青岛探索建立专利质押保险贷款模式

青岛海菲勒公司是一家科技型企业，因企业轻资产，缺少抵押物，难以获得银行贷款。此时，山东青岛市创新的专利权质押保险贷款业务，解了他们的燃眉之急，他们用10个专利权质押贷款100万元。

　　在青岛，像这种“知本”变资本的案例举不胜举，在政府引导下，保险公司、银行、担保公司、专利机构、保险经纪公司等，共建专利权质押保险贷款服务联盟，形成市场化运作、专业化服务的平台。

　　“我们这个平台最大的特点就是政府来引导，市场做主导，政府财政资金不托底，让市场发挥其闭环的资源配置作用，从而建立长效机制。”青岛市知识产权事务中心主任刘建志说。

　　刘建志所说的平台，叫“青岛市专利权质押保险贷款联盟”，目前已汇聚了10家银行、8家保险公司、4家担保公司、7家专利服务机构、1家保险经纪公司，这个平台链接的是数百家且越来越多的科技型中小微企业。

　　“平台建立之初，必须政府强力推动才行，”刘建志介绍说，作为青岛市科技局下属机构——青岛市知识产权事务中心，刚开始牵头建设专利权质押保险贷款联盟时，与金融机构多番研讨研究，才有几家银行、保险、担保、中介等服务机构参与。“而现在相关的专业服务机构则是争先恐后地参与，这其中的关键是解决了专利权质押贷款普遍存在的‘风控难’‘估价难’‘处置难’等问题，打通了市场配置资源的‘任督二脉’”。

　　为何会有这“三难”？原因很多，譬如，专利价值难以识别，评估价值和实际交易价格往往背离很大；再如，出了问题，专利权难以处置，难以变现；还有，相关部门缺乏协同机制，银行单打独斗难以把风控链条衔接起来。

　　该联盟办公室主任李英杰告诉媒体人，“联盟首先建立了协同机制，同时，新的贷款模式将银行承担100%贷款风险，改为由保险、银行、担保三方以60%、20%、20%的比例分担，化解了因专利是无形资产而给银行贷款带来高风险的问题，并改变了专利质押融资普遍由政府财政资金托底的传统做法。”

　　李英杰介绍，把保险引进来，是形成这一链条的关键，为此，他们还破解了保险业和银行业上位法规不兼容的问题。“《保险法》规定了30天的核赔期，保险公司核赔期间产生的银行逾期罚息不符合承保条件。而银行《贷款通则》里规定，逾期罚息属于银行的信贷资产，没有收回无法平账。我们通过担保公司参与，利用其代偿职能先行还款，有效解决了这一矛盾点，由此促成保险公司、银行成功合作，实现保险撬动银行贷款的工作目标”。

　　专业化的服务，也是这个平台市场化运行越来越好的基础。他们建立了“荐、评、担、险、贷”风险化解体系。“担、险、贷”就是上述所说的担保、保险、银行等机构形成的链条循环；“荐”，主要由政府部门推荐，这有利于识别企业有无道德风险；“评”，是引入专利服务机构，并把传统的专利评估，改为了对专利权的法律稳定性、技术先进性、经济成长性进行评价，特别侧重于对专利技术实施运营的产品创造经济价值的能力评价，这让银行、保险、担保等机构对拟质押专利有了更加清晰的认识，解决了风控难的问题。

　　“质押专利处置难的问题，也得到了有效解决。”李英杰告诉媒体人，目前，他们已经形成了股权置换、专利交易、司法拍卖3种模式的处置方式，储备了风险投资机构、专利交易平台等交易资源，“我们在专利评价和尽职调查过程中，摸清了贷款企业所质押的专利技术的竞争对手的相关信息，定向处置有利于实现专利交易高价值变现。当然，我们的贷款企业到目前为止还未发生贷款风险问题”。

　　而政府部门则利用有限的财政资金去帮助企业缓解融资贵问题，他们通过对专利质押贷款的贴息资助、对保险费的资助、对专利评估费的资助、对专利评估机构的激励，来降低融资成本。青岛润扬公司财务总监徐凯给媒体人算了一笔账，他们企业用专利权质押贷款200万元，年付贷款成本只有5.3%，而如果直接到银行贷款，需要支付近8%的年息，“这相当于节约了40%以上的贷款成本”。

　　青岛这一全新的专利权质押保险贷款模式，因市场化的资源配置而充满活力。“青岛模式”实践两年多来，服务联盟受理并完成了150家企业贷款申请和专利评价工作，其中，已发放贷款的77家企业，累计获得银行贷款2.69亿元，保险累计承保金额2.85亿多元。财政实际拨付资助资金700多万元，财政资金效应扩大了35倍。“我们对2016年放贷的23家企业进行了跟踪调查，其上缴所得税同比增长25%，销售收入、利润双增长的企业占78.26%，无一亏损企业。”刘建志说。

青岛市专利质押保险贷款模式带来的共赢效果得以实现，联盟形成了市场化的正循环：银行、保险、担保等机构，实现了低风险高收益；中介机构能获得稳定的服务费用；科技企业获得急需的资金；政府也实现了就业人数和税收的双增长。