深圳填补老年意外险空白

老年人如何买保险？慧择帮您来挑选！
　　身体差，体制弱导致了老年人弱势群体的地位，那么如何保障老年人的人身安全呢？深圳保监局局长余龙华介绍，近年来，各地政府越来越重视运用商业保险提升社会管理效能，通过发挥商业保险的机制优势、技术优势、服务优势和成本效率优势来分担社会管理事务，提高资金的使用效率。作为全国经济特区，深圳市在这方面走在了前面。
老年意外险就是在这样的大背景下应运而生的。据了解，深圳市政府针对高龄老人的风险保障问题，主动引入商业保险机制，通过福彩公益基金出资233万元，为全市13000名80周岁以上享受居家养老服务的户籍老人统一购买老年意外险。
　　在国外， 80岁以上的老人都有专门的 保险保障。但在国内，80岁以上的老人还属于商业保险空白，很多公司的投保系统都对老人自动屏蔽。
　　深圳正在开展的老年意外险项目，保费为每份180元，统一由市民政局通过福彩公益基金缴费，保险期限 为一年，由平安产险深圳分公司统一承保。主要保险责任包括意外伤害、残疾和身故，特别涵盖了交通事故、意外跌伤等，并给予一定意外门诊、住院津贴等费用，最高可获得累计13万余元的理赔保障。
　　值得一提的是，老年人发生意外事故时，还可获得150元以内的“120”急救费用。据了解，这一标准最近已上调至200元并已上报监管机构获批。
　　深圳老年意外险创下了国内投保年龄之最。目前，国内绝大部分意外险产品的投保年龄上限为65岁，超过年龄上限则难以享受商业保险的保障，社会保险与社会救济也比较有限。深圳市民政局将投保对象选择在80岁以上的高龄人群，突破了传统 意外险投保年龄的上限。
　　创新社会管理服务模式
　　从推行效果看，老年意外险受到了广泛欢迎。究其原因，余龙华认为，这样的险种发挥了保险辅助政府社会管理的功能。也就是说，通过商业保险机制，解决了老年人的意外 医疗保障问题，并通过商业保险的放大作用，大大提高了社会公益基金的使用效率。另外，作为政府居家养老服务的一项新增服务项目，老年意外险进一步完善了社会养老服务保障体系，使老年人得到了有力的经济保障，更有利于获得悉心和全面的照顾。
　　此外，一般来说，保险公司对 “意外伤害 医疗保险金”都设有一定金额或比例的免赔责任，而这一保险项目实行保障金额内100%给付，主要是基于对被保险人群的特殊性考虑——这个群体是目前深圳市最贫困的高龄老人。也许最终赔付的绝对数字说不上太高，但能够实实在在地起到“雪中送炭”的作用。
　　余龙华指出，老年意外险还创新了政府服务和改善民生的模式和途径，打破了以前政府对老年群体进行物质救助和帮助的局面。通过这样的险种，保险行业进一步提升了社会影响力——据了解，全国诸多媒体对这一保险项目都进行了报道，社会各界也给予广泛好评，树立了保险业为广大人民群众服务、为构建和谐社会服务的良好形象，在扩大保险覆盖面和渗透率的同时，也取得了一定的社会效益。
　　与此同时，鉴于这一创新项目存在的高风险性，平安产险总公司谨慎推进，仅允许深圳分公司配合政府开展试点承保。周晓菊认为，保险公司在项目的执行过程中应该将自己更多地定位于基金管理人的角色，替众多爱心人士管好用好这笔钱，使每例赔案都能得到准确理赔。
　　据深圳市政府相关人员介绍，下一步，深圳市政府将以这一保险项目作为试点，稳步推进，通过数年的数据积累和经验分析，进一步准确掌握80岁以上老年人的意外伤害及意外医疗的风险状况与发展趋势，逐步将这一项目的运用范围扩展到其他年龄层的人群，争取采取政府统一购买商业保险服务的新模式，替代物质帮助和传统救助的单一模式，以市场化的运作方式，使全市60岁以上的户籍老人甚至非户籍的老年群体都能够免费享受意外伤害、意外医疗的保险保障服务。同时，深圳市将继续积极创新，引入商业保险完善社会保障体系，以更好地发挥保险服务经济社会，改善民生的功能，缓解养老保障压力。
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