男童摔伤查出肿瘤 论投保少儿重疾险的重要性

　　对于小孩子来说，除了容易受伤外，生病问题也不容忽视，特别是少儿重疾险。近日，一男童摔伤后被查出肿瘤，受到关注。那么，为什么要购买少儿重疾险?少儿重疾险如何投保呢?

　　孩子天生好动，难免磕磕碰碰。哈尔滨一名六岁大的男孩因为一次摔伤，检查时，竟然在体内发现了恶性肿瘤。当时，孩子在骑滑板车时撞上了柱子，孩子摔倒后肚子卡在了车把上，磕碰了一下。从外表看没有青紫，孩子母亲王女士并没在意。当天晚上，孩子疼痛的症状却变得严重了。第二天，这种症状仍然没减轻，王蕾领着儿子去了医院。医生检查后发现，孩子肚子部分凸起，并不像是磕碰造成的。

　　正常的血肿有韧性，可是这个孩子疼痛的地方比较硬，检查后医生确诊男孩盆腔处有一个直径10厘米的肿瘤。孩子做了手术，切除了肿瘤。病理结果显示肿瘤恶性度极高，尽管全部清除依然有复发的风险。

　　医生询问男孩过程中发现，孩子在之前就已经表现出一些症状，但是他没有告诉家长，大人并不知情。孩子正在接受后续治疗。医生提醒家长，如果孩子某个部位经常性疼痛，无法缓解，应该引起重视。

　　为什么要给儿童买少儿重疾险?

　　近年儿童重疾发病率不断升高，世卫组织资料显示：中国0-14岁儿童的肿瘤发病率为万分之二到万分之九。而且，如川崎病、手足口病等也多发生于5岁以下儿童，虽然通常情况下不会危及生命，却常伴有高烧、皮疹等症状，对于年幼的孩子而言仍是巨大的伤害。

　　儿童重疾险如何挑选?

　　儿童重疾险与成人重疾险，需要关注的不同点，就在于重疾种类的选择上。除了常见的儿童癌症，一些特定的高发重疾，也是父母必须要考虑的。

　　从保险公司和再保险公司渠道，了解到目前几类高发的少儿重疾，这里给整理一下：白血病、严重哮喘、严重幼年类风湿性关节炎、疾病或意外所致的智力障碍、严重心肌炎、重症手足口病、严重脊髓灰质炎、严重瑞氏综合征、出血性登革热、严重癫痫等。

　　所以，挑选少儿重疾险，这些疾病是否能得到更多的覆盖，是我们选产品的一个重要关键。不过，从精算定价的角度说，没有一款产品能包含上面的全部，因为这些特定重疾的发病概率相对较高，加上这些产品本身是针对少儿群体开发的，如果有一些不合适的销售引导，很容易引发大规模的逆选择风险。

　　儿童重疾险买多少保额合适?

　　有同学会问：”孩子又不工作，怎么计算工作收入损失呢?”

　　这位同学，如果孩子生病，会影响父母的工作收入，所以，孩子的重大疾病保险的保额要按照父母的工作收入标准来计算。

　　以北京为例，一个普通的三口之家，大概的家庭收入应该是这样的，老公的年收入在20-30万左右，老婆的年收入在10-20万左右，家庭年收入在30-50万之间。所以，重大疾病的保险金额要大于等于5年的工作收入，也就是150-250万之间，我们取个中间值，200万。

　　我们建议给孩子购买重大疾病的保险金额不要少于200万。

　　儿童重疾险买终身重疾还是定期重疾好?

　　宝宝的重疾险有两种选择：

　　①终身重疾

　　宝宝年极小，费率低，如果购买终身重疾的话是非常不错的选择。父母虽然不能陪伴孩子终生，却可以送孩子一份终身的保障。

　　②定期重疾

　　如果保费预算有限，那么为宝宝选择定期重疾也不失为一个选择。定期重疾可以选择保障宝宝成年或者到三十岁经济独立，然后孩子就可以自己寻求自己的保险了。

　　综上所述，小孩子不仅容易受伤，也容易患病，投保重疾险是很有必要的，毕竟随着环境污染严重，癌症变得年轻化了。