钟南山预测流感 面对流感.医疗费用是否可以重复报销

　　病毒导致的死亡人数比第一次世界大战所有战争造成的死亡人数还要多。病毒变成‘怪物’。”美国科学院院士、英国皇家学院院士罗伯特·G·韦伯斯特所说的是1918年由甲型H1N1流感病毒所引起的“西班牙流感”，导致全世界患病人数超过5亿。2018年，恰逢西班牙大流感一百年整。9月8日，“第三届国际流感及其他呼吸道病毒防治论坛——百年流感回顾”在广州举办。中国工程院院士钟南山表示，没有人能够预测今年的流感是更厉害或是更缓和，我们永远只能做最好的预防。

　　8月30日江苏发现全球首例H7N4禽流感病例。今年的流感是严重还是缓和，还不得而知，但其实我们更为担心的是如果流感一旦严重起来，医疗费用是否可以重复报销。毕竟治疗流感的费用不是太多，但架不住反复，多了谁也受不了，这时候就有人会说我多买几份医疗保险，这样就可以多报销点医疗费了，其实并不是那么简单，下面小编就带大家认识医疗费用重复报销这个问题。

　　面对流感是否能够重复报销医疗险

　　众所周知，医疗保险是健康保险中的一种，是以保险合同约定的医疗费用支出提供保障的保险。医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

　　《健康保险管理办法》第四条规定，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。根据该规定，费用补偿型医疗保险应遵循补偿原则，不论被保险人投保了几份医疗保险，医疗费用只能报销一次，这样可以防止道德风险的发生，防止被保险人因保险而获取不当利益。因此，投保了费用补偿型医疗保险，医疗费用并不能重复报销。

　　定额给付型医疗保险，是按照合同约定的数额给付保险金的，因而与实际发生的医疗费用没有关系，被保险人只要证明已经发生了合同约定的医疗行为，不论医疗费用的数额是多少，保险公司都会按照合同约定的数额给付保险金，因此，在定额给付医疗保险中并不存在医疗费用能否重复报销的问题。常见的定额给付型医疗保险为住院津贴或补助等。

　　由于费用补偿型医疗保险应遵循损失补偿原则，给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用，因而作为消费者在购买医疗保险时，首先应区分医疗保险的性质。若是费用补偿型医疗保险，已经投保了社会保险或享有公费医疗以及已经投保了其他保险公司的费用补偿型医疗保险的，有些情况下没有必要再去投保费用补偿型医疗保险，重复投保只会花冤枉钱，建议可以考虑投保定额给付型医疗保险，如针对住院或手术津贴、补助等设立的险种。

　　《健康保险管理办法》第二十九条规定，保险公司销售费用补偿型医疗保险，应当向投保人询问被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险和其他费用补偿型医疗保险的情况。保险公司不得诱导被保险人重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品。保险公司违反此规定的，应承担相应的法律责任。

　　在定额给付医疗保险中并不存在医疗费用能否重复报销的问题。如果消费者想要重复购买定额给付型医疗保险，最好也将之前的投保情况如实告知保险公司，避免后续理赔麻烦。因医疗费用能否重复报销所引起的争议和纠纷，作为保险消费者，在投保前应明白保险合同约定的权利及义务，医疗保险的原理和相关法律规定也应有所了解，以保障自己的合法权益。

　　是否有保险,保障流感的治疗费用

　　面对今年愈演愈烈的禽流感，很多人都会不经想起几年前的甲型H1N1流感，正所谓有风险的地方就会有保险，所以保险公司推出了禽流感保险，禽流感保险，指保险公司针对禽流感疫情推出的一种保险产品，目前针对禽流感的相关保险只有少数保险公司提供，但也有其他保险产品可以提供应对禽流感的保障，比如一些保险公司的终身寿险、住院医疗险等。还有一些涵盖了"身故保险责任"的重疾险，通常能在保户患禽流感身故后，给予相应的"身故保险金"。

　　国内已有多家保险公司叫卖"禽流感保险"，对比各家的条款可见，"禽流感保险"的投保条件相对宽松，一般规定年龄在18周岁至70周岁之间，且投保时没有被诊断为人禽流感病人或人禽流感疑似病例，没有被隔离观测，并且在中国内地工作、居住的人都可以投保，部分保险公司还对该险种提供了网络投保渠道。保险公司方面表示，除少数个人以外，投保该险种的主要是机关、企业、事业单位一类的团体客户。

　　需要特别注意的是，重大疾病保险只有因为禽流感身故才可赔付，而且此种保险会有观察期180天，也就是说投保之后180天以内如因禽流感导致身故是不在责任范围内的，保险公司是不予赔付的。这些条款需要消费者在购买保险的时候特别留意。据了解目前保险公司销售的重大疾病险，只对合同中列明的数十种重大疾病有所保障，禽流感作为新发的流行性疾病并不属于承保范围。可以在投保重大疾病保险后附加投保相关医疗保险，如果保险人因为疾病或者意外住院了，可以申请理赔，但住院医疗等保险是不能单独销售的。

　　总结：因为禽流感是一种新疾病，所以像重疾险和意外保险并不保禽流感，尽管不同保险公司承保的重大疾病从十几种到几十种不等，但却均不包括"禽流感"。目前尚无保险公司愿意将禽流感作为大病承保。不过一些涵盖了"身故保险责任"的重疾险，虽不给付"重大疾病保险金"，却通常能在保户患禽流感身故后，给予相应的"身故保险金"。