农险业务精准查勘：遥感与无人机技术齐上阵

　　开展农业保险的保险公司，近年积极探索运用新科技，来化解传统作业方式下面积厘定、大面积下的精准查勘难、定损理赔难等难题。

　　目前已见成效的是卫星遥感技术和无人机的使用，二者从天上、近地层面，结合地面查验，为农险承保、查勘和定损提供决策支持。这有助于解决信息不对称，同时提高效率、降低成本。

　　将遥感技术引入农业保险

　　据了解，中华财险已在农险领域经营32年，业务体量居于行业第二位，仅次于人保财险。自2013年与国家农信中心联手成立农业保险地理信息技术联合实验室开始，中华财险农险新技术运用逐渐见效，其中之一即遥感技术的运用。

　　“农业遥感是一个非常成熟的技术，适合大面积监测。”国家农信中心遥感部主任杨贵军向记者介绍称，保险公司的农险业务覆盖到全国很多省份，自然、地理、气象条件都不同，适合使用遥感技术。目前，已把农业遥感中面向气象灾害、生物灾害的技术拿出来应用到保险中，所使用的数据来自我国系列高分卫星遥感，分辨率可以达到米级。

　　目前，遥感一大应用重点是，不依赖或较少量依赖地面调查的情况下，对每个地块过去5年～10年的种植、长势变化情况做历史重建，当监测的年份发生灾害时，可以对承保区域参考历史年份数据，形成定量的监测和分析报告。“快速生成一个区域的灾害情况报告后，基本上可以实现按图查勘。”杨贵军称，这有助于显着提升对重大灾害案件的定损效率。

　　据介绍，2015年夏季河北11个地市玉米旱灾造成重大减产。中华财险利用遥感监测，综合利用无人机、手持终端设备等手段，实现快速定损。最终确定受灾面积约206万亩，赔款金额4亿元，受益农户57.5万户。

　　中华财险农险部常务副总经理韩涛介绍，该公司在种植业保险上已实现遥感评估常态化。比如，在冬小麦主承保区开展长势监测和产量预估，在马铃薯和大蒜主承保区开展种植面积监测统计，为承保展业提供数据支撑，及时启动春季大面积森林火灾损失监测，快速统计损失面积，指导决策和经营。

　　使用三种无人机近地查勘

　　遥感技术能在天上解决大面积监测问题，不过，也存在一定短板——有可能碰到天气不好，或者天气好，但卫星不在所需要的地方。为此，保险公司研发了保险查勘的无人机，以便快速获得灾害的一手资料。

　　韩涛称，农险中的无人机查验日益便捷，特别是最近两年，无人机在多地森林火灾、烟叶水灾、蔬菜雹灾、马铃薯查验、暴雨涝灾、果树验险验标等农险实务中得到应用，提供了大量有价值的灾害定量评估结果。

　　据了解，与普通人几千块就能买到的拍照无人机不同，保险查勘无人机对图片、图像的要求是专业级别的，且需要在重点查勘区域设计严密的飞行路线、精准定位，飞行结束后需要快速回收数据，且配有数据处理和分析系统。

　　“原始数据是照片，但是经过专业化软件的算法处理以后就是定量化的决策信息。简单说，就是每个田块里面有没有灾害发生、发生的范围是多少、程度多大，都要清晰地判断出来。”杨贵军表示。

　　据介绍，中华财险共配置了三种类型的无人机：

　　第一种是固定翼的飞机，价格19万元，相当于一辆中级轿车的价钱。此类飞机飞行能力比较高，特别适合大面积地块的点状灾害判断；第二种是小型低成本无人机，抛出去之后，可以拍一组图像回来，可以起到补充作用；第三种是旋翼无人机，可停留在空中采集信息，拍摄的图片、图像更清晰。

　　以上三个机型结合在一起，可起到互补作用。相当于给基层查勘人员，添了一双“飞翔的眼睛”，视野范围从原来一小块，放大到一个大的田块和区域。

　　未来，随着大数据、人工智能、物联网、移动互联等更多技术的应用，农险将具备明显数字化特征。