重疾险满期返是福利还是坑

　　现在人们保险意识有了很大的提升，很多人愿意去买重疾险，但是产品众多，不知该如何选择，对于保险小白来说，重疾险满期返还是个很大的诱惑。那么这对于消费者来说是福利还是一个坑呢？今天我们就来聊一聊。

　　带有返还功能的重疾险，你仔细看保险条款，就会发现：其实你是买了两份保险，当然你也交了两份保费。消费者所交的这两份保费，可以这样理解：一部分保费，用于保险公司承担疾病理赔风险（即纯粹的风险保费，也就是很多人眼中的消费型保险）；另一部分保费，客户购买带有一定储蓄和理财功能的“两全保险”，保险公司把保费用来再投资，不管投资收益是亏还是盈，到满期的时候，保险公司按照承诺的返还金额兑现给客户。说白了，返还已支付保费型重疾险其实是把一份保障型保险，和一份储蓄型产品进行组合。所以根本不用庆幸，你买到了更划算的重疾险，因为多一个功能，当然要多交一份钱。

　　既然你买的是重疾险，一定要记住，它的保障功能，才是最重要，不要本末倒置，不要用理财的思维去买保险。如果你的预算有限，毫无疑问，你更适合买一份“纯粹”的重疾险，而不是一份“缩水版”、“光鲜”的重疾险，好钢要用在刀刃上，避免捡了芝麻却丢了西瓜。如果你的经济基础不错，希望既有保障，又能理财。钱既然不是问题，那就要考虑花同样的钱，买更好的保险了。

　　建议在配置好纯保障型保险的前提下，单独购买纯粹的理财型保险（年金保险、两全保险等）。分开购买的好处，就是可以各自挑选性价比更高的保险。

　　因为“满期返还”的重疾险，普遍存在文章中提到的问题，把两款保险捆绑在一起，表面上功能更丰富、好像更赚了，但实质上隐藏了各自的弊端，达不到一款保险最理想的功能。当然如果预算很充足的话，投保也是没有问题的。

　　综上所述，买保险还是要根据经济情况来定，满期返还的重疾险普通来说价格比较高，最大优点是保费可以返还，这种类型的险种对投保人的经济要求较高，建议大家结合本人需求去综合挑选险种。