多方资本布局保险中介 或推动新型发展模式

　　近来，各方资本如保险企业、央企国企、互联网企业纷纷涌入保险中介市场，带来发展活力的同时也展现出一定弊端，如规范化问题、盈利模式单一等。而展望未来，若能跨越这些弊端，不同背景的保险中介或许会带动保险业进入一个全新纪元。

　　多方资本布局保险中介

　　从2016年至今共发出121张保险中介牌照。以最低资本5000万元起的保险代理(销售)、保险经纪计算，2016年有39家获批，2017年有31家，今年截至目前则有19家获批。

　　这些新保险中介的股东背景较以前强大很多，而且来自各行各业。

　　而最受瞩目的则是包括BAT在内的互联网企业，如蚂蚁金服、腾讯、新浪金融、美团等都设立了保险经纪公司。

　　多种问题显现

　　然而中介市场逐渐发达后，也展现出一些问题如业务不规范、盈利模式单一等。

　　今年7月，银保监会就对保险中介频频发出监管函。其中7月25日一天内，上海保监局连发10份监管函，处罚了8家保险中介及相关负责人。处罚缘由包括：投保职业责任保险的累计赔偿限额不合规、委托未取得执业证书的人员从事保险经纪业务、未按规定制作使用客户告知书，以及未按规定制作使用客户告知书、编制或者提供虚假的报告等。

　　其他地方银保监局也在今年内多次对保险中介下发监管函，处罚缘由多为机构或个人的不规范问题。

　　值得注意的是，为进一步完善此类问题的监管制度，银保监会已于今年2月下发《保险经纪人监管规定》、《保险公估人监管规定》，6月下发《关于开展2018年保险中介机构现场检查的通知》。7月13日又发布了《保险代理人监管规定(征求意见稿)》。其中规定了保险代理机构及代理人的准入资格及规范问题。并且首次明确了独立个人保险代理人的概念。

　　另外，保险中介目前存在盈利模式较为单一的情况，比起专业化、个性化的服务，各中介考虑更多的还是佣金与手续费用。

　　未来或形成新发展模式

　　不过，保险中介未来的发展潜力仍被看好。南开大学金融学院保险系教授朱铭表示，保险中介首先能够解决传统模式中营销方式简单、成本高的情况。尤其对于中小险企来说，完善整个服务链包括产品开发、营销、理赔等，其成本过高，通过中介机构进行产品销售会增加其生存能力。

　　而针对多方资本布局保险中介后对行业带来的影响，朱铭来表示，这些资本会带来不同领域的新兴技术，两者结合后可以突破传统的理念形成新型的发展模式：除销售保险产品外，中介机构还能进行风险及危机的全方位管理。比如具有医药背景的中介公司可以提供健康管理服务等。

　　在未来，中介的发展可能会打破保险业现有的状态。朱铭来进一步表示，保险公司与保险中介两者间，掌握客户资源即拥有更大的掌控力。当前情况是，即使代理人变更，保户还是会选择原先投保的产品。而在将来，特别是提出独立个人保险代理人的概念之后，拥有更多风险管理能力的代理端或许更能掌控客户资源。届时，可能会出现保户宁愿更换保险产品，也不更换代理人的情况。

　　国内的保险中介最早出现于上世纪80年代，以兼业代理的形式出现。而1992年之后，保险营销模式从国外引进，国内保险中介开始发展起来但未得到太多重视。直到近几年，传统营销模式展露其成本高、同质化严重的弊端。保险业逐渐出现“产销分离”的趋势，保险中介牌照受到追捧。

　　除了保险资本如中国人寿集团、太平洋保险科技、华夏人寿、国寿财险、众安在线等之外，还有央企国企的身影如中国石化、国家电网、中船重工、中国建筑、中国南航等。