新零售概念正在走进保险业

　　新零售这一概念，是阿里巴巴董事局主席马云在2016年10月提出来的，京东CEO刘强东称之为“无界零售”，苏宁董事长张近东称之为“智慧零售”。虽然叫法不同，但有一个共识，就是对线上、线下高度融合的认知。当新零售的概念走进保险业，将会促进保险业的又一轮变革。

　　新零售是零售业又一次新的变革

　　商业零售的变革，从实体零售(优势是氛围、沟通的亲和力、货品的直观体验、质量、价格。劣势是货源代理和信息)发展到虚拟零售(优势是信息、货源、效率、成本、灵活性和网商直销价格。劣势是缺乏沟通的亲和力和货品的直观体验)，又发展到实体零售与虚拟零售相融合的新零售。新零售将原先以交易价值为核心的零售业态，转向以使用场景、服务体验价值为核心的新智能商业时代。新零售破除了线上、线下单边发展的界限，实现了新技术与实体产业的完美融合，形成了所有企业在销售上可以共同探索和发展的趋势，创造出开放共享的销售生态模式。

　　新零售成为我国城市发展的新动能

　　新零售不仅改变了传统零售业的运营模式，还通过对消费者、零售店和城市之间关系的重塑，使商业流的主要表现形式“人流、产品流、消费流”在城市内及城市之间充分流动，从而带动城市的商业活力与繁荣。新零售关注用户体验，对门店环境、选取商品、物流等方面有更高要求，这将促进城市商业基础设施升级换代。新零售推动的整个零售业的升级和变革，影响着工业时代传统、线性、垂直、封闭的供应链结构，进而影响生产资料的配置，助推城市深化结构性改革。

　　新零售的发展会从末端消费环节倒逼前端生产、流通环节的变革，使生产型制造转变为服务型制造，将会带动城市产业的升级。新零售正在满足和促进新消费、创造新的生活方式，进而促进商业发展模式的转换，甚至促进经济社会发展模式的转变，为城市经济注入新的活力，重塑着城市经济增长格局，对城市的整体发展产生着重要影响，已成为我国城市快速崛起的新动能。

　　目前，贡献我国GDP四成以上的36座城市已集体加入“新零售之城”争夺战。例如，在第五届京交会上，北京正式牵手阿里巴巴，利用大数据、云计算、人工智能等新科技，把北京打造为“新零售之城”。上海在2017年末，已拥有15个市级商业中心、5000多个天猫智慧门店，大小连锁商业超市和便利店更是星罗棋布；该年，上海社会消费品零售总额超过北京，跃居全国第一。广州这座一线大都市，已被新零售完全改变了生活方式，这里有买汽车就像买可乐般的全国首家天猫无人汽车贩卖机，有数不胜数的天猫智慧门店，盒马鲜生、饿了么应有尽有，广州人足不出户享受着新零售带来的吃、穿、用等便利。杭州是新零售策源地，全国首家新零售茶馆、天猫国际直营店、智能公厕等都在这里诞生，新零售物种一个接一个涌现，使杭州成为新一线城市的耀眼明星城。

　　发展新零售，创建“新零售之城”，关系到提升城市之间的竞争力，将深刻影响城市未来的发展，也为实现“换道超车”提供了良好的契机，各城市自然不肯错过。

　　新零售是新技术对零售业赋能的成果

　　新零售的特征

　　新零售概括说，就是在大数据驱动下，对人、货、场这三个零售要素的重构。展开讲，对人的重构，从未知、被动地服务用户，转变为洞察、主动地服务用户；对货的重构，从完全自采的供应链，转变为通过数据和通路做类目的精准扩张；对场的重构，从传统的商家单一门店模式，转变为“实体店+无人零售+线上店铺”的线上、线下完整一体化的零售体系。

　　新技术驱动是新零售的本质

　　新零售以新技术驱动为本质，通过数据、算法、人工智能等最前沿技术的应用，极大地推动了零售、物流等行业的变革。新零售通过对零售业的数字化改造(商品、供应链、数据的打通及线上、线下完全融合一体)，解决了传统零售缺乏数据、缺乏技术、缺乏流量、经营效益提升困难等问题。新零售运用互联网、物联网、大数据等技术，感知消费者习惯，预测消费趋势，引导生产制造，为消费者提供多样化、个性化的产品服务。科技的进化过程在不断加速，新零售的创造力也将越来越强，新零售的发展反映出未来经济社会的发展方向。

　　新零售以消费者需求为中心

　　人是零售的核心，零售形式的任何演变，不管是销售，还是服务，或者商品陈列，都源于对用户需求的理解。新零售将网购的核心移至消费者这一原点，关注的是消费者的消费观和消费行为的变化，形成完全以消费者需求为中心的新零售理念。

