保险专家教你看懂保险合同

常常有消费者反映，保险合同专业术语太多，条款又繁杂，看得头昏。如何才能用最通俗的方式解读保险合同，成为消费者普遍关心的问题，下述内容是保险专家的几点指导。

　　1、保险范围有免赔。保险专家提出，保险范围是最先应该弄清的合同关键，这是针对 保障型保险而言的，一般来说，购买保障型保险多是意外险和重大疾病险两种，但这些险种中往往会有很多关于免赔范围的规定。所以投保人在看此类保险合同时，要逐条阅读保险条款，因为，不同保险公司对于疾病或意外的轻重程度规定都会不同。
　　2、保险责任藏玄机。保险专家解释说，保险责任的条款当中，一般会常出现两种专业术语，如“身故、全残给付”，这是指如果被保险人在保险有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔；“满期给付”，是指保险合同期满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，保险公司将给付满期保险金，保单宣布结束。要引起注意的是，满期保险金和所交保费全部退还是两个概念，金额也不会一样。
　　3、现金价值比较少。保险费、保险金额、现金价值，这三种说法是针对 理财型保险所说的，投保人一定不能混淆。专家表示，投保前几年，现金价值一般是低于投保人所交的保费的，所以中途退保就只能拿到这部分钱。
　　4、首年保费才分红。分红型保险中，投保人每年交出的保费并累计参与分红，只有第一年交的保险费才能参与分红。例如，五年的分红险，第一年交5 万元保险金，以后每年交两万元，承诺分红利率是5%。算下来，投保人一共将交13万保费，但每年分红的5%都是在5万元基础上计算，保费到期后，将退回13万元已支付保费，以及五年5万元的5%利息。
正确而理性的购买保险时，阅读保险合同时，需三看之后再慎重签字投保，以便使您的权利能得到最大程度的保障。

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