什么是不定值保险合同

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【导读】在总的保险合同这一概念中，有两个相对而言的保险合同，即是定值保险合同和不定值保险合同。由于前者预先确定保险价值，比较利于 投保人理解，而后者并不确定保险价值，仅约定 保险金额，这让很多人感到疑惑。那么，到底什么才是不定值保险合同呢？
　　不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。仅载明保险金额作为保险事故发生后的赔偿最高限额的保险合同。在实践中，大多数财产保险均采用不定值保险合同的形式。
　　在不定值保险合同中，保险标的的价值是在保险事故发生后才进行估算的，而在保险合同成立至保险事故发生这段时间内，其价值可能发生变化，这就出现了保险价值的确定标准问题。在保险实践中，通常以市场价格为标准来确定保险价值。保险人的赔偿金最高额以保险标的在保险事故发生时的市场价格为准。在不易用市场价格确定保险价值时，也可用重置成本减折旧的方法或其他的估价方法来确定保险价值。但在不定值保险合同中亦明确保险金额，于保险事故发生后，以所定的保险金额为最高赔偿额，在其范围内对保险标的进行估价确定损失以确定赔偿实际支付金额。换句话说损失高于定额的，以定额为限；低于定额的，以实际损失为准。
　　不定值保险合同指的是约定保险金额，但事实上不定值保险合同金额亦有自己的确定方式。 其方式主要有：
　　1、由投保人根据保险标的的实际价值自行确定；
　　2、由当事人双方根据保险标的的实际情况协商确定；
　　3、按照投保人会计帐目最近的帐面价值确定。但无论那种方法，保险金额的确定都是以保险标的的价值为基础的。
　　不定值保险合同，需要在确定损失比例的基础上，再确定事故发生时的保险标的的实际价值，两相结合得出保险赔偿金额的具体数字。
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