“银行存单”变“保险保单” 防止蓄意骗取保单

　　金融界理财、保障琳琅满目应接不暇，这一不小心就容易被品性存疑的业务员给偷天换日，“银行存单”变“保险保单”。非是说保险不好，只是这行为不仅有悖诚信交易，且银行保险多偏向理财性质，是否真的切合消费者所需?

　　故而保险君再次强调，坏的不是保险产品或是所有保险销售，而是那些违背了契约精神的交易行为。

　　各位看官莫急，银行存款引入套，“银行定期”“保险保单”映相交，言语凿凿皆高利，到手却非签时稿。若银行理财变保单已成定局，如何维护自身权益，且听保险君一一道来。

　　1.犹豫期15天，仅扣除10元工本费

　　犹豫期是投保人在收到保险合同后15天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。期间退保退还所缴保费，并扣除10元工本费，前往银行或保险公司进行退保皆可。

　　但需要注意的是往银行退保并不能在保险公司系统内直接撤销合同，其流程为：银行人员通知保险公司人员领取退保资料带回保险公司办理，此期间可能会耽误些许时间，这也是为何有的客户说明明前一天已经到银行办了退保钱到今天还没到账。

　　直接前往保险公司柜面办理的话则可在其公司系统中直接进行撤销，退费速度比较快，一般三个工作日内可到账。顺说，退还保费到账时间慢并不一定是保险公司退费晚，其正常流程是保险公司将款项转至投保银行账户所在总行，由其下拨。大家都知道，不是每个银行总行往下拨款都是即时到账且周末也在工作的。

　　2.保单回访电话有异议，可酌情全额退保

　　按照规定，保险公司需在保单犹豫期内对投保了一年期以上保险产品的投保人进行电话回访，回访内容涉及投被保人信息、保单缴费期、保障期等相关内容，如消费者在接到电话后才知道所购入的理财为保险，在销售银行办理过程中从未透露保险相关内容，对产品提出质疑等，皆属于电话回访异议。

　　此种情况下保险公司客服中心会将此份保单交给对应的保险服务人员跟进，即联系客户进行异议处理(保单讲解、客户购买情况了解等)，比较积极的服务人员会及时联系客户帮助解决，但不乏一些不负责任的人消极处理，不联系、不跟进、辞职换一家公司，这样的情况很可能导致客户错过犹豫期，拖延至很久后才能退保，不得不面对只能退回现金价值/账户价值的损失。

　　如遇到这样的情况，可跟保险公司提出全额退保申请，若被拒绝，可投诉至当地保监会，对保险公司进行追责。但需要注意的是，保险君已在昨日跟大家科普过现在银行销售保险的人多为银行人员，所以投诉渠道也应移至银监会。所谓出事找对责任人，随便拉一人背黑锅的话，也未免太过无赖了。

　　3.蓄意骗保请止步，银保也有防范招儿

　　去年下半年始，越来越多的地区开始实行银保销售录音、录像制，想要在银行直接投保，还需经过柜员的影音录制鉴定。在填完投保单到投保单录入系统的过程之间，办理保单录入、缴费业务的柜员会先针对客户信息、保单内容先对客户进行询问，确保客户是在清醒、了解保单内容、并自愿的情况下进行投保，此过程将会被录像录音进行存档，如日后保险出现纠纷，可申请调取核查。

　　而在保险公司处理的保单纠纷案件中，大多数情况是消费者早已将保单忘得一干而尽，调取回访记录也显示回访成功(即客户表示清楚保单内容、并自愿购买)，消费者切记将保单合同放置在较为醒目易找的地方(也方便日后理赔)，并告知家人其存在，有问题时及时联系保险公司客服咨询，以避免不必要的纠纷。

（编辑：Hello.babycat）