【香港保险】大陆人去香港购买保险的原因，99%的人都不知道

　　什么是保险?

　　要了解保险，我们必须首先了解，我们的生活中存在很多风险，包括但不限于疾病、残疾和死亡，例如一系列事件，将给我们的经济造成巨大损失，但超出了我们的控制范围。在这些情况下，除了需要支付的大量医疗费用外，经济来源在治疗和康复过程中丢失。因此，保险的存在就是把这些潜在的风险转移到保险公司，让保险公司承担这些经济损失，并为我们的财富增加一把伞。

　　什么是香港保险?

　　关于香港保险，在经济全球化的今天，中国如何应对来自世界保险界的挑战?如何加强政府对保碱界的监管?如何在国内合理配置保险资源?如何进行保险领域的培训?甚至如何在中国兴建一个真正意义上的全球金融保险中心?各界人士要回答不少的问题，要做不少的保险研究工作。香港是世界上最成功的保险中心之一。奉书对香港保脸进行了比较详尽的介绍，为内地保险产业的发展提供了一枚“它山之石”，可赏、可鉴。

　　香港四大保险公司是什么?

　　1.香港保险公司中信誉度排名首位的是英国保诚保险公司(香港Prudential)，英国保诚保险集团经营160多年，历经二十世纪两次世界大战、大萧条、美国网络科技泡沫崩溃、2008全球金融危机等等重大金融动荡，无论世界如何变化，保诚始终如一的信守承诺。保诚的百年历史中，理赔过多个世界著名保单，如泰坦尼克号灾难赔偿、一战和二战英国士兵家属赔偿、戴安娜王妃车祸赔偿等。反观其它香港保险公司，履历表中鲜有这样的案例。基于以上理由，我们认为英国保诚保险公司(香港)是香港信誉度最佳之保险公司,所以在香港，排名最好的香港保险就是英国保诚了。

　　2.美国友邦保险公司(香港AIA)是崛起于亚洲的美国保险公司，目前也是亚洲最富盛名的人寿保险公司之一，也历经百年，为亚洲各国人民提供丰富的人寿保险产品。

　　3.法国AXA安盛保险公司(香港AXA)是法国资产管理公司，也于二十世纪八十年代通过收购亚洲保险公司而曲线进入人寿保险市场，法国安盛集团旗下的香港安盛保险公司也得益于集团之盛誉而在香港保险市场占据第三名的位置。

　　4.加拿大宏利保险公司(香港Manulife)是加拿大人寿保险公司，宏利保险公司与友邦保险公司及英国保诚保险公司的差距正变得越来越大，连续多个财年之财报不及预期，其产品也愈来愈缺乏竞争力，因此我们对宏利保险公司的前景持悲观态度。

　　香港保险险种有哪些?

　　一般来说保险分为产险和寿险，产险就是保财产，死物，比如房子，车，船舶等，寿险则是保人的，香港保险销售给内地客户的保险99%都是寿险，而寿险又可以细分为保障类和投资类。

　　保障类险包括：重大疾病险，纯意外险，高端医疗险。

　　投资类险包括：美金储蓄分红险，养老金险，财富传承险及投资相连险。

　　接下来，小莫将会根据内地客户购买的保单数量，逐一介绍各个险种。

　　为什么很多大陆人在香港购买保险

　　大陆人在香港购买保险原因之一：更成熟规范

　　内地保险业兴起也就改革开放之后的事儿，但香港保险业已经有150年的历史了，欧美的保险巨头在香港都有分支机构，整个保险市场很发达，竞争也很激烈，所以不管是产品还是服务，水平都相对比较好。

　　目前内地保险行业遇到的问题，香港保险业老早就经历过了，所以比内地更成熟、更规范。

　　大陆人在香港购买保险原因之二：更便宜

　　买保险的时候，定价利率越高，保费越便宜，目前香港保险定价利率大多在3.5%-4.5%之间，比国内高很多，保费自然也便宜不少。

　　比如重疾险，香港保险比内地半数以上的产品费率要便宜20%-30%。

　　另外虽然现在去香港买保险的人不少，但大多数人还是没这个条件或者意识，内地很多保险公司占据渠道优势和品牌优势，没太大改进的动力!

