相互保升级为相互宝怎么回事?马云又要出手了?

　　相信大家都听说了，相互保即将升级为相互宝!很多人就有疑问了，如果相互保变成了相互宝，那么，已经购买了产品的消费者，怎么办?还有一些人可能还没开始了解相互保，更不知道相互保是什么东西，那么小编透过这篇文章，一起来了解一下相互宝的相关知识吧。

相互保升级为相互宝怎么回事?

　　11月27日，相互保发布公告宣布即日起将升级为“相互宝”，并定位为一款基于互联网的互助计划。

　　新“相互宝”在100%保留用户原有权益的情况之下，将推出一项新福利：用户在2019年1月1日-12月31日的分摊金额188元封顶，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。以后，每年末“相互宝”会公布下一年封顶金额相关情况。

　　据悉，定位为网络互助计划后，新“相互宝”将不再由信美人寿相互保险社承保。根据信美人寿同期发表的声明，因为其受到监管部门约谈，信美人寿不能再以“相互保”的名义继续销售其团体重症疾病保险。

　　除了分摊金额封顶，新“相互宝”给出的礼包还包括：收取的管理费将由保障金额的10%下调至8%;未来，如果参与人数低于330万，计划也不会解散，仍继续为用户提供一年的大病保障。

　　“相互保”是10月16日在支付宝App上线的一项互助共济服务，加入时无需付费，加入后，如有成员遭遇重大疾病(范围是100种)，可享有30万或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊，相当于“一人生病 大家出钱”，上线1个多月已有2000万人加入。

　　据“相互保”的公告，升级后，用户获得的保障和体验都不会有变化，以前未加入的用户，可以加入新“相互宝”，而已经加入的老用户，则可以一键升级至新“相互宝”，同时，等待期也无需重新计算，依然是按照之前加入相互保的日期开始计算。

　　相互保还宣布，为了弥补升级对大家带来的不便，无论新老用户，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分摊费用全免，都由蚂蚁金服来承担。

　　从“相互保”到“相互宝”，脱离保险、转型互助，在行业人士看来，尽管模式有所变化，但其低门槛、互助、普惠的初心和价值依然是值得倡导的探索方向。

　　南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示，“相互宝”秉承了原有产品特性，使得中低收入人群、隐形贫困人群更容易获得健康保障，一定程度上缓解和防范这部分人群因病致贫、因病致穷现象。

　　原中国保监会副主席魏迎宁则认为，原有的“相互保”带有保险和互助双重属性，形式上是保险、实质上是互助，是一种商业模式创新。未来互助会演化，最终，以区块链为底层技术的自组织保险将是发展方向。

什么是相互保?

　　近日，蚂蚁保险联合信美相互推出“相互保”：芝麻分650及以上的蚂蚁会员(60岁以内)0元加入，每月支付一定金额，可享受覆盖100种大病的10万或30万保障金。

　　“相互保”其实属于一种相互保险，目前国内只有三家相互保险社，信美相互是其中一家。

　　对于国内多数人来说，相互保险是一个新鲜事物。实际上相互保险在国际上已经有着成熟的实践和广泛的应用，并不只是用来保障大病重病。

“相互保”能代替传统重疾险吗?

　　还有网友表示：“相互保”分摊价格比重疾险低不少，是不是可以替代重疾险呢?

　　蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭明确答复称，“相互保”并不能替代现有的重疾险。

　　第一，“相互保”保障额度还不够高。39岁以下保障额度为30万，40岁到59岁保障额度为10万。现实中，重大疾病的患者和家庭所需要的医疗成本远远高于这一数额。

中美联泰大都会人寿保险有限公司发布的《2017年理赔报告》显示，2017年其重大疾病人均赔付金额约20万元。随着靶向治疗等手段的使用，40-50万元的花费也变得常见。

　　第二，“相互保”的保障期限不够长。“相互保”会在60岁后自动退出，而《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》数据显示，重大疾病的发病率随年龄递增而不断升高。在最需要保障的时候，“相互保”并不能起到作用。

　　因此，“相互保”更多是作为重疾险的一种辅助，可以惠及更多缺乏商业健康保障的群体。

和互助平台有什么区别?

　　“互帮互助”是“相互保”的突出特征，网络上此前已有类似性质的互助平台，如“水滴互助”、“夸克联盟”，等等。

　　但两者却存在根本性的不同，很多网络互助平台属于互帮互助社群。“而‘相互保’是经过向银保监会备案通过的保险产品。”曾卓表示，“相互保”的一次性全额刚性赔付，也与网络互助“收到多少、给付多少”不同。

　　曾卓说，“相互保”除了遵循法律法规进行信息披露外，还引入了两大措施：一是设立公示制度，接受全体成员监督;二是引入了区块链技术，保障信息不可篡改。此外，被公示人的个人信息也会被严格保密。

　　换句话说，“相互保”是风险可控的保险产品，而“水滴互助”“夸克联盟”不是保险，不受金融监管。

“相互保”变身“相互宝”，已经购买产品的消费者怎么办?

　　“相互保”被叫停，那已经购买产品的消费者怎么办?蚂蚁金服11月27日同时发布公告称，为做好存量客户的权益保护工作，即日起，“相互保”将升级为“相互宝”，并将其定位为一款基于互联网的互助计划。

　　公告显示，“相互宝”在100%保留“相互保”用户原有权益的情况之下，将推出新规则：用户在2019年1月1日至12月31日的分摊总金额188元封顶，如有多出部分由蚂蚁金服承担。暂不升级的用户，仍将按原计划获得保障。

　　总结：支付宝相互保升级为相互宝，说明了什么?