“全能保险”在手，救命无忧?

　　很多人第一次买保险会选择“全能保险”。所谓全能保险，就是既能保障，又可以理财。这样的保险看似什么都能保障，其实什么都保不好，也就约等于什么都没有保。

　　全能保险的各种保障里面，保额都是很低的，真正需要的时候，发现根本无法解决燃眉之急。而全能保险的理财收益也不高，再加上通货膨胀各种经济原因，还不如把钱放在银行。所以全能保险这个大坑大家一定要避开。

　　只要有钱，就能买到保险

　　保险还真不是有钱就能买的。年纪越大，保险越难买，例如，一般60岁以上的老人，只能选择防癌险了。

　　那有的人就会说，我还年轻，才30多岁，年龄不是问题。

　　除了年龄因素，身体健康状况是更重要的因素。疾病类的保险，投保时要看健康告知的，那是不是不符合健康告知就不能购买了呢?也不是。比如重疾险，它的承保结果有标准体承保，加费承保，除外承保，延期，拒保这几种情况，比如有的人身体不好，20多岁除外承保的，30多岁直接拒保的。所以，如果你还年轻身体条件也非常好，那你很幸运，保险任你挑;如果你有个结节、息肉啥的，虽然也年轻，那不好意思了，结果就是保险来选择你了。

　　盲目选择返还型保险

　　很多人投保时会想，万一买保险不出事不是亏了吗?所以买一款不出事还能返还保费的保险，感觉很划得来。

　　但是返还型保险的保费通常会比消费型保险贵出很多，对于很多家庭，根本承受不起这样的开支。

　　至于返还的保费，其实几十年后算下来，也未必赚了，因为通货膨胀一直在，所以收益并不高。

　　返还型保险比较适合家里有钱的家庭，不在意保费的多少，对于普通家庭来说，还是购买消费型保险更划算。

　　买保险就是买重疾险

　　很多人认为重疾险最重要，只要买重疾险就可以了。想基础的意外险、医疗险直接放弃不买。其实，人身保险有很多种，主要包括重疾险，医疗险，意外险和寿险这四种。

　　重疾险主要功能是覆盖重疾医疗费用和弥补收入损失;医疗险是报销型的，主要用来覆盖大病和小病恶化导致的大额医疗费用;意外险对冲意外身故和意外事故导致的磕磕碰碰;寿险是来用对冲家庭支柱失能风险和资产传承作用。

　　每个险种都有自己独特的功能，起到的互补功能，不能互相替代的。在选择保险时，要根据不同产品的特点选择最相应的产品。

　　给家人买齐保险 唯独自己“裸奔”

　　很多临近30岁的年轻人已经步入“上有父母、下有小孩”的阶段，有的不仅要操心生活，还有房贷车贷。

　　除了拼命赚钱，很多人会出于孝心给年老的父母买一份保险，觉得万一父母生病了，可以减轻自己的经济压力。也有的出于对孩子的关爱，会给刚出生的孩子买保险。其实为父母和孩子买保险，本身没有错。但是很多人光顾着给父母和孩子买，自己却在“裸奔”，毫无保障可言。

　　只给父母小孩买保险而忽视自己的保障是很多人都非常容易犯的一个误区，试想万一自己生病，孩子和父母的保险就断交了，保障也就荡然无存了。只有先给自己保障，才能真正保证整个家庭的正常运作。

　　不重视健康告知、免责条款

　　根据统计，只有5%的保险消费者，在投保之前会认真仔细的看健康告知、免责条款等条款。90%的理赔纠纷，就在于很多人在投保之前没有重视健康告知，而导致产品理赔纠纷或者被保险公司拒赔。

　　不重视健康告知，一方面，是因为消费者不理解健康告知的重要性，另一方面，是保险业务员为了赚取佣金，故意误导消费者，不提示消费者健康告知的重要性。

　　其实健康告知书和免责条款等保险条款，就是在帮助我们了解保险产品的最好方式，在投保之前要耐心仔细的对照健康告知、免责条款等内容，防止在理赔时出现问题。

　　一味追求品牌

　　保险，是一种特殊的商品，是我们和保险公司签的具有法律效应的合同。符合合同的保险事故，哪个保险公司都不会少赔，不符合合同的保险事故，再出名的公司也不会多赔一分钱。

　　所谓的品牌，并不能让这份保单升值。相反，一味追求品牌，会导致我们最终买到一份性价比极低的产品，交很多的智商税。

　　关于第一次买保险容易踩得坑，大家一定要谨慎避开，避免踩雷。希望今天的保险知识能对你有所帮助。