投保健康险 需要注意五个环节

近年来，随着我国 重大疾病的病发率越来越高，购买健康险的人越来越多。任何家庭都有作为经济支柱的家庭成员，其健康状况的好坏直接关系到整个家庭的安危，所以在配置保险时，健康险方面需要全方位考虑，以保证一旦发生万一，家庭仍然可以保持足够高的生活质量。

　　市面上的健康险产品琳琅满目，产品名称纷繁复杂；另外健康险条款涉及诸多医学专业领域， 投保人该如何作出正确的选择？ 保险公司专家认为，一般来说，只要在购买过程中注意六个环节的话，就不至于产生太大的偏差。

仔细阅读保险条款，了解保什么和不保什么
　　现在的 健康保险产品成百上千，但不管怎么变，条款里面永远有这么一条——“保险责任及责任免除”。这是条款的核心内容，“保险责任”告诉投保人买了这份保险的话究竟保什么，而“责任免除”则告诉投保人不保什么。所有的投保人都希望“保险责任”足以涵盖他们的需求，而“责任免除”越少越好，所以签单前弄清楚这个很重要！

记得查看现金价值表，明确保单值多少钱
　　一些人身 保险单都具有一个叫做“现金价值”的概念，这意味着在某个时间点，投保人如果需要让保单变现时它能变出多少来。现金价值以下面三种情形作为依据，即合同解约时按照现金价值领钱、 保单贷款时允许贷款的最高额度以现金价值为计算依据，以及保单分红时以现金价值为计算依据。

耐心填写投保单，实事求是一丝不苟
　　有这样一个案例：A先生2003年时购买了一份健康保险，2008年因为他的心脏手术需要理赔时，保险公司作了相关病史调查，发现A先生1997年被确诊过患上癌症，从而作出解除合同的决定。A先生无法接受，因为虽然自己曾患癌症但后来痊愈，这都是多年前的事了，自己觉得没什么关系所以签单时并未告知。其实，到底“有没有关系”这是保险公司审核投保单时来决定的，但“要不要说”却是投保人来决定的。为了避免可能的纠纷，因此要做到“知无不言，有问必答”。
　　不管投保人还是被保险人，都要由本人亲自签署姓名。如果被保险人为未成年人（未满18周岁），需经被保险人的法定监护人同意并签名。“亲笔签名”意味着投保人已经阅读并认可保单相关内容，并提出了真实的保险合同要约，是保险合同成立的基础。代签名会影响到合同的效力。

做好有可能体检的准备
　　投保健康险大多数时候并不需要体检。保险公司通常会对高 保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。对于有特殊身体指标的被保险人，保险公司会进行评估，可能会作为普通件正常通过，也有可能会加费或增加责任免除项，还有可能被限额承保、延缓承保或者拒保。

笔者提醒，购买健康险，在签署合同时，务必亲自签名，切勿找人代笔。最后，我们提醒您需要注意的是，过了犹豫期，投保人要“退货”的话就进入常规 退保流程，只能获得保单现金价值。