　　大陆人在香港购买保险原因之三：理赔更方便

　　相比内地保险，香港保险更加“严进宽出”，也就是投保的时候审核会比较严格，但理赔的时候更方便。

　　比如对于几种高发的重疾，内地和香港定义基本上差不多，但一些疾病的定义，香港保险会更宽松一些，这样对投保人比较有利。

　　再举个具体的栗子，比如脑中风后遗症吧，香港判定后遗症的依据是，持续时间超过24小时，而内地要求180天，差别这么大，对投保人来说，肯定是香港的定义更人性化。

　　不过也不能一刀切，并不是香港对于所有疾病的定义都更宽泛、理赔更方便，只是说相比内地存在一些优势，还是要投保的时候好好看看条款，一个一个对比分析下，才好说哪个更划算。

　　大陆人在香港购买保险原因之四：保单分红更多、保额更高

　　香港的投资市场很发达，投资范围更广，可以全球配置，而内地投资渠道比较窄，可投项目有限，所以香港保险的保单的分红比内地多，从而保额也更高。

　　比如你在内地买一个重疾险，保额50万，60年以后，保额还是50万。但你买香港保险，保额会增加，可能就变成80万、100万了。

大陆人在香港购买保险原因之五：跨境资产配置

香港保险的保单都是用美元和港币计价，所以去香港买保险，其实也是一种跨境资产配置，操作起来也比较简单。尤其是过去几年，人民币贬值、美元走强，对高净值人士来说，去香港刷卡买港险、无限额换汇，简直爽到飞起。

　　不过央行也在不断加紧限制，避免资产外流太严重。

　　请注意购买香港保险的风险有哪些呢

大陆人购买香港保险风险之一：汇率波动可能造成损失，有些人去香港买香港保险是一种境外资产配置的手段，如果人民币贬值，就赚到了，但如果人民币坚挺、美元贬值，那么反而可能造成损失。

大陆人购买香港保险风险之二：维权不方便，看过港剧的都知道，香港的律师都戴个头套，他们的法律跟内地不是一个体系，香港的保险受香港法律保护，大陆法律拿它一点办法都没有。

大陆人购买香港保险风险之三：轻症不额外赔付

　　简单来说，就是你在内地买重疾险，如果得了什么轻症，保险公司会额外赔付你20%，这个20%不算在总保额里面，你总保额是多少还是多少。

　　但在香港，关于香港保险，轻症赔付的20%是要在总保额里面扣掉的，你得了轻症，赔你20%，后面再赔就只赔你另外80%了。

大陆人购买香港保险风险之四：豁免没内地给力。

　　买保险有个情况叫“豁免”，豁免有两种：

　　第一种是针对投保人豁免。比如父母给孩子投保，缴费期间，父母要是有什么意外，孩子的保费就能豁免，同时保险合同继续有效。

　　第二种是投保人和被保人是同一个人，比如在缴费期间，被保人身体出了状况，那么就能豁免没交的各期保费，同时保险合同继续有效。

　　在豁免这方面，内地保险的优势比香港保险要大很多，所以买香港保险的时候也要把这个情况考虑进去。

　　什么样的人适合买香港保险?

　　一、在大陆不能投保、有理赔风险的投保人，比如很多患有既往症的人。

　　二、有一定资产盈余，想要配置全球资产的“中产之上”人群。

　　香港保险怎么买?

　　不像内地的保险代理制度，香港保险主要采取保险经纪制度。内地的保险代理只推荐自己家产品，容易出现满口跑火车瞎忽悠投保人的情况。而保险经纪人对比市面上各家产品，替你找最合适的产品组合。

　　你需要做的，就是找一个靠谱的保险代理公司，比如英国保诚，香港友邦，法国安盛等规模较大的公司。为你搭配最合适的方案，并在需要理赔的时候，跟踪到底。

延伸阅读：

1.公务员可以买香港保险么

2.为什么买香港和国外的保险

3.去香港买保险的利与弊