选保险要与家庭收入相结合

保险是家庭经济生活的稳定器，是家庭风险中最基础的避险工具。那么，面对社会上众多的 保险产品，人们要如何选择呢？

目前，我国人身保险产品种类已达几千个。根据保险责任的不同，这些产品可分为人寿保险、 健康保险和意外伤害保险三大类。其中，人寿保险以被保险人的死亡或生存为给付保险金的条件。同时，人寿保险还可以分为少儿保险、 女性保险等不同类别。近些年来，为了解决传统寿险产品“重保障，低收益”的特点，推出了 分红险、投资连结保险和 万能保险等。

　　超高收入，主要指年收入在平均工资几十倍以上，甚至数百倍以上的收入。虽然拥有大量个人财富，但其中很多人作息不规律，使健康严重透支，因此，可以购买足够的健康保险。还可以通过购买储蓄投资性强的储蓄投资型保险。

　　中高收入，主要指年收入在社会平均工资几倍到几十倍的收入。从保险角度讲，中高收入者可以购买各种 保障型保险；从养老角度讲，中高收入者可以购买各种养老保险；从储蓄投资角度讲，中高收入者也可以购买各种储蓄投资型保险。

　　一般收入，主要指年收入在社会平均工资水平左右的收入。由于其抗风险能力较弱，所以购买保险的重点应放在保障型保险上，这样可以在一定程度上解决风险发生后收入中断、负担增加的种种问题。一般收入者还可以适当购买一些储蓄投资型保险，通过保险强制储蓄。

　　低收入，主要是指年收入在社会平均工资以下。低收入者因财力非常有限，抵御风险的能力也非常之弱，尤其需要保险。可以选择的保险产品范围很小，最应该选择购买的是短期保障型保险产品。此类产品多数情况下保险的价格都非常低，一旦风险发生，保险可以解燃眉之急。

慧择提示：最简单的保险购买原则就是根据自身或家庭收入的高低来选择适合自己的保险产品，既要买到适合的保险，又不让保险成为负担。