互联网车险收入止跌反弹 市场正发生深刻变化

　　中国保险行业协会（以下简称中保协）日前发布了2018年第一季度互联网财产保险业务数据通报。数据显示，互联网财险遏制了自2016年以来连续两年的下滑态势，发展回暖。互联网车险保费收入为84.07亿元，同比增长13.17%，连续3个月实现正增长。这也是自2016年以来，互联网车险保费首次实现止跌回升。

　　随着商车费改进入第三轮，车险市场恶性竞争的乱象将得到进一步的遏制，同时也将促成行业的进一步洗牌。近年来被寄予厚望的互联网车险公司在面对政策变化带来的巨大机遇与挑战，众安、安心等较早布局智能化、数据化和互联网化的公司，有望以大数据、人工智能等前沿技术引领车险费率改革，把握弯道超车的机会。

互联网保险持续增长一季度同比增30.90%

　　根据中保协统计，2018年第一季度，互联网财产保险业务实现累计保费收入144.56亿元，同比增长30.90%。平安财险、众安保险分别以26.31%和15.34%的市场份额，领衔行业增长。

　　在市场占有率方面，专业互联网保险公司也保持着平稳上升。2018年第一季度，众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司实现累计保费收入31.74亿元，同比增长86.38%；占比（占整体互联网财险业务的比重，下同）21.96%，同比增长6.54个百分点。

　　在全部数据中，互联网车险保费引人注目，一季度收入84.07亿元，同期增长13.17%，保持连续3月正增长，一举扭转2016-2017连续24个月负增长状态。在互联网车险市场中，保费规模位居前三位的是平安产险、人保财险和中华联合，一季度累计保费收入为51.66亿元，占61.45%，较2017年增加0.92个百分点。

　　值得注意的是，一季度互联网车险业务占比互联网财险58.16%，同期下降9.11个百分点。受到商车费改的影响，互联网车险在业务规模上出现了缩水，并且随着费改的深入，预计保费规模将进一步下滑。不过，在行业人士看来，相比保险业发展成熟的海外市场，国内互联网车险业务占比这一数字仍在相当乐观的范围内，规范业务所造成的规模缩水正是挤压泡沫的过程。

　　三期费改出台，车险新时代到来

　　近日，继保监会正式发文向四川、山西、福建、山东、河南、厦门、新疆等七地放开车险费改（费率折扣从“双65”到“双75”不等）之后，广西、陕西、青海三地商业车险费率传出将进一步全面放开，这也是从2015年以来的第三期商车费改。随着三期费改的“小步快跑”，以及《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》等监管制度的落地，没有增值服务、没有客户忠诚度的渠道代理将失去性价比的优势，而随着三期费改在全国范围内的延展，市场将进一步洗牌。

　　商车费改在挤压费用空间，让利消费者的同时，将定价权更多的交还保险公司，倒逼其全面提升风险定价能力。在不少业内人士看来，第三期商车险费率改革将进一步推动相关地区商车险保费下降，同时由于车险利润进一步摊薄，困扰行业多年的“价格战”有望得到遏制，一个更加关注服务的车险时代即将到来。

　　不少互联网车险公司也对政策落地做出了积极的响应。众安保险车险相关负责人表示，对三期费改持乐观的态度，“消费者的关注重心将回归到服务和用户体验，我们看好车险智能化的发展趋势。”

　　用户体验至上，互联网车险优势明显

　　在市场机遇和政策鼓励的双重驱动下，多个车险公司正在加快互联网科技的深度产业链布局。行业龙头的平安保险近十年来在互联网化方面倾注巨大投入，汽车服务生态圈作为其“金融+生态”的五大要素之一，已上升为发展战略层面。平安产险提供车保养、车保险、车生活等服务，形成了覆盖选车、买车、用车、养车、修车、换车等全交易流程的汽车生态闭环。

　　同样以护航互联网生态为目标的众安保险，今年1月首推“数据魔方”，引入AI人工智能的计算方法和机器学习的自动迭代方式，将车险作为连接点，连接用户、险企、汽车金融、车后等产业链环节，布局“众安汽车生态”，为车主提供一站式O2O智慧用车服务和全场景式保障体系。众安保险和平安保险联合成立的国内首个互联网车险——“保骉车险”，采用O2O轻成本模式，有利于针对三期费改地区发挥定价优势，把互联网红利直接带给消费者。据悉，保骉车险同步在研发“AI语音投保”，和车联网头部展开数据合作打造UBI产品”等，计划通过科技和互联网的创新手段来提升用户体验。

　　作为国内获批的第三家互联网保险公司，安心保险最近也动作频频，签约国民笑匠沈腾作为其首位形象代言人，与全国多家互联网公司如蚂蚁金服、滴滴、京东等开展了深度合作，后续将不断拓展其他线上线下渠道。

　　商业车险费率改革进程中，市场正发生深刻变化，市场份额进一步向具有品牌、资源、成本、服务优势的保险公司集中。众安保险车险相关负责人表示，费率放开，将使得以提升效率和客户体验为核心的互联网车险公司迎来机会。

　　随着商车费改的深入，互联网保险公司将迎来弯道超车的机会。费率放开，消费者的关注重心回归到服务和用户体验，对于各保险公司的核保能力、精准定价能力提出了更高要求，以提升效率和客户体验、降低成本为核心的互联网保险公司，将显现出更多的资源、技术和营销优势。