今年“双11”险企主打保障牌 健康险有望成新宠

刚刚进入11月，各路互联网电商已经开始陆续上线“双11”营销活动，保险行业也不例外。今年“双11”，在“保险姓保”的理念下，除了和消费场景相关的消费保险继续“大热”，保障型保险尤其是健康保险，将成为市场新宠。

　　消费险培育“新保民”

　　消费保险，即“基于消费过程所延伸出的保险”。去年“双11”，共产生6亿份消费保险保单，平均每分钟41万单，为400万小微商家、数亿多消费者提供了近224亿元的保障金额。

　　业内人士表示，消费保险正出现在消费的各个环节，利用保险机制促销，从价格、质量、物流等各环节提升消费体验，化解售后纠纷，还提供意外损失后的经济补偿，是伴随着互联网购物浪潮下的保险创新。

　　消费保险根植于互联网消费场景中，2014年、2015年是互联网场景保险爆发年。以最开始的退货运费险为例，有了退货运费险之后，消费者可以一次多购买几件商品，觉得不好再退回去，有质量问题也可以赔，逐渐在消费者心目中培养了保险的购买习惯。

　　消费保险使原本低频的保险变成高频。据蚂蚁金服测算，在消费保险的保民中，90后保民有1.23亿人，加上85后，总计有1.9亿保民，这些用户都是之前从未接触过保险、缺乏保险意识的新保民，保守估计，通过消费保险的“培育”，保险行业新增保民超过1亿。

　　据媒体人了解，今年“双11”电商保险服务将从之前的退货运费险、信用保证保险，扩展到质量保证保险和商品售后保障保险。蚂蚁金服还为商家推出了服饰30天质保、食品品质保障，物流破损等针对不同品类、不同场景的新险种，总险种达到近50种。

　　碎片化、场景化是消费保险的最大特点。例如，随着消费升级，消费者在追求看得到的品质基础上，更进一步要求看不到的环保和安全。顺应这一需求，蚂蚁金服今年针对母婴、家纺、汽车内饰三大对环保要求最高的品类上，推出“品质健康险”。此三类商品卖家发货30天内，买家可享受免费第三方检测服务，包括材质检测、物理安全性能、甲醛、重金属、塑化剂等物质检测，若材质及化学成分不符合，消费者可享最高5倍赔付。

　　慧择保险用户服务中心总监吕亚表示：“消费保险是一种场景保险，在‘双11’场景下很应景。消费者会面临各种各样的风险，如在商品质量、物流、售后、价格、消费账户安全等方面。另外，深入挖掘该场景下的保险需求，提供符合场景的保险，本身也符合保险本质。”

　　“‘双11’是市场行为，也培养出了消费者认知和行为习惯，并且从线上遍及到了线下。同时，用户和市场看到了越来越多的产品创新，将来贴近用户的产品设计趋势一定会越来越明显。”一家大型保险公司相关负责人表示。

　　健康险保费或现突破

　　随着互联网保险市场的开放与规范、“保险姓保”理念的不断渗透，以“互联网原住民”为主导的85后、90后年轻消费主体，对于保险的认知越来越强，在选择保险产品的时候也日渐理性。

　　“今年明显感觉到，互联网上购买保险的用户群体年龄层次上又年轻化了，说明整个国民对保险的认知是越来越强。”吕亚分析：“26周岁至35周岁是互联网保险平台上购买保险的主力军，这些用户大多成家立业，为人父母，不仅是担忧自己的健康风险，为孩子考虑保障的人数也越来越多，所以顾问推出的家庭组合保障计划很受欢迎。”

　　据悉，慧择网即将在“双11”推出“买保险不剁手”健康险狂欢节，联合12家保险公司，推出全年销量排名前列的多款长期健康险，降低消费门槛，让保险狂欢回归保险保障的本质。

　　有业内人士表示，一直以来，互联网保险业务都是以万能、投连等理财型险种为主，即使是保障型产品，也多为旅游险、短意险等险种。健康险、长期期交型保障险种不仅数量少，销量更是不佳。但2015年以来，随着制度完善、市场发展等因素，保障型、长期期交型产品渐成气候，在数量和销量上都增长迅速。

　　来自慧择网的“双11”数据报告显示，2016年“双11”当天保费较2015年成长570%，投保单提升955%，客户数增加972%，服务用户猛增将近15倍的数量。险种方面，往年“一路高歌”的理财险开始下滑，旅游险及健康险增势明显。

　　吕亚预测，今年“双11”健康险种保费可能出现突破。健康险种主要有消费型健康险和储蓄性健康险。消费型健康险价格便宜，性价比高，更侧重健康保障。储蓄性健康险除有健康保障外，还有寿险保障，同步兼顾了储蓄功能。

　　“和整个电商大环境一样，每年‘双11’，我们的用户咨询量就会大幅提升，员工加班加点持续收单。”吕亚表示，今年参与“双11”的保险公司非常多，并已经提前与平台沟通。目前已经确认，大部分爆款长期健康险商品的十多家保险公司都会参与进来。

　　与此同时，另外几家互联网保险平台也有类似的预测，“今年‘双11’互联网平台保险产品的定位和整个保险市场‘保险姓保’的基调是相吻合的，保障型产品越来越热，来互联网保险平台上咨询保障型产品的客户越来越多。这其中，健康类险种势必越来越热。”

　　大特保相关人士告诉媒体人，今年“双11”主打保障牌，医疗险、重疾险是他们准备热推的险种。

　　业内人士建议，消费者可利用互联网保险平台推出各类优惠活动的契机，补充配置意外保险、健康保险、医疗保险等保障型险种。

今年“双11”险企主打保障牌，健康险有望成新宠，其中慧择网与多家保险公司合作，大部分爆款长期健康险商品的十多家保险公司都会参与进来。