理财新招：保单贷款的小常识

【导语】现在，越来越多的人开始认识到保险的重要性，他们也越来越将为自己和家人买保险，作为重要的保障和理财手段。可是，人们却往往会忽视保单的另外还具有些特殊的功能，那就是保单也可以进行贷款。
保单贷款即 保单质押贷款，是指 投保人在合同生效满一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值作为质押而向保险人申请贷款。这是长期 寿险合同特有的功能，本质是在保单约定的 保险保障不变的情况下，用保单具有的现金价值进行保单贷款，并支付一定的贷款利息。
　　保单贷款，保单所有者可以暂缓资金紧张，同时也可以继续维持保险合同的效力。即使在贷款本息未偿还同时保险合同有效的情况下，如被保险人发生了保险责任内的事件，保险公司仍会在扣除贷款本息及其他各项欠款本息后给付相应的保险金。
　　投保人只需带上保单、投保人及被保险人有效身份证明，以及被保险人书面同意贷款申请的声明，亲自到保险公司服务柜面即可办理。保险公司审核同意后，最快当天就可完成此项业务，并自划拨贷款之日起开始计息。
　　相比商业贷款的繁复程序，保单贷款则更加方便快捷。借款人不需任何资信证明和其他抵押财产，只要所持保单条款中明确有“保单贷款”功能并且具备保单贷款条件的即可申请办理。
保单贷款虽具有相应的优势，可要注意的是，办理保单贷款后一定要在贷款期限内及时归还，如逾期未能偿还的，可能会致保险合同终止，保险公司也就不再承担保单约定的保险责任。总之，保单持有者可根据需要充分利用保单功能，发挥其最大价值，在管理家庭风险，灵活理财。