简介保费豁免的相关知识

投保人在签订 保险合同时大多会发现，条款上有“ 保费豁免”这一条，不少消费者认为保费豁免是 保险公司给予他们的“赠品”，因此颇受欢迎。那么究竟 什么是保费豁免？保费豁免又能给投保人带来何种保障呢？
　　当然，保费豁免的好处是不言而喻的，它是指在保险合同规定的某些特定情况下，保险公司同意投保人可以免交未到期的保费，而合同继续维持原有效力，保险公司继续提供相关保障，可谓真正体现了人性化的保险服务理念。如2010年，常先生投保了某保险公司的一款年金保险，被保险人为常太太。今年初，常先生不幸遭遇车祸身亡。5月，常太太向保险公司提出理赔申请，由于保单中包含保费豁免条款，根据投保人因意外伤害 身故或全残可免交后续各期保费，而保险合同继续有效的规定，常太太在收到先生身故理赔款的同时，也获得了48.8万元的保费豁免，并继续享受保单的各项保险利益。
　　不过，投保人需要注意，保费豁免利益在三种情况下会终止：第一种是交费期满；第二种是被保险人或投保人满一定岁数；第三种是被保险人或投保人又能重新工作，有了交纳保费的收入来源。而且，投保人最好让家人知道自己购买的保险产品中含有保费豁免条款，一旦发生意外，就能在降低风险损失的同时，让家人能及时的继续拥有保障。
　　如2009年3月，牧先生为妻子柯女士购买了一份附加保费豁免条款的两全险，交费期为10年，2010年初，牧先生遇意外完全丧失行为能力。由于投保后，他未曾告知柯女士保单附加有保费豁免条款，因此，尽管家庭经济困难，但柯女士仍持续交纳了两年保费。直到前不久，柯女士偶然发现保单可以申请保费豁免，于是联系保险公司。在确认牧先生的现状符合条件后，后者及时做出保费豁免决定。这意味着，柯女士的保单从2009年牧先生丧失行为能力后，就不需要再交纳任何费用，而保障仍然有效，直至合同终止。就此，保险公司将柯女士在牧先生出意外后所交纳的两年保费，也一并退还给了她。
　　当然，或许有人会问，既然这项条款这么实用，是不是一定要买具有“保费豁免”功能的保险产品呢？其实这也不绝对。首先，且不说一些以附加险形式体现的“保费豁免”，需要投保人单独付费购买，就算那些本就包含“保费豁免”条款的保险合同，其在保费核算的过程中，实际也已考虑了成本因素。假定有两个保险责任类似的产品，前者具备“保费豁免”条款，而后者不具备，通常前者就比后者“贵”些；其次，有些产品类型（如 意外险、住院 医疗保险等）基于其保险责任或保费水平，本身并不需要“保费豁免”功能。所以，购买保险还是要视自身保障需求而定，不能片面地为追求“保费豁免”而舍本逐末。
近几年，一些含有保费豁免条款的保险产品受到诸多消费者热捧，并且成为保险公司宣传产品时的一大卖点，但是根据以上分析可以看出，消费者在购买保险时不必刻意追求保费豁免，应该根据自己的实际情况选择适合自己的保险。