母婴保险保什么?有没有观察期?

　　近日，已经结婚两年的小王和小李，小王怀孕后想买母婴保险，通过查询有关资料发现已经不能购买母婴保险了，这是为什么呢?就算可以购买，也存在观察期的问题，没办法立即生效。这是为什么呢?接下来保险海小编和大家普及一下母婴保险保什么，以及保险观察期的问题。

什么是母婴保险?

　　目前，市场上有专门针对孕妇设计的孕期保险，同时保障孕妇和胎儿的安全，主要保障范围包括：孕期内的妊娠疾病以及新生儿唇裂、腭裂、先天性脑积水等多种先天性疾病。保险公司为孕妇和新生儿提供保障的母婴险主要有两种形式，即附加母婴险和专门的母婴险。

　　附加型母婴险通常在投保女性健康险和寿险后附加投保，保险期限和缴费期限相对较长，投保年龄限制较小。而专门的母婴险可以单独投保，准妈妈作为第一保险人，新生儿作为第二保险人，保险期限一般都只是一年或截止至产妇分娩后出院。

母婴保险主要保什么?

　　母婴保险的保险责任一般包括：孕妇和胎儿的身故保险、残疾给付;对孕妇妊娠、分娩期间以及婴儿的疾病提供保障，如因妊娠导致的疾病、新生儿先天性疾病、新生儿身故等。

母婴保险怎么买?

　　母婴保险怎么买，要想知道这个问题，我们必须先要初步了解一下什么是母婴保险?母婴保险顾名思义，就是为母亲和婴儿共同投保的险种。目前各大保险公司针对从婴幼儿到老年人的各个方面都设计了相关产品，所有的产品自投保到最后的理赔都形成了完整的链条。为了开拓新渠道，打开新市场，部分保险公司在充分调研后，发现在母婴作为共同体这一块还没有一个成熟的保险产品。基于这样的现状，他们开发设计了这么一种对怀孕的母亲以及出生后的婴儿提供保障的险种。

　　母婴保险能在最大限度内为女性由于怀孕导致的一些疾病，比如凝血症等;同时也为新生儿可能会患有的先天性疾病，比如唇裂等提供一定的金额保障。当然在中国平安保险商城中有一款生育健康保险，也对准妈妈和新生儿做了保障，这款保险对准妈妈可能导致的流产的几种情况做了保障。那么母婴保险怎么买呢?实际上一般有几种渠道，如可以听听保险推销员的建议，可以到你信得过的保险公司门店问问，还可以利用网络进行查询。

　　母婴保险在购买时，我们应该要弄清楚，这种险种在被保险人的年龄限制，以及那些情况才可能进行理赔，这是必须要搞清楚的。每款保险都有不予理赔的条款。比如平安保险商城中的生育健康保险中对由于孕妇自己在生活中导致的不慎造成流产，那是不予理赔的。也就是不是所有情况的流产都予以理赔。所以作为投保人一定要弄清楚，再购买。

母婴保险有没有观察期?

　　小王和小李结婚两年了，如今小王怀了孕，被喜悦冲昏了头的一家开始了孩子出生后的准备。如今小王怀孕七个月了，同朋友聊天时才意识到自己没有购买母婴保险，上网查阅后发现此时已经无法购买母婴保险，即使购买成功，保险也因存在观察期，无法即时生效。这下可难倒了这一家人，只好默默祈福孩子的平安降临。这是为什么呢?下面小编为你解答。

　　什么是保险观察期?保险观察期也称为等待期或称免赔期间，是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中，被保险人首次投保时，从合同生效日算起的一段时间。该时段内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。

　　一般来说，重大疾病保险和住院医疗保险中都有一个观察期，一般为30天或90天，在观察期中生病，保险公司不承担给付保险金的责任。不同公司的观察期是不同的，一般而言重大疾病和日常住院医疗的观察期为90-180天，住院津贴是30天，而意外医疗是没有观察期的。

　　再来看下母婴保险，为孕妇和新生儿提供保障的保险主要有两种:一种是专门的母婴保险;另一种则是附加母婴保险。通常我们说的生育保险是指社保的一部分，为参保的生育女性提供生育津贴以及生育医疗费。商业保险中有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿，因此被称为“母婴保险”或“妇婴保险”。

　　作为孕妇的专属保险，母婴保险的特点在于针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障，前者如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎，后者如先天性脑积水或唇裂等等。

　　与一般的女性险相比，母婴保险的最大好处在于:保险期间可通过双方约定，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的7天或15天。除了个别险种外，一般不存在等待期”这个保障时间盲点问题，保障期间是为妊娠期女性度身定做的。而且母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。

母婴投保如何规划?

　　1.我们应该知道，尽早投保很重要。买保险不该"临时抱佛脚"。怀孕了才想到投保，难免受到限制，提前规划则可规避这样的风险真空。由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解其健康情况后才准予投保。另外，此类保险一般都需要较长的观察期，通常90-180天以后才能生效。如果选择这类保险，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月后保险公司一般会拒保。

　　2.保险专家建议，综合规划很重要。女性消费者在选择保险计划时，除关注妊娠期的短暂风险之外，更该着眼长期保障，做综合规划。建议可能成为准妈妈的女性们从长计议保险计划，在挑选保险产品时综合考虑自身的年龄层次、健康状况以及已有保障情况等挑选适合自己的产品。

母婴保险投保有什么禁忌?

　　母婴保险虽针对性强，特点鲜明，但从往年销量来看，市场反应始终比较平淡。除了等待期这一因素之外，还有不少女性消费者是怀孕以后才想到投保，而此类保险产品往往规定在风险高发的怀孕28周以上不能投保，由此错过投保时机。

　　保险海专家强调：其实买保险不该“临时抱佛脚”，怀了宝宝才想到投保，难免受到限制，提前规划则可规避这样的风险真空。此外，提醒女性消费者在选择保险计划时，除关注妊娠期的短暂风险之外，更该着眼长期保障，做综合规划。

　　综上所述，无论是哪类人群，买保险前都需要对保险有一定的认识，才不会错过购买的时间。