退休教师陷套路贷 如何识别套路贷?保单贷款是什么?

　　近期，广东省广州市花都区人民检察院依法对犯罪嫌疑人朱某某、卢某某等5人以涉嫌诈骗罪批准逮捕。据查，2016年以来，该团伙以从事民间借贷为幌子，大肆实施“套路贷”诈骗活动。截至被抓获时，该团伙先后对88名被害人实施诈骗，涉案金额高达3200余万元，另骗取被害人房产24处、机动车2辆及高档手机等其他财物若干。其中退休老师，徐某夫妇更是被骗取市场价值高达350余万元的房子。

　　网贷是真的千万不要去碰，现在网贷这个行业是非常混乱的，虽然国家也在大力整治，但目前是收效甚微，特别是套路贷更是屡禁不止。套路贷一般是指民间非法放贷的一种新形式，其实就是新型的高利贷。但这种套路贷的性质会比高利贷，会更恶劣许多，一旦被抓，就是以诈骗罪论处。所以说千万不要找这些网贷，如果急需用钱的话，其实可以考虑保单贷款的。下面，小编就给大家说说如何识别套路贷和保单贷款是什么。

如何识别套路贷

　　1、套路贷一般是指民间非法放贷的一种新形式，出借人往往以借款为名，行非法占有财富之实。

　　2、套路贷显著特点是贷款容易，相较于银行和正规的金融机构，套路贷放款快，而且抵押手续及其他资料需要少，可加以注意。

　　3、套路贷合同一般内容多，且经手人会不断的催促你尽快签字， 不给你时间详细的看合同，遇到这种情况就需要重点关注了。

　　4、套路贷的合同中，通常会有含糊不清的条款，一般涉及利息的计算方式及滞纳金的计算方式，一旦有这种情况， 就需要格外注意。

　　5、套路贷涉及的企业，一般没有很规范的管理制度，甚至连固定的办公环境都没有，如果你发现每次跟你对接的人不同且流程不规范，都要引起重视。

保单贷款是什么

　　保单贷款”，顾名思义，便是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者获得贷款。正因为是抵押，所以并非所有的保单均可进行保单贷款，只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。贷款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值的70%～80%左右。要说明的是：保单贷款要向保险公司支付利息，其利率一般按照保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者，再上浮20%来计算。

　　与其它贷款形式相比，保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明。因为，具有现金价值的这份保单本身就是经过保险公司审核的，这笔钱原本就是客户自己的。保单贷款实际上就是，保险公司对投保人保费的提前偿付。此外，保单借款的还款时间和额度的选择都可以由客户自己决定。借款利息也是计算到天，客户可以避免不必要的利息损失。

　　更值得一提的是，一般保险公司提供的保单贷款也都有一个"续贷"的独特功能。客户每次借款期限为6个月，但只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使贷款续贷，每次续贷同样是6个月。而且，续贷的次数不受限制，直至借款本息累积合计超过保单当前的现金价值。

　　保单贷款功能的存在，使得原本积压在保单上的资金，可以变得灵活，从而在不减少保障的情况下，提高资金利用率。但并不是所有的保单都具有贷款功能，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同才可以申请保单贷款。而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或价值波动较大等原因，因而不具备质押贷款的功能。保单持有人还清质押贷款本息后，可要求取回保单，使保单继续有效。

　　虽然使用保单贷款比较简单，但贷款额度是按照保单的现金价值来计算。所以，办理保单贷款前首先要弄清一件事：保单的现金价值，而非投保人已经交纳的保费。

　　总结：如果急需用钱的话，千万不要找这些网贷公司，可以考虑保单贷款的。