福州套路贷涉黑案 如何避免套路贷?什么保单贷款?

　　昨日，长乐区人民法院对孙某、赵某某等21人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪，非法经营罪，聚众斗殴罪、敲诈勒索罪，故意毁坏财物罪，寻衅滋事罪，强迫交易罪，非法侵入住宅罪，非法拘禁罪，窝藏罪一案，作出一审宣判。被告人孙某获刑15年，并处没收个人全部财产;被告人赵某某获刑13年，并处没收个人全部财产;其余19名被告人分别被判处6年至11个月不等的有期徒刑。

　　小编是真的很不喜欢网贷，特别是校园贷，这些套路贷款、校园贷都是在毒害学生的思想，败坏社会公德，所以国家应该对于网贷进行严格的检查，保障网贷行业的正常发展，肃清，网贷行业的不良习气。当然今天的主题就是套路贷，其实急用钱的话是可以考虑保单贷款的。下面，小编就给大家说说如何避免套路贷和什么保单贷款。

如何避免套路贷

　　首先是贷款主体的选择。社会上生存的人们有困境也有逆境，谁也不能保证一时的经济困难。无论出现再大的经济压力，在选择贷款方式上一定要慎重，能够从正规银行获取贷款的不要选择小贷公司，一定要选择的也一定要仔细查看对方的资质和信誉，不要因为紧迫心情，盲目寻找不正规公司贷款。

　　看清合同条款。对方既然愿意给你贷款，急迫的心情可以暂时放下，可以在空余之中仔细验看合同条款。套路贷的合同通常存在极大的霸王条款甚至是欺诈，发现问题及时指出和让对方纠正，人家毕竟是求财，遇见懂行的人也会忌惮三分。

　　贷款中的不合理要求。在一些套路贷中，经常会出现没有贷款资金还没有下来，却让你交费用刷存款流量的事情。正常贷款是没有这些不合理程序的，遇到这样的情况，不要一味听从对方，正告对方违规中止贷款。

　　认识阴阳合同。贷款是以已支付保费计算利息的，遇到贷一万到手八千的情况，并且对方堂而皇之地声称扣取利息，应当坚决予以拒绝。对方不仅在操作程序上违规，内容也是违法的。

　　保留贷款流程中的证据。无论对方是否属于套路贷，在贷款的的各个流程中保留相关的证据，可以在拍照或者复制的时候提醒对方。一方面是给对方提醒，另一方面也是给为以后纠纷提供证据。

　　零容忍暴力催收。获得贷款之后，如果是贷款公司心存不良，或许给你按时履约设置种种障碍，迫使不得不使违约情形发生。在这个时候，需要保存证据及时告知。如果涉及侵犯人身权利的行为，或者干扰自由的龌蹉行径的催收，及时报警。

什么保单贷款

　　“保单贷款”，顾名思义，便是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者获得贷款。正因为是抵押，所以并非所有的保单均可进行保单贷款，只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。贷款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值的70%～80%左右。要说明的是：保单贷款要向保险公司支付利息，其利率一般按照保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者，再上浮20%来计算。

　　与其它贷款形式相比，保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明。因为，具有现金价值的这份保单本身就是经过保险公司审核的，这笔钱原本就是客户自己的。保单贷款实际上就是，保险公司对投保人保费的提前偿付。此外，保单借款的还款时间和额度的选择都可以由客户自己决定。借款利息也是计算到天，客户可以避免不必要的利息损失。

　　更值得一提的是，一般保险公司提供的保单贷款也都有一个"续贷"的独特功能。客户每次借款期限为6个月，但只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使贷款续贷，每次续贷同样是6个月。而且，续贷的次数不受限制，直至借款本息累积合计超过保单当前的现金价值。

　　保单贷款功能的存在，使得原本积压在保单上的资金，可以变得灵活，从而在不减少保障的情况下，提高资金利用率。但并不是所有的保单都具有贷款功能，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同才可以申请保单贷款。而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或价值波动较大等原因，因而不具备质押贷款的功能。保单持有人还清质押贷款本息后，可要求取回保单，使保单继续有效。

　　总结：贷款需谨慎，避免高利贷和套路贷。