基本医保与大病医保都有缺陷

国家在城镇实施了基本医疗保险制度，保障居民的基本的看病生活。有了 基本医保，居民在看病时，可以按照一定的比例进行报销，但是基本医疗有一定的缺陷，所以您还需要购买 大病医保。

　大病医保也有缺口
　　A 城镇职工医保未纳入
　　文昌市龙楼镇岭仔村村民林某是大病医保第一批补偿受益人之一。27岁的林某，2014年患上了急性感染性心内膜炎，住院4个月动了3次手术，家人为其治病花了30多万元，其中新农合基本 医保报销近10万元，大病医保补偿9万多元，自付部分只需11万元，大大减轻了其家庭负担。
中国人寿保险股份有限公司海南分公司副总经理王凤介绍，大病保险的推出对于百姓来说是一件极好的事情，但是服务对象是海南普通居民和新农合用户，这是给予他们城乡基础医保的补充保障。城镇职工医保没有纳入大病保险的范围。
　　据介绍，社会基本医保体系中，在职职工和退休职工可以通过统筹基金来报销一定比例的大病 医疗费用，设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件。
　　B 不能及时报销高额医疗费
　　在购买商业健康险时， 保险规划师提醒注意大病保险中的“大病”定义，大病医保中规定的“大病”是以发生高额医疗费用作为界定标准。但是，对于大众眼中的“大病”——肿瘤来说，很多时候是一个普通的慢性病，一次性费用不太高，但有些患者需要多次化疗或长时间服药，一年累计的费用就很高了，当累计药费达到一定程度后才能达到大病标准。
　　“如果人们想在疾患确诊后就能有一大笔资金有于治疗，经济条件允许时建议配置商业重疾险。”卿雪梅说。
　　从目前来看， 重大疾病的医疗开销通常在10万元到30万元，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，康复期间的营养费、护理费也不可小觑。在理赔时，商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”，不需要任何发票去申请“事后报销”，能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持，有利于病人及早治疗。

基本医保也有短板
　　意外伤害医疗费不能报销
新华保险规划师卿雪梅认为，商业健康险是对社会基本医保的有利补充。从报销范围来说，社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；无论 意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额很少。
　　“重大疾病医疗的保险范围有限，对于一些突发事件和意外情况处理不到位，但是这种情况又是客观存在的，建议老百姓应该根据个人实际经济情况，购买适合自己的人身意外保险，有效填补重大疾病 医疗保险报销范围赔付问题。”王凤认为。

　慧择提示：基本医保是政策性的扶植，能够保障居民基本的生活，但是如果情况紧急，需要需求商业保险的帮助。大病保险是基本医保的保障，能够报销高额的医疗费用。大病保险与基本医保都有弊端，两种要同时发展，优势互补。