保险产品组合原则有哪些？

在保险公司开发险种过程中，保险产品组合具有重要意义，其原则的遵守往往能使保险资源得到有效利用，保险产品组合受到保险公司的重视。那么， 保险产品组合原则有哪些呢？

　　保险产品组合原则1、满足客户需要
　　每一种保险产品组合的形式都是以保险需求为基础的。例如，现行的家庭财产保险组合，就是在 火灾保险的基础上，根据人们对自然灾害和盗窃风险的保险需求而产生的。

　　保险产品组合原则2、以基本保障为主体
　　保险产品的基本保障是提供安全保险，而且人们对保障的基本需求也是财产和人身的安全。例如，传统的人寿保险所提供的定期死亡保险和 终身保险就属丁这一类。但是，随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，人们已不满足于已获得的基本保障，开始寻求更大范围的 保险保障。保险企业就要适时推出以死亡保险为主、附加人身意外伤害和 医疗费用保险的保险产品组合。

　　保险产品组合原则3、以提高保险企业的效益为目的
　　保险产品组合要遵循保险市场经济规律，以较少的投入获得较大的经济效益和社会效益。因此，在进行保险产品组合寸，保险企业要科学地确定保险责任范围和 保险费率，并选择合适的销售渠道和销售方式。

　　保险产品组合原则4、有利于保险产品的促销
　　保险产品组合后，尽管险种保障范围扩大了，保险费率也有所上升，但由于更适合投保人的需要，而且投保手续更为简单，对于提高保险产品的销售额就会更为有利。保险产品组合不适当，常常造成消费者对保险的误解，如社会上有些人认为保险骗人、购买保险不划算等，这与保险产品组合不适当有密切关系。另外，保险产品的组合要考虑其完整性。例如，人寿保险具有储蓄、投资、节税、养老、保障遗产等多元化功能，因此在保险产品组合上，就要考虑保户的年龄、经济能力、婚姻、子女及有无其他社会保险等因素，把有限的保险费作最佳分配，使保险单的功能趋于完整。

综上可知，保险产品组合原则主要包括满足客户需要、以基本保障为主体、有利于保险产品的促销等。遵循以上基本原则，能够确定保险产品保障机能，为客户提供更加全面的保障。