　　新零售着重搭建消费场景

　　新零售研究的是零售的不同形态和场景，着重点是搭建消费场景，提升消费者购物体验。就是构建并通过各种各样的线上、线下场景，让人在吸引下遇到商品，使消费者在完成零售动作时也提供了其价值。

　　未来新零售仍将遵循流量逻辑

　　各型电商模式，说到底都是在借用互动分享的消费场景，来吸引用户流量。从电商对流量依赖的角度看，未来新零售线上、线下结合的场景构架，仍将遵循这种流量逻辑。

　　新零售线上、线下一体也是保险业的追求

　　线上、线下的深入融合，创造了购物、餐饮、社交、娱乐等方面的新零售场景。保险尤其互联网保险也在打造线上、线下一体的新消费场景(如线上展业交易，线下核保理赔)，通过线上、线下融合形成的更加便捷化、多样化、专业化、精细化、差异化的服务模式牵引保险消费升级，实现服务价值最大化。

　　移动互联网的高度发展，使移动支付、微信等深入到每一个人的身边，这对保险业来讲意义非常深远。移动支付的普及，将消费者在线下最高频的支付行为进行了数字化，而且这种数字化能够与消费者的很多其他线上行为发生联系，可以用一个统一的体系完整打通(这是过去大量人力物力都难以完成的)。而能否将技术、产品、服务能力深入到场景中去，能否把场景价值链做透，决定了险企在互联网保险上能够走多远。线上、线下一体的场景化保险，将保险嵌入客户生活细节中，具有触发式优越性，让客户重新认识保险，激发客户对保险的需求，真正深掘场景中客户需要的功能，并能即时、灵活、可变、充分地为客户提供任意选择的风险解决方案，更好地完成和解决客户实际保障需求，也给险企带来一个全新的业务逻辑。

　　提升体验和效率是新零售的关键

　　新零售模式的关键在于体验和效率的提升，主要解决的是“客户体验和满意度”问题。保险发展的新趋势，就是要积极推动供给端的效率革命和消费端的体验革命，也是要提升“客户体验和满意度”，最终的成果落在保险消费体验的提升上。让保险客户享有互动性的、很便捷的、差异化的、更完美的体验，促成险企与客户之间的交流和信任感，使客户在非常宽松的、与众不同的体验中充分满足所需，并在体验过程里对保险产品有完整的认知和最终决策；同时，险企以实在、优惠、千人千面个性化的推荐，为客户提供更为完善的产品服务，让保险更好地与客户匹配，这很好地体现了保险的核心价值“为每一位客户带来生活品质的保障和提升”。

　　新技术赋能新零售也为保险赋能

　　大数据、人工智能等新技术赋予新零售很多新的能力。保险业正在利用大数据、人工智能等先进技术变革核心业务，打造新的保险经营模式。通过大数据运用，特别是数据分析技术，实现数据驱动的客户个性化需求识别，深入挖掘客户信息，使数字企业和数字客户共同组成数字保险业务；让保险产品敏捷化，及时提供产品反馈；将保险业务服务化，使每个业务环节都变成服务。

　　新零售和保险都致力于以人为本

　　新零售的理念是“完全以消费者需求为中心”，保险的理念是“客户需求至上”，保险与新零售在理念上不谋而合。保障是保险业的根本功能，保险旨在为百姓提供刚需风险保障，让保险进入千家万户，并由以往的增收保费和扩大市场份额为中心，向保障客户利益和提供精准服务为中心转变。市场竞争的重点将不再聚焦于产品，而是从向消费者销售产品转向服务消费者，转向基于服务的成果。

　　未来保险不断进化的势能，不再是保险产品本身，而是一系列服务的组合(互联网保险将是基于产品与服务的有机结合)，将深挖服务的各种可能性，进行独特的服务创新，提升服务的主动性，以服务形成价值转化链。以人为本，提升服务能力和水平，是新零售的目标，也是保险业始终坚持的方向。

　　向新零售转型，将是保险业下一个转型发展方向。保险新零售以降低成本、提高效率、提升体验为核心，将依托先进技术对固有业态结构及生态圈进行赋能升级，更好地整合产业链的上下游，加速融合线上线下的需求和资源，加快推进前后端整体式改造，全面改变保险营销体系，实现服务的全场景全方位升级。

　　未来的保险新零售，不是哪一家险企自己进行的，也不是哪一家平台掌控的，而是大家共享、共赢的全新模式。这一新模式，将打造一个更加开放的生态，更好地释放保险业的服务能力。保险新零售有待发展，或许将成为又一个保险业的热度。